Mitä lykätään saatavuutta?
Rahoituksessa termi saatavuuden lykkääminen viittaa äskettäin talletetun sekin käsittelyn viivästymiseen.
Petosten välttämiseksi, joihin liittyy huonojen sekkien takaisinmaksu ennen niiden selvittämistä, on olemassa säädöksiä, jotka rajoittavat aikaa talletetun sekin käsittelyyn.
Avainsanat
- Käytetyllä saatavuudella tarkoitetaan ajanjaksoa sekin tallettamisen ja kassavirtauksen välillä.On olemassa säännöksiä, jotka rajoittavat ajanjaksoa, jolloin saatavuutta voidaan lykätä.Pankit voivat saada pidennyksiä näihin rajoituksiin tietyissä olosuhteissa, kuten silloin, kun talletus viivästyi. johtuu järjestelmävirheestä tai sähkökatkoksesta.
Viivästetyn saatavuuden ymmärtäminen
Äskettäin talletettujen sekkien käsittelynopeutta koskevat säännöt vahvistetaan keskuspankin määräyksessä CC. Tämä asetus on vastuussa nopeutettujen varojen saatavuutta koskevassa laissa (EFAA) annettujen standardien täytäntöönpanosta, jonka kongressi antoi vuonna 1987.
Näiden määräysten mukaan pankkeja on kielletty pitämästä tarkastuksia pidossa yli kahden päivän ajan, kun kyse on paikallisista tarkastuksista, tai viiden päivän ajan, kun kyseessä ovat kaupunkien ulkopuoliset tarkastukset. Helmikuusta 2010 lähtien näitä säädöksiä on kuitenkin yksinkertaistettu edelleen, koska kaikkia Yhdysvalloissa talletettuja sekkejä pidetään nyt "paikallisina tarkastuksina" tämän säännöksen soveltamiseksi.
Näiden asetusten tarkoituksena oli estää petoksia ja kavalluksia. Monissa tällaisissa järjestelyissä rikoksentekijät hyödyntävät viivettä sekin tallettamisen ja pankin käsittelemän ja maksaman välillä. Asetuksen CC avulla tällaisten petosten mahdollisuus minimoidaan.
Vaikka pitoaikojen vakioraja on kaksi päivää useimmille talletuksille, on olemassa poikkeuksia, jotka antavat pankeille mahdollisuuden pitää sekkejä seitsemän päivän ajan tai kauemmin. Esimerkiksi pankit voivat lykätä uusille tileille tehtyjen talletusten saatavuutta enintään yhdeksään arkipäivää. Jos uuden tilin haltijalla on kuitenkin kyseisessä pankissa toinen tili, joka on ollut avoinna yli 30 päivää, uutta tiliä ei voida asettaa.
Pankit voivat myös lykätä suurten talletusten saatavuutta, jotka ylittävät 5000 dollaria. Tämä koskee yksittäisen instrumentin talletuksia, joiden arvo on vähintään 5000 dollaria, sekä yhteensä yli 5000 dollarin talletuksia. Pankki voi lykätä koko talletuksen saatavuutta seitsemänteen arkipäivään.
Oikean maailman esimerkki viivästetystä saatavuudesta
Toinen esimerkki siitä, missä pankit voivat saada laajennuksia tavanomaisiin kahden päivän lykkäyskäytösääntöihin, ovat, kun kyseistä talletusta epäillään petoksesta. Näissä tilanteissa pankki voi lykätä varojen saatavuutta seitsemänteen arkipäivään.
Pankki voi myös tehdä niin, jos kyseisellä tilillä on aiemmin ollut tililimiittejä. Säännöllinen CC edellyttää, että tili on ylitetty vähintään kuudeksi arkipäivä edellisen kuuden kuukauden aikana tai kahdeksi arkipäivänä, jos tilinylitys on yli 5000 dollaria.
Viimeinkin joihinkin muihin ehtoihin, joissa pankit voivat lykätä tallettamien varojen saatavuutta, sisältyy tilanteita, joissa kyseinen talletus perustuu aiemmin hylätyn sekin kuvan korvaavaan asiakirjaan (IRD) tai kun talletus tapahtui ajankohtana, jolloin pankki ei pystynyt toimimaan normaalisti, kuten järjestelmävian tai virtakatkoksen vuoksi.
