Mikä on kokemuksen palautus?
Kokemuskorvaus on osa vakuutusyhtiön vakuutusmaksusta tai voitosta, joka palautetaan vakuutuksenottajalle, jos vakuutuksenantajan tappiokokemus on odotettua parempi. Kokemushyvityksen maksaa vakuutuksenottaja vakuutuksenottajalle tai jälleenvakuutuksen vakuutuksenottajalle.
Kokemus hyvitys selitetty
Kun vakuutuksenantaja myy vakuutuksen ja vakuutettu maksaa vakuuttajalle odotettua vähemmän, hän voi tarjota kokemuksen palautuksen, joka on vakuutuksesta saamien voittojen palautusosa. Kun vakuutusyhtiö vakuuttaa uuden vakuutuksen, se tekee sarjan arvioita määrittääkseen, kuinka paljon vakuutuksesta veloitetaan. Siinä tarkastellaan vakuutettavan vaaran tyyppiä, vakuutuksenottajan riskiprofiilia sekä korvausten mahdollista vakavuutta ja tiheyttä. Vakuutuksenantajan kannattavuus liittyy suoraan vakuutukseen liittyvän vakuutusmaksun määrän ja vakuutukseen liittyvien korvausvaatimusten aiheuttamien tappioiden määrän erotukseen. Vakuutuksenantajalla on kannustin maksimoida maksut ja minimoida tappiot.
Vakuuttajat perivät korkeammat vakuutusmaksut vakuutuksenottajille, jotka aiheuttavat suuremman vakuutusriskin keinona estää taloudellisia menetyksiä. Päinvastoin, ne tarjoavat myös kannustimia vakuutuksenottajille, jotka eivät ole maksaneet heille paljon korvausvaatimuksista. Vakuuttajat voivat myös rajoittaa koettuja tappioita parantamalla korvausosastonsa nopeutta ja tehokkuutta, mutta ne marginaaliset voitot, jotka aiheutuvat vähempien resurssien käytöstä sisäisiin prosesseihin, saavuttavat lopulta rajan. Lisäparannusten luomiseksi vakuutuksenantajan on ensinnäkin vähennettävä korvausvaateen todennäköisyyttä, mikä edellyttää yhteistyötä vakuutuksenottajien kanssa vähentääkseen käyttäytymistä, joka voi johtaa korvaukseen. Vakuuttaja voi tarjota ohjeita ja parhaita käytäntöjä, joita vakuutuksenottajat voivat noudattaa, mutta he voivat myös sovittaa vakuutuksenantajan tavoitteet vakuutetun tavoitteisiin. Yksi tapa saavuttaa tämä on taloudellisten kannustimien avulla. Kokemuksen palautus on yksi niistä kannustimista.
Kokemushyvitykset sisältyvät varauksena vakuutukseen. Tämä varaus oikeuttaa vakuutuksenottajan saamaan prosenttiosuuden vakuutuksenantajan vakuutusmaksuista tai voittoista, jos vakuutukseen kohdistuvien korvausvaatimusten vakavuus jää odotettua pienemmäksi. Esimerkiksi vakuutuksessa voidaan ilmoittaa, että vakuutuksenottajalla, joka maksaa tietyn kynnysarvon ylittävän vakuutusmaksun, on oikeus palautukseen, joka on enintään 15% nettovoitosta. Jos vakuutuksenottaja pystyy vähentämään jätettyjen korvausvaatimusten määrää, hän saa taloudellisen korvauksen.
