Mikä on pääoman poisto?
Osakepoisto on joukko strategioita, joiden tarkoituksena on vähentää kiinteistön kokonaispääomaa. Velalliset voivat käyttää pääoman ehtoisia rahastointistrategioita keinona tehdä kiinteistöistä houkuttelemattomia velkojille, samoin kuin saalistavat lainanantajat, jotka haluavat hyödyntää markkinoiden sulkemiseen joutuvia asunnonomistajia.
Avainsanat
- Oman pääoman ehtojen poistaminen on omaisuuden suojaamiskäytäntö, jossa varat suojataan jakamalla korko useille osapuolille. Sitä pidetään myös saalistushinnoitteluun liittyvänä lainatapana, koska se auttaa velkojia vähentämään omistajan vaatimusta kiinteistöstä ostamalla järjestelmällisesti omaa pääomaa ja hallitsemalla kassavirtaa. Kiinteistövähennys ja HELOC ovat kaksi yleisintä pääoman poiston muotoa.
Oman pääoman poiston ymmärtäminen
Osakuvien poisto nähdään yhtenä yksinkertaisimmista ja menestyneimmistä menetelmistä omaisuuden suojaamiseksi velkojia vastaan, kun taas toiset näkevät taktiikan yksinkertaisesti saalistusluoton muodossa.
Oman pääoman ehtoisen omaisuuden suojauksen strategiana on, että vähentämällä kiinteistöihin kohdistuvaa kiinnostusta velkojat eivät suostu sisällyttämään omaisuutta mihinkään velalliseen kohdistuviin vaatimuksiin. Antamalla toiselle osapuolelle vaatimuksen kiinteistöstä, omistaja voi säilyttää kiinteistön käytön ja valvoa kassavirtaa tekemällä samalla kiinteistöstä houkuttelemattoman omaisuuden jokaiselle velkojalle, joka voi muuten yrittää käyttää lainopillista päätöstä kiinteistön omistajaa vastaan.
Saalistusluottomekanismina oman pääoman poistoa käytetään markkinoiden sulkemiseen joutuneita asunnonomistajia vastaan. Sijoittaja ostaa kiinteistön talonomistajalta sulkemisen uhalla ja sitoutuu vuokraamaan kiinteistön takaisin entiselle omistajalle, joka voi sitten jatkaa kiinteistön käyttöä asuinpaikkanaan. Saalistavat sijoittajat käyttävät tätä menetelmää usein hyödyntääkseen kiinteistöjen omistajia, joilla on rajalliset resurssit ja tiedot.
Oman pääoman ehtoiset muodot
Petolainanantajien käyttämien strategioiden lisäksi kaksi yleisintä osakestandardin purkamisstrategiaa ovat avioliiton poistaminen ja kodin pääomalainat (HELOC).
Aviopuolisoiden poisto on prosessi, jolla omaisuuden omistusoikeus siirretään velallisen puolison nimeen. Tämän strategian ansiosta velallinen voi jättää lopettamisvaatimuksen omaisuudelleen puolisonsa nimessä, jolla ei ole todennäköisesti velkaa tai vähän velkaa. Vaikka tämä strategia ei ole luodinkestävä menetelmä omaisuuden suojelemiseksi velkojilta, se on yksinkertainen ja helposti saavutettavissa oleva omaisuuden suojausstrategia monille merkittäviä velkoja hoitaville asunnonomistajille.
Kodin pääomarahoituslinjat antavat omistajalle mahdollisuuden käyttää kotinsa omaa pääomaa luottolimiittinä. HELOC on eräänlainen toinen kiinnitys, joka käyttää asuntovakuutta tai asunnon arvon ja jäljellä olevan asuntolainan saldoa erotuksena luottorajan vakuutena. Varat HELOC-toiminnossa samalla tavalla kuin luottokortti. Pankki, joka myöntää HELOC-talonomistajalle, tarjoaa useita tapoja näiden varojen käyttämiseen, mukaan lukien tiliin sidotut pankkien myöntämät luottokortit. Vaikka HELOC: t tarjoavat houkuttelevia etuja, mukaan lukien muuttuvat korot ja joissakin tapauksissa alhaiset sulkemiskustannukset tai ne eivät ole lainkaan, ne voivat myös asettaa lainanottajille vaarassa menettää omaa pääomaa kotonaan.
Esimerkki pääoman poistosta
Oletetaan, että kodin arvo on 500 000 dollaria, ja omistaja voi hakea 100 000 dollarin vapautusta kiinteistöstä. Ilman asuntolainaa kodinomistajalle annettu velkoja voisi asettaa talolle panttioikeuden, joka on 400 000 dollaria, eli jäljellä olevat vähemmän kuin verovapautus. Asuntolainalla luotonantaja ei kuitenkaan voi asettaa panttioikeutta tähän määrään vakuuden korkojen vuoksi, joihin asuntolainan lainanantajalla on oikeus.
