Fidelity ja Vanguard ovat suurimpia rahastoyhtiöitä maailmassa, ja molemmat tarjoavat 401 k: n suunnitelman osana palveluitaan. Koska 401 (k) -suunnitelmat toimivat samojen verolakien ja -määräysten mukaisesti, vertailussa on kolme pääaluetta: yritykset itse, tarjotut rahastot ja tarjoajan ominaisuudet.
Yhtiön rakenne
Vanguardin omistavat asiakkaat, jotka sijoittavat sen rahastoihin; se on samanlainen kuin asiakkaan omistama luottoyhdistys. Koska ulkopuolisia omistajia, jotka toivovat voittavansa, ei ole, palkkiot vahvistetaan vain riittävän korkeiksi todellisten toimintakulujen kantamiseksi ja yrityksen terveyden pitämiseksi, mutta enempää.
Fidelity-omistajarakenne on perinteisempi ulkoisten omistajien, etenkin sarjan perherahastojen, kanssa. Tämä perustavanlaatuinen ero selittää sen, miksi Vanguard-maksut alittavat jatkuvasti markkinoiden keskiarvon laajalla marginaalilla. Fidelity ei kuitenkaan missään nimessä ole kallis yritys. Monet sen rahastot ovat huomattavasti halvempia kuin markkinoiden keskiarvo, jopa voittaen Vanguardia muutamassa merkittävässä tapauksessa.
Fidelity on aiemmin saanut kritiikkiä rahastojen alihankinnan käytännöstä, jonka ansiosta kolmannet osapuolet ovat pääosin saaneet merkitä rahastoihinsa "Fidelity" ja vähentää tulojaan samalla, kun sijoittajan tuotto on alhaisempi. Koska rahastojen ei tarvitse tehdä samoja tietoja kuin todellinen uskollisuusrahasto, sijoittajia pidettiin pimeässä siitä, mihin heitä puretaan, Los Angelesin rahoitussuunnittelijan, kirjoittajan ja perustajan Ken Himmlerin mukaan ja H&H: n eläkesuunnittelun ja -johtamisen presidentti.
Uudet julkistamissäännöt tulivat voimaan vuonna 2012, ja niiden pitäisi tehdä 401 k: n palkkioista huomattavasti avoimempia. Jokaisen 401 (k): n tarjoajan on nyt julkistettava jokainen veloittamansa sentti vuosittaisessa esitteessä, jonka se lähettää asiakkailleen.
Rahastojen vertailu
Helmikuusta 2016 alkaen Vanguard tarjoaa valikoimaansa yli 124 rahastoa, kun taas Fidelityllä on noin 575. Fidelityllä on myös rahastoverkko, jolla on pääsy yli 10 000 rahastoon sadoilta eri toimittajilta.
Vanguardin tärkein vahvuus on partakoneiden ohut palkkiot, etenkin indeksirahastoille, mikä auttaa sijoittajia saamaan tulosta. Maksuero 0, 5% voi tuntua merkityksettömältä ensimmäisellä punastuksella, mutta monien vuosien tai ehkä jopa vuosikymmenien sekoitus tekee pesimunan kokoerosta lopulta melko merkittävän.
Samaan aikaan Fidelityllä on kyky houkutella lahjakkaita rahastonhoitajia, ja sillä on useita poikkeuksellisen menestyviä aktiivisesti hoidettuja rahastoja. Maksut voivat olla korkeammat, mutta ne saattavat olla sen arvoisia kapeille aloille ja alueelliselle asiantuntemukselle.
Kenellä on parempi tarjous, käy selville, millainen sijoittaja olet. Aktiivinen kauppias, joka haluaa haistaa kauppoja ja aliarvostettuja aloja, arvostaa Fidelityn laajaa valikoimaa. Sen sijaan passiivinen sijoittaja, joka vain vilkaisee vuosikertomusta kerran vuodessa, voi paremmin palvella Vanguardin tarjoamia ohuempia, mutta halvempia perustekijöitä.
ominaisuudet
Molemmat yritykset tarjoavat verkkosivuillaan runsaasti koulutusmateriaalia eläkesäästöistä, varallisuuden jakamisesta, tuoton laskemisesta ja rahastojen perusteista. Vanguardilla on enemmän räätälöityjä resursseja tiettyihin tilanteisiin, kun taas Fidelityllä on puhtaampi käyttöliittymä, mikä tekee navigoinnista helppoa.
Jokainen tarjoaa yksitellen puhelinneuvotteluja ja apua uusien tilien perustamisessa, ja jokainen tarjoaa helpon siirtymisvaihtoehdon lepotilassa olevalle 401 (k): n pääomalle aiempilta työnantajilta. Fidelity ylläpitää useita sijoituskeskuksia useimmissa suurkaupunkialueissa ja pitää ilmaisia sijoitusseminaareja kaikesta taloudellisista perusteista edistyneisiin tulon monipuolistamisstrategioihin eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Vanguard tarjoaa henkilökohtaisia neuvonantajia, jotka ylläpitävät asiakasprofiileja ja joihin voi tavoittaa puhelimitse tai sähköpostitse sijoitusneuvotteluihin.
Itse asiassa molemmat yritykset tarjoavat erittäin korkeatasoisen käyttäjäystävällisyyden verkkosivuillaan ja palveluissaan. Avainasemana asiakkaana on selvittää, mitkä ominaisuudet ovat sinulle tärkeimmät, minkä tyyppisiä rahastoja etsit ja mitkä ovat kustannukset.
