Taloudellinen neuvonantaja on itsenäisesti työskentelevä ammattilainen tai muuten palvelee rahoitusyritys, joka antaa asiakkaille opastusta sijoitus- ja rahapäätöksistä. Neuvojat ansaitsevat rahaa veloittamalla asiakkailta palkkiot kaupoista tai neuvontapalkkiot hallinnoiduista tileistä. Muutaman viime vuoden aikana finanssialan neuvontateollisuus on siirtynyt tyypillisestä ”osakevälittäjä” -roolista kokonaisvaltaisempaan taloudellisen suunnittelun lähestymistapaan.
Kaikilla taloudellisen neuvonnan alueilla ei ole samoja tietoja, taustaa tai taitoja. Tässä kuvaillaan joitain keskeisiä tekijöitä, joihin sinun tulee kiinnittää huomiota varmistaaksesi, että finanssialan ammattilainensi on pätevä hyvään työhön.
Avainsanat
- Hyvien taloudellisten neuvonantajien tulee olla asianmukaisesti päteviä hallitsemaan sijoituksiasi ja antamaan sinulle hyviä neuvoja raha-asioissa. Akateemisen ja ammatillisen koulutuksen saaminen on hyvä osoitus siitä, että neuvonantajasi on kytkettynä finanssi- ja taloustieteeseen ja ymmärtää monia sen monimutkaisuuksia..Lisät valtakirjat, kuten CFP- tai CFA-nimitys, voivat antaa sinulle lisää luottamusta siihen, että neuvonantajasi on suorittanut tiukan ammatillisen koulutuksen ja läpäissyt tietonsa pätevyyskokeet.
Koulutusvaatimukset
Välitysyritykset vaativat, että kaikilla uusilla taloudellisen neuvonantajan hakijoilla on oltava vähintään kandidaatin tutkinto akkreditoidusta oppilaitoksesta. Suurimmat voivat vaihdella, mutta suurin osa on rahoituksessa, markkinoinnissa tai liiketoiminnassa. Kauppatieteiden maisterin tutkintoa (MBA) ei vaadita, mutta se lisää varmasti talousneuvojan ansioluetteloa.
Ammatilliset lisenssit
Rahoitusneuvojien on läpäistävä ja hallussaan arvopaperimarkkinaedustajan lisenssi, joka tunnetaan myös nimellä sarja 7. Tämä testi kattaa kaikki sijoitusten perustiedot ja säännöt, jotka talousneuvojien on tiedettävä. Talousneuvojilla on myös Series 63 -lisenssi, joka on Uniform Securities Agent State -lisenssi. Tämä antaa neuvonantajille mahdollisuuden harjoittaa liiketoimintaa useissa osavaltioissa. Neuvojien, jotka haluavat periä neuvontamaksuja, on myös suoritettava Series 65 -koe tai Uniform Investment Advisor Law -koe. Näillä kolmella lisenssillä on useimmat alan talousneuvojat.
Talousneuvojista voi saada monia muita lisenssejä, joiden avulla he voivat myydä lisätuotteita. Monet neuvonantajat saavat valtion elämä-, terveys- ja muuttuvat vakuutukset. Tämä antaa neuvonantajalle mahdollisuuden myydä henkivakuutuksia, sairausvakuutuksia, pitkäaikaishoitoa ja muuttuvia eläkkeitä. On olemassa useita muita sijoituksia, jotka edellyttävät lisensointia ennen kuin ne voidaan myydä, kuten hallitut futuurit, jotka vaativat sarjan 31, tai hyödykkeet, jotka vaativat sarjan 3.
Sertifikaatit ja nimitykset
Talousneuvojat voivat edelleen vahvistaa uskottavuutensa hankkimalla sertifikaatin. Sertifiointia ei vaadita, mutta välitysyritykset rohkaisevat sitä. Suosituin sertifikaatti on CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Tämän tentin on myöntänyt Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ja se testaa neuvonantajien kykyä ja soveltuvuutta kokonaisvaltaiseen kokonaisvaltaiseen lähestymistapaan taloudelliseen suunnitteluun. YKP: n hallituksella on myös tiukat eettiset ohjeet ja ammatillisen vastuun standardi, joka antaa asiakkaille tietää, että kuka tahansa, joka ylläpitää YKP-merkkiä, on erittäin rehellinen.
Talousneuvojien käytettävissä on monia muita nimityksiä. American College tarjoaa Chartered Financial Consultant (ChFC) -yrityksen, joka tarjoaa samanlaisen ohjelman kuin YKP. Investment Management Consultants Association (IMCA) laatii Chartered Investment Management Consultant (CIMA) -yrityksen, ja sen tarkoituksena on sijoitus- ja salkunanalyysi. Saatavilla on monia erilaisia nimityksiä ja sertifikaatteja, joista osa on huomattavasti vaikeampi ansaita kuin toiset.
Taustaa ja taidot
Rahoitusneuvojilla on myös oltava todellisen maailman kokemus, mieluiten liike- tai myyntiympäristössä. Neuvonantajilta vaaditaan ihmissuhdekauppaa, koska tavoitteena on houkutella uusia asiakkaita. Jos uudella taloudellisella neuvonantajalla on vaikea kommunikoida ja myydä näkymiä, ei ole mahdollista menestyä.
Uusia talousneuvojia palkataan myös harvoin suoraan yliopistosta, koska he tarvitsevat kokemusta. Useimmilla neuvonantajilla on yleensä aiempi ura toisella toimialalla. Sivukonttoreiden johtajat, jotka usein vastaavat vuokraamisesta, luottavat enemmän keski-ikäisen hakijan palkkaamiseen, jolla on kokemusta tuoreesta kasvosta.
Neuvonantajilla tulisi olla myös yrittäjälaatu, samanlainen kuin yrityksen omistajalla. Kun neuvonantaja on laatinut kirjan kirjan, tämä yrittäjähenki erottaa onnistuneen ja keskinkertaisen. Asiakkaiden ylläpitäminen ja taloudellinen neuvontakäytäntö ovat samanlaisia kuin yrityksen johtaminen. Menestyneet neuvonantajat käyttävät systemaattista lähestymistapaa asiakaspalveluun, markkinointiin ja sijoittamiseen. Nämä neuvonantajat ovat ennakoivia eikä reagoivia asiakkaita kohtaan. Siellä käytännöt kulkevat kuin hyvin öljytty kone, joka on valmis kasvuun.
