Mikä on rahoitussuunnittelijan urapolku?
Taloudellinen suunnittelu on johdonmukaisesti luokiteltu ammattiksi, jolla on huomattavat ansaintamahdollisuudet, alhainen stressi ja erinomainen työpaikkojen kasvu tulevaisuudessa. Työministeriö uskoo, että rahoitussuunnittelijoiden tai henkilökohtaisten taloudellisten neuvonantajien työpaikkojen kasvu on 7 prosenttia vuoteen 2028 mennessä, mikä on enemmän kuin kaikkien ammattien keskiarvo. Oma markkinarako on melko uusi; muutama vuosikymmen sitten, se koostui pörssivälittäjistä, pankkiireista tai vakuutusten myyntiedustajista. Nyt rahoitussuunnittelijat auttavat asiakkaitaan koottamaan kaikki rahoituksen palapelin palat, ja heidän palveluidensa kysyntä kasvaa edelleen.
Avainsanat
- Rahoitussuunnittelijat tekevät tiivistä yhteistyötä asiakkaiden kanssa auttaakseen heitä rakentamaan sijoitussalkun mukavan tulevaisuuden turvaamiseksi taloudellisesti. Useimmilla rahoitussuunnittelijoilla on kandidaatin tutkinto rahoitukseen liittyvällä alalla ja MBA.Monilla rahoitussuunnittelijoilla on myös sertifioitu rahoitussuunnittelija (CPF) tai Chartered. Financial Analyst (CFA) -akkreditoinnit.
Taloudellisen suunnittelijan vaatimusten ymmärtäminen
Kandidaatin tutkinto rahoitukseen liittyvällä alalla on tyypillinen lähtökohta, mutta jotkut yritykset palkkaavat myös psykologian ja muun humanistisen tutkinnon suorittaneita. Rahoitussuunnittelija vaatii kykyä luoda luottamusta asiakkaisiin, selittää monimutkaisia rahoitustuotteita maallikkojen ehdoilla ja saada asiakkaan sisäänostosuunnitelma. Näitä taitoja pidetään usein tärkeämpinä kuin yksityiskohtainen tieto sijoitusrahastoista ja kaupankäyntistrategioista.
Liikehallinnon maisteri (MBA) auttaa rahoitussuunnittelijaa nousemaan yritysportaita kohti johtotehtävää. Johtajien keskuudessa on toisinaan tohtoria rahoitukseen liittyvillä aloilla, mutta MBA on yleisin.
Suuren yrityksen vanhempi rahoitussuunnittelija voi ansaita kuusinumeroisen peruspalkan vastaavalla vuotuisella bonuksella.
sertifiointi
Kriittinen tekijä taloudelliseksi suunnittelijaksi tulemisessa on saada sertifikaatti. Kultastandardit ovat Certified Financial Planner (CFP) ja Chartered Financial Analyst (CFA) akkreditoinnit. Samanlainen aseman myöntäminen on sertifioidun kirjanpitäjän (CPA) akkreditointi.
YKP-tutkinnon edellytyksiä ovat kolmen vuoden kokemus (kaksi vuotta, jos täytät tietyt kriteerit), YKP: n hallituksen päättämät korkeakoulutason rahoituskurssit ja pakollisen kandidaatin tutkinnon tai sitä paremman. Itse tentti on intensiivinen, kahden päivän, 10 tunnin kysymys kaikilla henkilökohtaisen rahoituksen aloilla. Kaikkien hakijoiden on suostuttava perusteelliseen taustatarkastukseen ennen YKP: n myöntämistä.
CFA: ta pidetään usein tiukempana akkreditointina kuin CFP, joka vaatii neljän vuoden kokemuksen ja sarjan kolme uuvuttavaa tenttiä. Joko sertifikaatti takaa käytännössä hyvät työllistymismahdollisuudet.
Siellä on myös Chartered Financial Consultant (ChFC) -sertifikaatti. Tämä ohjelma ei vaadi kandidaatin tutkintoa, mutta sitä suositellaan. Sertifikaatti myönnetään seitsemän vaaditun kurssin ja kahden valinnaisen kurssin suorittamisen jälkeen.
Licensing
Vaikka rahoitussuunnittelu ei teknisesti edellytä lisensointia, jotkut rahoitussuunnittelijat valitsevat FINRA-lisenssejä, kuten sarjan 6, 7 tai 63. Tämän avulla he voivat myydä osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, vakuutuksia ja mitä tahansa muuta. muuten asiakas voi tarvita. Nämä lisenssit voivat edellyttää jäsenyyttä itsesääntelyjärjestöissä.
Urapolku
Koska kaikki suuret sertifiointilaitokset vaativat muutaman vuoden kokemuksen teollisuudesta, suurin osa rahoitussuunnittelijoista lähtee nuorempiin tehtäviin työskentelemällä osa- tai kokopäiväisesti opiskeluaan suoritettuaan.
Saatuaan sertifikaatin, rahoitussuunnittelija voi ottaa asiakkaita ilman valvontaa. Työllisyystilastoviraston viimeisimpien tietojen mukaan CFP-akkreditoitujen rahoitussuunnittelijoiden mediaanipalkka on 88 890 dollaria vuodesta 2018, vaikkakin tämä voi vaihdella huomattavasti kaupunkien välillä. Useimmat rahoitussuunnittelijat saavat myös vuosibonuksia ja / tai voitonjakoa, joka voi olla helposti viiden numeron vaihteluväli.
$ 88.890
Henkilökohtaisten taloudellisten neuvonantajien vuotuinen mediaanipalkka toukokuusta 2018 alkaen työtilastoviraston mukaan.
Monet rahoitussuunnittelijat tyytyvät pysymään roolissaan siirtyessään korkeampien nettovarallisten asiakkaiden ja korkeampien korvaustasojen saavuttamiseen. Suuren yrityksen vanhemmalla rahoitussuunnittelijalla voi olla kuusinumeroinen peruspalkka vastaavalla vuosibonuksella suhteellisen matalan stressitilanteen tilanteessa.
Jotkut rahoitussuunnittelijat tulevat mieluummin itsenäiseksi ammatinharjoittajaksi sertifikaattien suorittamisen jälkeen. Koska liiketoiminnan kustannukset ovat pohjimmiltaan pienen toimistotilan hintaa, monien mielestä ansaintapotentiaali on korkeampi kuin säännöllisen työsuhteen rahoitusyrityksessä. Avain itsenäisyyteen ja itsenäiseen ammatinharjoittamiseen on rakentaa yhteysverkosto ja vakaa asiakaskunta.
