Sisällysluettelo
- Fannie Mae -osakkeen
- Fannie Mae -ohjeet
- Fannie Mae -lainat
- Hakeminen Fannie Mae -kiinnitykseen
- Lainamuutokset
- Fannie Mae HomePath
Fannie Mae (virallisesti liittovaltion kansallinen asuntolainayhdistysyhdistys tai FNMA) on hallituksen tukema yritys (eli GSE) - eli julkisen kaupankäynnin kohteena oleva yritys, joka toimii kongressin peruskirjan nojalla - jonka tarkoituksena on edistää asunnonomistamista ja laajentaa asuntolainan rahaa luomalla jälkimarkkinat. Fannie Mae perustettiin vuonna 1938 suuren laman aikana osana uutta sopimusta. Fannie Mae kanavoi pyrkimyksiään parantaa kotitalouksien saatavuutta ja kohtuuhintaisuutta alhaisen, keski- ja keskitulotason amerikkalaisille.
Toissijaisena asuntolainamarkkinoiden toimijana Fannie Mae ei lainaa lainoja eikä anna asuntolainoja lainanottajille. Sen sijaan se pitää varoja virtaavana asuntolainanantajille (esim. Luottoyhdistyksille, paikallisille ja kansallisille pankeille, säästöille ja muille rahoituslaitoksille) ostamalla ja takaamalla näiden yritysten asuntolainoja. Itse asiassa se on yksi kahdesta suurimmasta jälkimarkkinoiden asuntolainojen ostajasta; toinen on sisarus, Federal Home Loan Mortgage Corporation tai Freddie Mac, joka on myös hallituksen tukema yritys, jonka kongressi on luonut.
5 biljoonaa dollaria
Määrä, jonka Fannie Mae on sijoittanut asuntolainamarkkinoille vuodesta 2009
Sijoittamalla asuntolainamarkkinoille Fannie Mae lisää likviditeettiä lainanantajille, kuten pankeille, säästöille ja luotto-osuuskunnille, mikä puolestaan antaa niille mahdollisuuden vakuuttaa tai rahoittaa lisää asuntolainoja. Yhteisö arvioi rahoittaneensa markkinoita 5 triljoonalla dollarilla vuodesta 2009, rahoittaen noin kuusi miljoonaa asuntokauppaa, 14 miljoonaa jälleenrahoitusta ja kolme miljoonaa vuokra-asuntoa. Se on suurin rahoittaja tai rahoittaja 30 vuoden kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa Yhdysvalloissa
Fannie Mae -osakkeen
Fannie Mae on ollut julkisessa kaupankäynnissä vuodesta 1968. Vuoteen 2010 saakka se käyi kauppaa New Yorkin pörssissä. Sitä poistettiin asuntolaina-, asunto- ja finanssikriisin seurauksena sen jälkeen, kun osakekanta putosi alle NYSE: n määräämän vähimmäispääomavaatimuksen. Se nyt kauppaa over-the-the-counter.
Vuoden 2008 jälkipuoliskolla hallitus otti haltuunsa Fannie Maen ja Freddie Macin liittovaltion asuntorahoituskomitean konservatorion kautta. Molemmat saivat takuita 187, 4 miljardia dollaria, mikä pelasti heidät romahdukselta. Vuoteen 2014 mennessä Fannie Mae oli maksanut takaisin hallitukselle enemmän kuin se sai.
Elokuussa 2012 Fannie Maen osinkovelvoitteita koskevat ehdot muuttuivat siten, että Yhdysvaltain valtiovarainministeriö vaatii voitot kunkin vuosineljänneksen lopussa ja antaa pääomaa alijäämän ollessa kyseessä. Joten vaikka Fannie Mae ansaitsee rahaa, sen voitot siirretään vuosineljänneksellä hallitukselle.
Fannie Mae -ohjeet
Jotta asuntolainanantaja voi saada Fannie Maen vakuuden, sen on suostuttava välttämään epäeettisiä subprime-luotonantokäytäntöjä. Toissijaisia lainoja, joiden korot ovat korkeammat kuin korkolainat, tarjotaan lainanottajille, joilla on huono luottoluokitus ja joita luotonantaja pitää korkeampana riskinä.
Asuntolainojen, jotka Fannie Mae ostaa ja takuita on täytettävä tiukat vaatimukset. Esimerkiksi yhden perheen kodin tavanomaisen lainan enimmäismäärä vuonna 2020 on 510 400 dollaria useimmille alueille ja 765 600 dollaria kalliille alueille, mukaan lukien Havaiji ja Alaska. Liittovaltion asuntorahoitusvirasto (FHFA) asettaa nämä rajat.
Jälkimarkkinoilta ostettujen asuntolainojen jälkeen Fannie Mae yhdistää ne asuntolainavakuudellisiin arvopapereihin (MBS). MBS ovat omaisuusvakuudellisia arvopapereita, jotka on vakuutettu asuntolainalla tai asuntolainoilla. Sitten laitokset, kuten vakuutusyhtiöt, eläkerahastot ja sijoituspankit, ostavat Fannie Maen asuntolainavakuudellisia arvopapereita. Se takaa pääoman ja korkojen maksut MBS: ltä.
Fannie Maella on myös oma salkku, jota yleisesti kutsutaan pidätetyksi salkkuksi, joka sijoittaa omien ja muiden laitosten asuntolainavakuisiin arvopapereihin. Fannie Mae laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainaa, jota kutsutaan edustajalainaksi hallussaan pitämänsä salkun rahoittamiseksi.
Avainsanat
- Liittovaltion kansallinen asuntolainayhdistysliitto (FNMA), joka tunnetaan myös nimellä Fannie Mae, on hallituksen tukema yritys (GSE), jonka on perustanut kongressi.Fannie Mae ei perusta tai anna asuntolainoja rahoitusta etsiville asunnonomistajille, mutta se ostaa ja takaa. Nämä ovat toissijaisten asuntolainamarkkinoiden kautta.Fannie Mae ja sen sisar, Federal Home Loan Mortgage Corporation tai Freddie Mac, ovat jälkimarkkinoiden kaksi suurinta asuntolainan ostajaa. Investoimalla asuntolainoihin, Fannie Mae luo enemmän likviditeettiä lainanantajille, mukaan lukien pankit, säästöt ja luotto-osuuskunnat, joiden avulla ne voivat sitten vakuuttaa tai rahoittaa lisää asuntolainoja.Fannie Mae ja Freddie Mac romahtivat melkein vuoden 2008 finanssikriisin aikana, heidät karkotettiin, pantiin valtion konservointiin ja maksettiin lopulta takaisin saamansa miljardit pysyä pinnalla.
Fannie Mae -lainat
Saadaksesi lainan, jota tukee Fannie Mae, sinun on käynyt läpi hyväksytty lainanantaja. Edellä mainitun subprime-lainojen välttämisen lisäksi lainanantajien on täytettävä kelpoisuus- ja merkintäedellytykset, jotka varmistavat rahoituksen luoton laadun.
Fannie Maen ostamia ja takaamia kiinnityksiä kutsutaan vaatimusten mukaisiksi lainoiksi. Yleisesti ottaen vaatimustenmukaisilla lainoilla on alhaisemmat korot kuin sääntöjenvastaisilla lainoilla tai hyppylainoilla, joita Fannie Mae ei yleensä takaa, koska ne ylittävät lainan suuruusrajat.
Kuinka hakea Fannie Maen tukemaa kiinnitystä
Kun olet löytänyt lainanantajan, jolla on oikeus antaa Fannie Maen tukemaa lainaa, opastat täyttämään Yhtenäinen asuntolainahakemus. Sinun on kerättävä ja toimitettava taloudelliset tiedot ja asiakirjat. Tähän sisältyy työllisyysrekisteri ja bruttotulosi sekä näitä varmuuskopioita koskevat lausunnot, kuten W-2-lomake tai lomake 1099. Sinun on myös annettava kokonainen kuukausittainen velkasitoumus, kuten luottokorttien saldot, auto maksut, elatusaput ja lapsituki.
Jos hyväksytään Fannie Mae -vakuudellinen laina, sen ennakkovelkaantumisaste (DTI) on enintään 28%. Käyttöliittymän DTI määrittelee, kuinka suuri osa bruttotuloistasi menee asumiskuluihin. Jos DTI on liian korkea, voit suorittaa suuremman käsirahan, joka vähentää kuukausikustannuksiasi. Fannie Mae vaatii vähintään 5% käsiraha kiinteäkorkoisista asuntolainoista, vaikkakin 20% on yleensä ihanteellinen.
Asunnostajien on myös täytettävä vähimmäisluottovaatimukset voidakseen saada Fannie Maen tukemat asuntolainat. Yhden perheen kotona, joka on ensisijainen asuinpaikka, vaaditaan vähintään 620 kiinteän koron lainaa ja 640 säädettävän koron asuntolainaa (FICO). Tietysti, mitä parempi tai korkeampi FICO-pisteet ovat, sitä kelvollisempi olet matalimpaan käytettävissä olevaan korkoon.
Lainamuutokset
Asuntolainan romahduksen jälkeen Fannie Mae alkoi keskittyä lainanmuutoksiin. Lainanmuutokset muuttavat olemassa olevan asuntolainan ehtoja auttaakseen lainanottajaa välttämään laiminlyöntiä, päätyä sulkemiseen ja lopulta menettämään kotinsa. Muutokset voivat sisältää matalamman koron ja laina-ajan pidentämisen, mikä alentaa kuukausimaksuja. Fannie Mae on suorittanut yli 1, 5 miljoonan lainamuutoksen vuodesta 2009.
Fannie Mae HomePath
Kun sulkemisia syntyy asuntolainoista, joissa Fannie Mae on omistaja / sijoittaja, tai kun kiinteistöjä hankitaan sulkemisen tai menettämisen sijasta, Fannie Mae yrittää myydä kiinteistöt ajoissa mahdollisten vaikutusten minimoimiseksi kiinteistöihin ajoissa. Yhteisö. HomePath.com on Fannie Mae -verkkosivusto, jossa asunnon ostajat ja sijoittajat voivat etsiä ja tehdä tarjouksia näistä kiinteistöistä. HomePath Mortgage tarjoaa ostajille rahoitustuotteita kiinteistöille. Joissain tapauksissa erityistä rahoitusta voi olla saatavana HomePath Mortgage- ja HomePath Renovation Mortgage -toimenpiteiden kautta. Niihin sisältyy laajennettuja myyjämaksuja omistajien käyttämiin kiinteistöihin ja alempia käsirahavaihtoehtoja ostajille, joilla on useita rahoitettuja kiinteistöjä.
HomePath.com tarjoaa yksinomaan Fannie Maen omistamia kiinteistöjä, joihin kuuluvat yhden perheen koteja, kaupunkitaloja ja osakehuoneistoja. Fannie Mae käyttää paikallisia kiinteistöalan ammattilaisia valmistelemaan, ylläpitämään ja luetteloimaan myytäviä kiinteistöjä. Suurimmassa osassa ilmoituksia on valokuvia, kiinteistökuvauksia ja muita yksityiskohtia, mukaan lukien koulu- ja naapuruustiedot. Lukumäärä, tyyppi ja myyntihinnat vaihtelevat suuresti markkinoiden mukaan, samoin kuin kiinteistöjen kunto. Vaikka jotkut talot ovat muuttovalmiina, toiset vaativat korjauksia tai jopa laajoja remontteja. Jokainen kiinteistö myydään sellaisenaan.
