Luottokorttiyhtiöt määrittävät luottorajasi monimutkaisella prosessilla, nimeltään vakuutus, joka toimii matemaattisten kaavojen, merkittävän testauksen ja analyysien mukaan. Menettelyn yksityiskohdat ovat suojattuja, koska se on tapa, jolla yritys ansaitsee rahaa. Asia on ydin, että tämä laskentajärjestelmä auttaa yritystä päättämään, kuka hyväksyy, millä nopeudella ja millä rajalla. Mitä korkeampi luottolimiitti, sitä enemmän yritys ilmoittaa uskovansa luotonsaajan maksamaan takaisin velansa. Tässä ovat perusperiaatteet, joita liikkeeseenlaskijat käyttävät luottoasi määritettäessäsi.
Kortit, joissa on esiasetettu määrä
Jotkut yritykset pitävät siitä yksinkertaisena. Ne tarjoavat hakijoille erilaisia luottokortteja, joilla on ennalta määrätyt määrät. Vaihtoehtoihin voivat kuulua myllyn vihreä kortti, jonka raja on 1 000 dollaria, kulta-kortti, jonka raja on 2 000 dollaria, ja eliittinen platina-kortti, jolla on 5 000 dollarin raja. Hakijat voivat valita platinakortin, mutta luottotulos ja tulotaso määrittävät, hyväksyykö yritys luotonsaajan kortille tai muulle kortille. Yhtiö haluaa hakijoiden maksamaan velat takaisin, joten sen arvio perustuu henkilön luottohistoriaan. Jos yrityksestä on vaikuttunut riittävästi, se voi jopa nostaa kortin ennalta määrätyn määrän 10: stä 20 prosenttiin lainanottajan luottoluokituksen heijastamiseksi.
Luottohistoria
Useimmat yritykset tarkistavat luottotietosi ja vuotuiset brutotulot määrittääksesi luottorajasi. Liikkeeseenlaskijoiden mielestä tärkeitä tekijöitä ovat takaisinmaksuhistoria, luottohistoriasi pituus ja raportissa olevien luottotilien lukumäärä. Näitä ovat asuntolainat, opintolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat ja vastaavat. Liikkeeseenlaskijat tarkistavat myös luottotietosi perusteella aloitettujen kyselyjen määrän sekä halventavien merkintöjen, kuten konkurssit, perinnät, siviilioikeudelliset tuomiot tai vero-panttioikeudet, määrän. Yhtiö rahoittaa limiitti vastaavasti.
Muut muuttujat
Vakuutusten myöntämisprosessi vaihtelee yrityksittäin. Jotkut liikkeeseenlaskijat tarkistavat hakijoiden luottotiedot myös löytääkseen muille luottokorteilleen asetetut rajat. Muut virastot vertailevat erityyppisiä pisteitä, kuten hakijan luotto- ja konkurssipisteitä, jotta voidaan määrittää, kuinka paljon rahoittaa lainanottajaa. Liikkeeseenlaskijat voivat myös ottaa huomioon henkilön työhistorian tai velan ja tulon (DTI) -suhteen päättääkseen, kuinka suuri hakijan riski heille on. Mitä luotettavampi on henkilön työhistoria ja mitä pienempi hänen velka, sitä todennäköisemmin henkilö saa enemmän varoja.
Kuinka kortinhaltijat voivat hakea lisää varoja
Hakijoiden luotto nostetaan todennäköisemmin, jos he ovat keränneet kortteihinsa säännöllisiä ostoksia kuukausittain ja maksaneet saldonsa kokonaisuudessaan ajoissa. Yrityksillä on tapana arvioida uudelleen kuuden kuukauden välein ja ne voivat automaattisesti hakea hakijoiden luoton määrää, jos he ansaitsevat sen. Jotkut liikkeeseenlaskijat kertovat kortinhaltijoille kelpoisuusehdot ja kysyvät haluavatko he hakea lisää varoja. Kortinhaltijat voivat myös pyytää korotusta ja tukea pyyntöään osoittamalla, että he ovat olleet vastuullisia käyttäjiä. Yleisesti ottaen liikkeeseenlaskijat pyrkivät alentamaan luottolimiittiä, jos kortinhaltijat jäävät maksuihinsa tai ylittävät luottokorttirajansa. Voit tarkistaa rajan soittamalla yrityksellesi tai kirjautumalla tiliisi.
Pohjaviiva
Luottokorttiyhtiöt päättävät suurelta osin hakijan luottokorttirajan prosessilla, jota kutsutaan vakuutukseksi, joka vaihtelee yrityksittäin, mutta sisältää yleensä laskentatekijät, kuten hakijan luottotulos, luottokortin suorituskyvyn historia ja tulotaso. Kortinhaltijat voivat nostaa luottorajaansa maksamalla ajallaan ja pitämällä luottorajansa rajoissa. Experian PLC (EXPN.L) suosittelee, että lainanottajat korottavat luottotasonsa, mutta käyttävät vain pienen määrän luottotulostensa hiottamiseksi.
