C-sarjan osakkeet ovat eräänlainen sijoitusrahastojen osakkeita. Rahasto-osuudet jaetaan kolmeen luokkaan: A-sarjan osakkeet, B-sarjan osakkeet ja C-sarjan osakkeet. Jokainen sijoitusrahastojen osakeluokka eroaa erityisistä kuormamaksuista ja rakenteista.
Tärkein ero C-sarjan osakkeiden ja kahden muun sijoitusrahasto-osuuslajin välillä on, että C-sarjan osakkeet ovat tasakäyttöisiä. Tämä tarkoittaa sitä rahasummaa, jonka sijoittaja maksaa sijoitusrahastolle, sijoitettuna osakkeisiin. Sen sijaan, että se maksaa prosenttiosuuden alkuperäisestä sijoituksesta palkkiona, sijoittaja maksaa sijoitusrahaston palkkiot vuosimaksuilla.
Sijoitusrahastojen osakkeet
A-sarjan osakkeet veloittavat etuosakuorman. Kun joku sijoittaa sijoitusrahastoon, tietty prosenttiosuus alkuperäisestä sijoituksesta otetaan palkkiona sijoitusrahaston hoitajille. C-sarjan osakkeisiin verrattuna A-osakkeisiin sijoitetaan pienempi määrä rahaa, koska prosenttiosuus sijoituksesta otetaan palkkioiksi.
B-sarjan osakkeet veloittavat taustakuorman. Alkuinvestointi ostaa rahasto-osuudet ilman palkkiota. Kun sijoittaja on valmis myymään osakkeita, voitosta vähennetään kuitenkin tietty ennalta määrätty prosenttiosuus ja maksetaan rahaston hallinnoijalle palkkioiden muodossa. B-sarjan osakkeet voidaan myös muuttaa A-sarjan osakkeiksi, jos sijoittaja haluaa, kun taas C-sarjan osakkeita ei voida muuttaa.
C-sarjan osakkeet ovat edullisia, koska ne antavat sijoittajalle hajauttaa palkkionsa ja sallivat koko sijoituksen määrän sijoittamisen, mikä voi johtaa suurempaan tuottoon.
Kuinka määrittää, mikä osakeluokka sopii sinulle
Yksi tapa, jolla sijoittajat voivat päättää, mikä osakelaji on heille sopiva, on ensin päättää aikahorisontistaan ja suunnitteletavasta määrästä. He voivat sitten käyttää näitä tietoja arvioidakseen jokaisen osakelajin potentiaalisena sijoitusvaihtoehtona.
Esimerkiksi A-luokan sijoitusrahastojen osakkeet ovat parhaita sijoittajille, joilla on varaa korkeaan alkuinvestointiin ja joilla on pitkä aikahorisontaali. Tämä johtuu siitä, että A-sarjan osakkeet tarjoavat alennuksia etuoikeusluokasta niille sijoittajille, jotka voivat sitoutua sijoittamaan suuremman määrän määrätyn ajan kuluessa. Tätä alennustasoa kutsutaan katkaisupisteeksi. Joillakin sijoitusrahastoilla voi olla sijoittajien toimittama aiesopimus siitä, että ne aikovat sijoittaa raja-arvon yläpuolelle.
B-sarjan osakkeet ovat parhaita sijoittajille, joilla on vähän rahaa sijoittaa ja joilla on pitkä aikahorisontaali. Jos sijoittaja ostaa sijoitusrahaston B-sarjan osakkeilla, hän voi lykätä myyntihintaansa, kunnes myy osakkeet. Mitä kauemmin sijoittaja omistaa osakkeita, sitä pienempi myyntihinta on. Jos sijoittaja voi pitää hallussaan B-sarjan osakkeita määrätyn ajan, osakkeet muutetaan automaattisesti A-sarjan osakkeiksi. Tämä hyödyttää sijoittajaa, koska A-sarjan osakkeilla on alhaisemmat vuotuiset kulusuhteet kuin B-sarjan osakkeilla.
C-luokan sijoitusrahastojen osakkeet ovat parhaita sijoittajille, joilla on lyhyt aikahorisonti ja jotka suunnittelevat lunastavansa osakkeet pian. Vaikka C-sarjan osakkeilla ei ole etukäteismaksuja, loppumaksua veloitetaan, jos varat nostetaan ensimmäisen vuoden aikana. Lisäksi sijoittajat, jotka ostavat C-sarjan osakkeita, voisivat maksaa korkean vuotuisen hallinnointipalkkion. Sijoittajat eivät voi muuttaa C-sarjan osakkeita A-sarjan osakkeiksi, joiden kulusuhteet ovat alhaisemmat.
