Mikä on tilinpidätin?
Tilin pidättäminen on rajoituksia tilin omistajan mahdollisuuksille käyttää tilin varoja useista syistä. Kun pankki asettaa tilin pidossa, se yleensä tekee niin suojautuakseen mahdollisilta menetyksiltä, mutta sillä voi olla myös asiakkaan etu mielessä. Tilin pidätys voi kestää vain päivän tai kaksi, mutta se voi olla paljon pidempi pidätyksen syystä riippuen.
JAKAUTUMINEN Tilin pidätys
Tilin pidätykseen on useita syitä. Erityisen suuren shekin, valtion ulkopuolisen shekin tai ulkomaisen shekin talletus voi aiheuttaa tilin pidättämisen, vaikka pidättäminen rajoittuisi sekin määrään. Asiakkaan olisi odotettava shekin tyhjenemistä ennen kuin hänellä on oikeus käyttää varoja. (Uusilla tileillä on kuitenkin tyypillisesti pidätykset kaikista alkuperäisistä talletuksista.) Jos varat lainataan vakuudeksi lainalle, pidätys tapahtuu. Tuomioistuimen tai liittovaltion tai osavaltion veroviranomaisen määräys johtaisi myös lykkäykseen. Jos pankin on tutkittava epäilyttävää toimintaa tilillä, se voi päättää käyttää oikeuttaan estää väliaikaisesti asiakkaan varojen käyttö. Jos asiakas ilmoittaa joutuneensa henkilöllisyysvarkauteen, pankki varmistaa asiakkaan suojelemiseksi, että tiliä ei voida käyttää.
Ruuman pituus riippuu syystä. Jos lähteen tarkastus on suuri tai tuntematon, pito voi olla yksi tai useampi päivä. Yhdysvaltain valtiovarainministeriön nostama sekki selvitetään seuraavana päivänä, mutta maan ulkopuolella olevalle pankille tehtävä sekki saattaa vaatia useita päiviä selvittämään. Federal Reserve Boardin asetuksen CC nopeutetussa saatavuudessa annettu laki (EFAA) käsittelee pankkien myöhässä olevaa varojen saatavuutta. Kaikkien pankkien on julkistettava rahan saatavuuskäytäntönsä asiakkailleen. Tilanteessa, jossa kyseessä on vero panttioikeus, asiakkaan on ensin selvitettävä velansa veroviranomaiselle ennen tilinpidon peruuttamista. Samoin kun asiakas vakuuttaa pankkitilin lainan vakuutena, joko laina on maksettava takaisin tai pankkitili on poistettava vakuutena, ennen kuin asiakas voi jatkaa tilin varojen käyttöä.
