FICO 5 vs. FICO 8: Yleiskatsaus
Lainansaajilla on enemmän kuin yksi luottoluokitus. Jokaisella meistä on todennäköisesti kymmeniä tai satoja luottotuloksia riippuen siitä, minkä luottoluokituslaitoksen lainanantaja valitsee. Useimmat lainanantajat tarkastelevat lainanottajan FICO-pisteet, mutta jokaisella lainanottajalla on jopa useita FICO-pisteitä. FICO-pistemäärä 8 on yleisin, mutta FICO-pistemäärä 5 voi olla suosittu autolainanantajien, luottokorttiyhtiöiden ja asuntolainan tarjoajien keskuudessa.
Erilaisia versioita on olemassa, koska FICO tai Fair Isaac's Corporation (NYSE: FICO) on säännöllisesti päivittänyt laskentamenetelmänsä yli 25-vuotisen historiansa aikana. Jokainen uusi versio julkaistaan markkinoille ja annetaan kaikkien lainanantajien käyttöön, mutta jokaisen lainanantajan on itse päätettävä, toteuttaako päivitys uusimpaan versioon ja milloin.
Viestintäviraston pisteet 5
FICO-pistemäärä 5 on yksi vaihtoehto FICO-pistemäärälle 8, joka on yleinen autolainanannossa, luottokorteissa ja kiinnityksissä. Erityisesti FICO-pistemäärä 5 on laajalti edustettuina asuntolaina-alalla. Lainanottajan FICO 5: n tiedot tulevat yksinomaan luottolaitoksen Equifaxilta. Experianin tiedot muodostavat FICO-pisteet 2. TransUnionille (NYSE: TRU) se on FICO-pistemäärä 4. Vertailun vuoksi FICO 8 hyödyntää kaikkien kolmen luottotietoviraston tietoja.
Yksi syy asuntolainan tarjoaja, etenkin pankki, luottaisi FICO 5: ään tai FICO 4: een FICO 8: n (tai jopa uuden FICO 9: n) sijasta, koska aiemmissa versioissa annetaan vähemmän anteeksi maksamattomat perintätilit, erityisesti lääketieteelliset tilit. Asuntolainat ovat erittäin suuria lainoja, ja asuntolainanantajat ovat yleensä varovaisempia lainojen suhteen.
Viestintäviraston pisteet 8
FICO: n kahdeksas versio tunnetaan FICO-pistemääränä 8. FICO: n mukaan tämä järjestelmä "on johdonmukainen aiempien versioiden kanssa", mutta "on olemassa useita ainutlaatuisia ominaisuuksia, jotka tekevät FICO-pistemäärästä 8 ennakoivamman pistemäärän" kuin aikaisemmat versiot. FICO 8 otettiin käyttöön vuonna 2009.
Kuten kaikki aikaisemmat FICO-pisteytysjärjestelmät, FICO 8 yrittää kertoa kuinka vastuullisesti ja tehokkaasti yksittäinen lainanottaja toimii velan kanssa. Pisteet ovat yleensä korkeammat niille, jotka maksavat laskunsa ajoissa, pitävät alhaiset luottokorttisaldot ja avaavat uusia tilejä vain kohdennettuihin ostoksiin. Sitä vastoin matalammat pisteet annetaan niille, jotka ovat usein rikollisia, ylivetoisia tai houkuttelevia luottopäätöksissään. Se myös jättää täysin huomioimatta perintätilit, joiden alkuperäinen saldo on alle 100 dollaria.
Lisäykset FICO-pisteeseen 8 sisältävät lisääntyneen herkkyyden kahdella erittäin hyödynnetyllä luottokortilla - mikä tarkoittaa, että aktiivisten korttien alhaiset luottokorttitaseet voivat vaikuttaa positiivisemmin lainanottajan pisteet. Viestintävirasto 8 kohtelee myös yksittäisiä viivästyneitä maksuja harkiten kuin aiemmat versiot. "Jos maksuviivästykset ovat yksittäisiä tapahtumia ja muut tilit ovat hyvässä kunnossa", sanoo Viestintävirasto, "Piste 8 on anteeksiantavampi."
Viestintävirasto 8 jakaa kuluttajat myös useampiin luokkiin paremman tilastollisen esityksen saamiseksi riskeistä. Tämän muutoksen ensisijaisena tarkoituksena oli pitää lainanottajat, joilla ei ole lainkaan luottotietoja tai joilla ei ole lainkaan historiaa, luokitellaan samaan käyrään kuin luottohistorialliset luotonantajat.
Lainansaajilla on enemmän kuin yksi luottoluokitus. Jokaisella on todennäköisesti kymmeniä tai satoja luottotuloksia riippuen siitä, minkä luottoluokituslaitoksen lainanantaja valitsee.
Normaali FICO vs. toimialakohtainen FICO
Toinen ero on normaalien tai "perus" FICO-pisteiden ja teollisuuskohtaisten FICO-pisteiden välillä. Perusversiot, kuten FICO 8, on "suunniteltu ennakoimaan todennäköisyys, että maksamatta jäävät luottositoumukset tulevaisuudessa sovitulla tavalla". Toimialakohtaiset FICO-tulokset erottavat tietyn tyyppisen luottovelvoitteen, kuten autolainan tai asuntolainan.
FICO 5: stä on useita versioita, joista yksi on kiinnityksiä, autoja ja luottokortteja varten. Moneylenderit luottavat pikemminkin toimialakohtaiseen FICO: seen kuin perusversioon. Jos asiakas hakee autolainaa, hänen FICO 5 -autotuloksensa voi olla tärkeämpi kuin joko FICO 8: n tai FICO 5: n.
Avainsanat
- FICO-pistemäärä 5 on yksi vaihtoehto FICO-pistemäärälle 8, joka on yleinen autolainanannossa, luottokorteissa ja kiinnityksissä. FICO-pistemäärä 8 otettiin käyttöön vuonna 2009 ja on kahdeksas versio FICO-luottotuloksesta.Rahoittajat luottavat toimialakohtaiseen FICO: han. pikemminkin kuin perusversio.
