Eläkkeelle säästävät ihmiset luottavat tyypillisesti useisiin sijoituksiin kerätäkseen varoja ajan myötä, mukaan lukien osakkeet, sijoitusrahastot ja kassatilit. Monissa tapauksissa myös joukkovelkakirjalainat (T-joukkovelkakirjalainat) taitetaan osakesekoituksiin menetelmänä salkun kokonaisriskin vähentämiseksi.
T-joukkovelkakirjat ovat todellakin turvallisia ja luotettavia sijoituksia. Toisin kuin osakkeet, nämä instrumentit maksavat tasaisen koron koko joukkovelkakirjan voimassaoloajan. Lisäksi nämä koronmaksut on vapautettu sekä valtion että liittovaltion verotuksesta.
Viimeiseksi, T-joukkovelkakirjoja tukee Yhdysvaltojen liittohallituksen täysi usko ja luotto. Mutta nämä ominaisuudet eivät hyödy yhtä lailla kaikkia sijoittajia. Itse asiassa tietyillä sijoittajilla on iästään riippuen hyötyä T-joukkovelkakirjalainoista, toisiin nähden.
Nuoret sijoittajat
Useimpien T-joukkovelkakirjalainojen tuotto on sidottu viiden vuoden valtionkorkoon, ja niiden korko on usein pitkä. Näiden ominaisuuksien takia T-joukkovelkakirjalainojen vuosituotto on suhteellisen alhainen, noin 3% viime vuosina. Tämä taso nopeuttaa inflaatiota, joka on pysynyt noin 2 prosentissa samana ajanjaksona. T-joukkovelkakirjalainojen tuotot ovat myös jäljittäneet vähemmän konservatiivisista osakeinvestoinneista saatua tuottoa.
Kaikesta huolimatta nuorten eläketilillä on vielä tilaa T-joukkovelkakirjalainoille, jotka kiistämättä hyötyvät näihin ajoneuvoihin liittyvistä tasapainoisista koronmaksuista. Mutta silti T-joukkovelkakirjalainojen tulisi edustaa vähemmistöosuutta tällaisten henkilöiden osakeomistuksista. Tarkka prosenttiosuus tulisi määrittää huolellisesti sijoittajan riskiprofiilin perusteella.
Yleisesti ottaen nyrkkisääntökaava kuitenkin edellyttää, että sijoittajien on muotoiltava jakautumisensa osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja käteisvaroihin vähentämällä heidän ikänsä luvusta 100. Tulokseksi saatu luku osoittaa prosenttimäärä henkilön varoista, joka pitäisi sijoittaa osakkeisiin., kun taas loput tulisi jakaa joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen välillä. Tämän kaavan avulla 25-vuotiaan sijoittajan tulisi harkita 75%: n osuutensa omistamisesta salkkuissaan, kun taas loput 25% sijoitetaan käteis- ja joukkovelkakirjalainasijoituksiin.
Avainsanat
- Kaikissa eläketilillä tulisi olla ainakin osa varojen allokointikompleksissa olevista valtion joukkovelkakirjalainoista.T-joukkovelkakirjalainat ovat houkutteleva komponentti, koska ne ovat vakaita sijoituksia, jotka tarjoavat tasaista korkotuloa joukkovelkakirjan voimassaoloaikana. Vanhempi henkilö on, sitä suurempi T-joukkovelkakirjojen prosenttimäärän tulisi olla. Mitä nuorempi henkilö on, sitä pienemmän T-joukkovelkakirjojen prosenttiosuuden tulisi olla.
Tämä sijoitus jää Boomerin parhaaksi ystäväksi
Lähellä olevat tai eläkkeellä olevat sijoittajat
Mitä lähemmäksi hänen eläkeikää tulee, sitä suuremman T-joukkovelkakirjaosuuden hänen portfolionsa tulisi olla. Lopulta T-joukkovelkakirjalainojen tulisi vaatia suurin osa sijoittajien omaisuuserien jakautumisesta.
Jatkuvilla korkomaksuillaan ja liittohallituksen vakuuttavilla takuillaan T-joukkovelkakirjalainat voivat tarjota ihanteellisen tulovirran työsuhdepalkkioiden lakkaamisen jälkeen. T-joukkovelkakirjalainoja on saatavana lyhyemmin ehdoin kuin perinteisiä säästölainoja tai EE-joukkovelkakirjalainoja, ja ne voidaan tikrata siten, että luodaan jatkuva tulovirta, jota monet eläkeläiset etsivät.
Yhden tyyppisissä valtion joukkovelkakirjalainoissa, jotka jopa tarjoavat suojan inflaatiota vastaan, kutsutaan inflaatio-suojatuiksi T-joukkovelkakirjalainoiksi - joita kutsutaan myös I-joukkovelkakirjalainoiksi - on korko, joka yhdistää kiinteän tuoton joukkovelkakirjan voimassaoloaikana ja osan korko, joka vaihtelee inflaation mukaan.
