Nykypäivän rahoituspalvelujen markkinoilla on olemassa finanssilaitos, joka tarjoaa laajan valikoiman talletus-, lainaus- ja sijoitustuotteita yksityisille, yrityksille tai molemmille. Vaikka jotkut rahoituslaitokset keskittyvät tarjoamaan palveluja ja tilejä suurelle yleisölle, toiset palvelevat todennäköisemmin vain tiettyjä kuluttajia, joilla on erikoistuneempia tarjouksia.
Jotta tiedät, mikä rahoituslaitos soveltuu parhaiten tiettyyn tarpeeseen, on tärkeää ymmärtää ero laitostyyppien ja niiden tarkoitusten välillä.
Keskuspankit
Keskuspankit ovat rahoituslaitoksia, jotka vastaavat kaikkien muiden pankkien valvonnasta ja hallinnasta. Yhdysvalloissa keskuspankki on Federal Reserve Bank, joka vastaa rahapolitiikan toteuttamisesta sekä finanssilaitosten valvonnasta ja sääntelystä.
Avainsanat
- Yhtiöllä on 9 suurta rahoituslaitosta, jotka tarjoavat erilaisia palveluja asuntolainoista sijoitusvälineisiin. Luottolaitokset eivät ole voittoa tavoittelemattomia (ja verovapaita) yrityksiä, jotka ovat jäsentensä omistamia ja hallinnoimia. Internet-pankeilla on taipumus periä asiakkailleen vähemmän palkkioita kuin perinteisillä pankeilla, ja jotkut tarjoavat halvempia palveluita, kuten ilmaiset online-siirrot muille pankeille..Rahoituslaitoksia on kahta päätyyppiä - ei-säilytysyhteisö ja säilytysyhteisö. Esimerkiksi vakuutusyhtiö kuuluisi säilytysyhteisöön kuulumattomaan ryhmään ja luotto-osuuskunta määriteltäisiin säilytysyhteisöksi.
Yksittäisillä kuluttajilla ei ole suoraa yhteyttä keskuspankkiin. sen sijaan suuret rahoituslaitokset toimivat suoraan Federal Reserve Bank -yrityksen kanssa tarjotakseen tuotteita ja palveluja suurelle yleisölle.
Suurimpiin rahoituslaitosryhmiin kuuluvat keskuspankit, vähittäispankit ja liikepankit, Internet-pankit, luotto-osuuskunnat, säästö- ja lainayhdistykset, sijoituspankit, sijoitusyhtiöt, pankkiiriliikkeet, vakuutusyhtiöt ja asuntolainayhtiöt.
Vähittäis- ja liikepankit
Perinteisesti vähittäispankit tarjosi tuotteita yksittäisille kuluttajille, kun taas liikepankit työskentelivät suoraan yritysten kanssa. Tällä hetkellä suurin osa suurista pankeista tarjoaa talletustilejä, luotonantoa ja rajoitettua taloudellista neuvontaa molemmille väestöryhmille.
Vähittäispankeissa ja liikepankeissa tarjolla olevia tuotteita ovat sekki- ja säästötilit, talletustodistukset (CD), henkilö- ja asuntolainat, luottokortit ja yrityspankkitilit.
Internet-pankit
Uudempi tulokas rahoituslaitosmarkkinoille on Internet-pankit, jotka toimivat samalla tavalla kuin vähittäispankit. Internet-pankit tarjoavat samoja tuotteita ja palveluita kuin perinteiset pankit, mutta ne tarjoavat online-alustojen kautta tiili- ja laastin sijainnin sijaan. (Lisätietoja aiheesta: Internet-pankkien edut ja haitat .)
Luotto-osuuskunnat
Luotto-osuuskunnat palvelevat tiettyä väestöryhmää jäsenyyttä kohti, kuten opettajat tai armeijan jäsenet. Vaikka tarjotut tuotteet muistuttavat vähittäispankkien tarjouksia, jäsenet omistavat luotto-osuuskunnat ja toimivat heidän edukseen.
Säästö- ja lainayhdistykset
Rahoituslaitokset, joita pidetään vastavuoroisesti ja tarjoavat enintään 20% kaikista yrityksille annetuista lainoista, kuuluvat säästö- ja lainayhdistysten ryhmään. Yksittäiset kuluttajat käyttävät säästö- ja lainayhdistyksiä talletustilille, henkilökohtaisille lainoille ja asuntolainoille.
Sijoituspankit ja yritykset
Sijoituspankit eivät ota talletuksia; Sen sijaan ne auttavat yksilöitä, yrityksiä ja hallituksia hankkimaan pääomaa arvopapereiden liikkeeseenlaskulla. Sijoitusyhtiöt, jotka tunnetaan yleisemmin sijoitusrahastoyhtiöinä, yhdistävät yksittäisten ja institutionaalisten sijoittajien rahastoja tarjotakseen heille pääsyn laajemmille arvopaperimarkkinoille.
Välitysyritykset
Välitysyritykset auttavat yksilöitä ja laitoksia ostamaan ja myymään arvopapereita käytettävissä olevien sijoittajien keskuudessa. Välitysyritysten asiakkaat voivat sijoittaa osakekauppoja, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja, pörssiyhtiöitä (ETF) ja joitain vaihtoehtoisia sijoituksia.
Vakuutusyhtiöt
Rahoituslaitoksia, jotka auttavat yksilöitä siirtämään tappioriskiä, tunnetaan vakuutusyhtiöinä. Yksityishenkilöt ja yritykset käyttävät vakuutusyhtiöitä suojautuakseen kuoleman, vamman, onnettomuuksien, omaisuusvahinkojen ja muiden onnettomuuksien aiheuttamilta taloudellisilta vahingoilta.
Asuntolainayhtiöt
Asuntolainoja myöntävät tai rahoittavat rahoituslaitokset ovat asuntolainayrityksiä. Vaikka suurin osa asuntolainayrityksistä palvelee yksittäisiä kuluttajamarkkinoita, jotkut ovat erikoistuneet vain kaupallisten kiinteistöjen lainausvaihtoehtoihin.
(Lisätietoja aiheesta: Pankkitoiminta: Kuinka valita pankki .)
