Kanadalaisen sijoitusammattilaisen ja taloustieteen professorin Torontossa vuonna 2018 perustama Emperor Investments toimittaa palvelut New Yorkin kotitoimiston kautta. Robo-neuvonantaja tarjoaa algoritmisia neuvontapalveluita asiakkaiden rahastoille, joita pidetään varainhoitotileillä Virginiassa sijaitsevassa välittäjäkaupassa Folio Institutional. Emperor Investments on vankka perusta nuoremmille, konservatiivisemmille sijoittajille, mutta se ei tarjoa näille asiakkaille mobiilisovellusta, jolla heidän tilinsä voi hallita, tai mahdollisuutta lisätä yhteinen tili. Emperor Investments -yrityksen ennätys ja kiinteämääräinen hinnoittelu ovat positiivisia, joita jotkut suosivat joihinkin puuttuviin palveluihin nähden.
Plussat
-
Osinko-uudelleeninvestointimenetelmä
-
Interaktiivinen tilinhallinta
-
Ei piilotettuja kustannuksia
-
Tavoitteiden suunnittelun työkalut
-
Kannustava kokemus
Haittoja
-
Ei veronkorjuuta
-
Ei tilisiirtoja
-
Ei mobiilisovellusta
-
Ei marginaalia tai pankkitilejä
-
Ei yhteisiä tilejä
Tilin asetukset
3.1New Emperor -asiakkaat kirjoittavat sähköpostiosoitteen päästäksesi tilin asetussivulle. Salasanaa ei vaadita, eikä ole olemassa ensimmäistä vahvistusprosessia sähköpostitse. Uudet asiakkaat saavat riskipisteen ja ehdotetun salkunjaon vastauksena vastauksena muutamaan ikään, hallussapitojaksoon, tuloihin, nettovarallisuuteen, riskinkantokykyyn ja sijoituskokemukseen liittyviin kysymyksiin. Kun profiilitiedot on kerätty, Emperor tuottaa riskipisteen, sijoitusluokan ja markkinasektorin eritelmän siten, että yhdelläkään ryhmällä ei ole yli 10% kokonaisvaroista.
Tämän jälkeen asiakkaita tervehditään tiliseinällä, joka pyytää yksityiskohtaisia henkilökohtaisia tietoja, joiden avulla varmennetaan henkilöllisyys, valitaan tilityyppi ja rahoitetaan kokonaan. Tilin perustaminen päättyy sijoitustavoitteiden valitsemisen, käteisvarojen valitsemisen ja toistuvien talletusten asettamisen jälkeen.
Asiakas tallettaa varoja pankkiin linkitetyn tililiittymän kautta, jonka avaamisvaatimus on vähintään 2 000 dollaria. Robo-neuvonantaja tarjoaa henkilökohtaisia sijoitus- ja eläketilejä, mutta ei yhteisiä tai marginaalitilejä. Keisari ei tue siirtoja tai siirtymisiä nykyisillä aktiivisilla tileillä muissa välitystoimistoissa.
Tavoitteiden asettaminen
3.4Asiakkaat voivat tarkastella kuukausittaisia tapahtumia ja suhteellisia suoritustilastoja tilinhallintasivuilla ja Folio Institutionaalisilla kirjautumillaan. Käyttöliittymä tarjoaa yksinkertaisia neuvoja ja suosituksia rahoitustasoista ja salkkuvalikoimasta, jos tavoitteet eivät ole oikealla puolella tai profiilimuutokset on annettu. Koulutuslinkki sisältää yleisiä artikkeleita monista päämäärätietoisista aiheista, jotka sisältävät eläke- ja yliopistosäästöjä, mutta ei laskimia, joista olisi apua.
Tilipalvelut
2.6Tilinhallintarajapinta esittelee tavanomaiset suorituskykymittarit, ja lailliset tiedot kattavat kaikki tärkeimmät asiat. Asiakkaat valitsevat yhden tai useamman erityisen tavoitteen rahoituksen yhteydessä, ja käyttöliittymä tarjoaa valmennusta ja suosituksia ajantasaisten edistymisraporttien perusteella. Profiilimuutokset ja talletus- / nostotapahtumat voivat myös luoda tasapainotusta ja uutta sijoitusneuvontaa.
Talletukset vaativat kirjautumisen tilinhallintasivulle ja pyynnön tekemisen, joka lähetetään linkitetylle pankkitilille. Käyttäjät voivat automatisoida prosessin asettamalla toistuvat talletukset. Nostoja pyydetään tililiittymän kautta, mutta rahastojen vastaanottaminen vie jopa 7 arkipäivää, jos positioita on suljettava käteisvarojen keräämiseksi. Marginaalin käyttöä ei käytetä, ja tileillä oleva raha ei ansaitse korkoa. On epäselvää, hyötyvätkö keisari ja Folio rahallisesti tileillä olevista varoista. Kumpikaan yritys ei tarjoa pankkipalveluja, mikä heijastaa jälleen keskittymistä vain peruspalveluihin.
Portfolion sisältö
2.7Asiakkaan numeerinen riskipiste jakautuu tyypillisiin laadullisiin luokkiin jaettuna konservatiivisten, tasapainoisten ja kasvutavoitteiden välillä. Ehdotetut allokaatiot seuraavat markkinasektoria, joka tarjoaa monipuolisen osinkoa maksavan kannan. Tilinomistajat voivat kytkeä osinkojen uudelleeninvestoinnin päälle ja pois, mutta tämän sijoitusmenetelmän arvo korostuu koko markkinointimateriaalissa.
Salkunjako jakautuu kymmeneen pääalaan:
- KuluttajakiinnikkeetNapitRahoituksetTyöntekijöiden harkinnanvarainenteollisuusEnergiaTerveyshuoltoVakuutus, tekniikkaPerusmateriaalit
Nämä luokat voidaan jakaa edelleen vastaaviin alasektoreihin.
Osakevalinnat voivat sisältää sosiaalisesti tietoisia yrityksiä, mutta algoritmit eivät aktiivisesti suodata näitä "vihreitä" toimintoja. Jokainen salkku sisältää 15 - 44 osaketta riippuen vastauksista kysymyksiin riskinkantokyvystä. Algoritmit ostavat osittain osakkeita, joilla on pitkäaikainen osinkohistoria Folion kautta tilin rahoittamisen jälkeen. Tiliä tasapainotetaan automaattisesti vähintään kerran vuodessa. Portfolio ei sisällä ETF-sijoitusrahastoja, sijoitusrahastoja tai korkotuotteita.
Keisari esittelee tieteellisen valkoisen kirjan neuvontaalgoritmien suorittamista portfolion tekniikoista. Markkina-alueensa osakkeita kutsutaan ”Unelmajoukkueeksi”, joka tunnistetaan prosessin kautta, joka etsii pitkää ja vakaata osinkohistoriaa, konservatiivista yritysjohtoa ja koettua käypää arvoa nykyisellä hintatasolla.
Salkunhoito
2.2Usein kysytyt kysymykset hajottavat valkoisessa kirjassa teoreettiset algoritmiset hallintatekniikat seuraavien taloudellisten käsitteiden kautta: ankkurointi, pahoinpitelyn vastaisuus, dispositiot, jälkikäteen tehtävät, perehtyneisyys ja itseluottamus, joka johtaa luottamukseen. Folion asiakassopimukseen ei sisälly veronkorotusta tai korkojen maksamista yli yön aikana FDIC-hyväksyttyyn tiliin. Keisari tasapainottuu automaattisesti vain kerran vuodessa, mikä on alan standardia alhaisempi.
Asiakkaat eivät voi muuttaa järjestelmän määrittelemien salkkuvalikoiden lopullista koostumusta eivätkä lisätä tai vähentää arvopapereita yhdistelmästä tilin rahoituksen jälkeen, paitsi jakaakseen rahaa. Muilla välitystoimistoilla ei ole hallinnointijärjestelyjä pääomalle, jota pidetään tilien kautta.
Asiakkaat eivät myöskään voi lainata tilejä vastaan eivätkä käyttää tavallisia pankkipalveluita, jotka ovat saatavana tavallisilla Folion välitystilillä. UKK neuvoo, että asiakkailla on ”pääsy” salkunhoitajaan, mikä tarkoittaa todennäköisesti, että yhteydenpito tapahtuu sähköpostitse eikä puhelimitse.
Käyttäjäkokemus
2.2Mobiili kokemus
Emperor Investments -sivusto on turvallinen ja reagoiva, mutta yritys ei tarjoa mobiilisovelluksia millekään käyttöjärjestelmälle. Tämä merkitsee suurta laiminlyöntiä vuosituhansien sijoittajille suunnatussa finanssialan markkinaraolla. Kotisivu on myös tässä suhteessa harhaanjohtava, ja näyttökuva on iPhonen tilinhallintasivulta.
Pöytäkokemus
Verkkosivustolla on helppo selata, ja se tuo esiin tärkeimmät tilin ominaisuudet, palvelut ja tiedot. Tilin perustamisprosessin käyttö ilman salasanaa on virkistävää, jolloin mahdolliset asiakkaat voivat tarkistaa robo-neuvonantajan sijoitustoimintatavan antamatta henkilökohtaisia tietoja. Heidän on kuitenkin tehtävä parempaa työtä selittämällä päivittäistä tilinhallintaa ja tavoitteiden seurantaa muutaman kuvakaappauksen ja laajan kuvauksen lisäksi.
Asiakaspalvelu
4.7Yhteyslinkki avautuu yksinkertaiseksi ilmoittautumislomakkeeksi ilman puhelinnumeroa, sähköpostiosoitetta tai live-keskustelua. Aukioloaikoja välillä 9–17 maanantaista perjantaihin ei ole mainittu tällä sivulla, vaan ne löytyvät usein kysytyistä kysymyksistä. Muut sivut sisältävät yhteystiedot sähköpostiosoitteella ja puhelinnumerolla, kun tilin asetusten avaaminen laukaisee live-chatboxin.
UKK on hyödyllinen, mutta jättää pois tarvittavat tiedot tilien hallinnasta, palautusmenetelmistä ja automaattisesta tasapainotusaikataulusta, jotka sijaitsivat pienellä painetulla painikkeella. Puheluihin luetteloituun puhelinnumeroon vastattiin nopeasti, ja puhuminen live-edustajan kanssa kesti keskimäärin 30 sekuntia.
Koulutus ja turvallisuus
1.8Keisarin asiakasresurssit ovat hyödyllisiä, mutta vähemmän laajoja kuin vakiintuneemmat kilpailijat. Oppimisportaalilla on monipuolinen kokoelma yleisiä blogin merkintöjä yliopistojen säästösuunnitelmista, osingon monipuolistaminen, pitoajat, markkinoiden volatiliteetti ja muut taloudelliset aiheet. Folio-opetusresurssit rajoittuvat blogiin ja markkinatutkimusosastoon, kun taas robo-neuvonantaja tarjoaa perustiedot opetusmateriaalista säännöllisesti päivitettävän blogin kautta.
Sekä robo-neuvonantaja että välittäjä myyvät 256-bittistä SSL-salausta ja tarjoavat selkeästi ilmoitetut tietosuojakäytännöt. Folio Institutional hallitsee kaikki asiakasvarat, tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutuksiin ja ylimääräisiin vakuutuksiin.
Palkkiot ja palkkiot
2.8Keisari veloittaa yksinkertaisen kiinteämääräisen hinnoittelun 0, 60%: lla hallinnoiduista omaisuuseristä vuosittain neuvontapalveluista, jotka maksetaan 12 erässä. Ei ole ETF- tai sijoitusrahastopalkkioita, koska kaikki positiot otetaan osakesijoitusten kautta. Lisäksi kauppa- tai nostopalkkioita ei ole, mutta Folio Institutional laskuttaa 100 dollaria tilin siirtämisestä toiselle välityspalvelulle. Keisari
Sopivatko keisari-investoinnit sinulle?
Emperor Investments tarjoaa vankan lähestymistavan automatisoituun sijoittamiseen. Kokenut johtoryhmä ja kypsät algoritmit toteuttavat konservatiivisen markkinastrategian todistettujen osinkojen uudelleeninvestointistrategioiden avulla. Neuvonta sopii erinomaisesti nuorille sijoittajille, jotka pyrkivät varovaiseen rahankäyttöön, mutta siirron tai yhteisen tilikapasiteetin puute pakottaa monet mahdolliset asiakkaat etsimään muualta. Touted tuotot ja huonosti julkistetut yrityksen historialliset tiedot alentavat luottamustasoa, mutta robo-neuvonantaja voi palauttaa luottamuksen helposti parantamalla dokumentaatiota ja kvantitatiivista tietoa.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
