Mikä on sähköinen maksuverkko (EPN)
Electronic Payments Network (EPN) on yksityisen sektorin rahoituksen selvityskeskus, joka käsittelee erityyppisiä sähköisiä varojen siirtoja joko saman pankin tilien välillä tai erillisillä rahoituslaitoksilla oleville tilille. EPN voi käsitellä tilisiirtoja, kuten palkanmaksut, sosiaaliturvaetuudet, veronpalautukset ja osingot; samoin kuin pankkisiirrot, kuten lainamaksut, laitoslaskut ja vakuutusmaksut.
Elektronisen maksujärjestelmän (EPN) hajottaminen
Sähköinen maksujärjestelmä (EPN) ja keskuspankki (FedACH) käsittelevät kaikkia automaattisen selvitysyhteisön (ACH) liiketoimia Yhdysvalloissa. Automaattinen selvityskeskus on valtakunnallinen verkko, jonka kautta talletuslaitokset lähettävät toisilleen erät elektronisia luotto- ja pankkisiirtoja. Alun perin ACH-verkkoa käytettiin pääasiassa toistuvien maksujen käsittelemiseen; Nyt sitä käytetään laajasti kertaluonteisten veloitussiirtojen, kuten muunnettujen sekien ja puhelimitse tai Internetissä suoritettujen maksujen, käsittelemiseen.
EPN julkaisee uuden tavan maksaa ja maksaa
Sähköinen maksuverkko on vastannut viimeisen 35 vuoden tärkeimmistä ACH-innovaatioista, mukaan lukien ensimmäisen täysin elektronisen varainsiirtoympäristön luomisesta. Tämä keskeinen keksintö on lisännyt liiketoiminnan tehokkuutta ja ajantasaisuutta kaikilla finanssimarkkinoiden kulmissa - sijoituksia hallinnoivista välittäjistä laskujen maksamiseen ja kaikkeen muuhun. Jos työnantajasi maksaa sinulle esimerkiksi suoran talletuksen kautta, on todennäköistä, että EPN: llä on käsi kyseiseen kauppaan. Monet yksityishenkilöt ja yritykset haluavat ACH-maksuja, koska ne ovat helppoja, käteviä, turvallisia ja ihanteellisia toistuvaan laskutukseen. Lisäksi ACH-maksut mahdollistavat paljon nopeamman käsittelyn ja alhaisemmat maksut verrattuna sekkeihin ja luottokortteihin.
Sähköinen maksuverkko - historia
EPN: n omistaa The Clearing House Payments Company, joka puolestaan omistaa noin 20 suurta pankkia. Joten EPN ei ole vain mikä tahansa yksityisen sektorin yritys, se on lähinnä pankkikonsortio. Sähköinen maksujärjestelmä syntyi vuonna 1981, kun Clearing House Payments Company käytti pioneerina iltaprosessointisykliä, jotta aikakriittiset yrityksen ACH-veloitukset voidaan toimittaa yön yli. Järjestelmä tarjosi varoja aikaisemmin kuin koskaan ennen mahdollista ja korvasi vanhempien säilytysyhteisöjen tilien käytön paljon. Vuonna 2004 EPN julkaisi EPN WATCH -palvelun, joka koostuu useista riskinhallintapalveluista, kuten ACH-petoksen havaitsemispalvelu ja työntekijöiden sormenjälkipalvelu. EPN pysyy edelleen elektronisen rahansiirtoteollisuuden kärjessä.
EPN ja FedACH - Kaksi Yhdysvaltain ACH-operaattoria
Elektroninen maksujärjestelmä ja Federal Reserve's FedACH tarjoavat kumpikin matalan tason infrastruktuurin, jota tarvitaan ACH-prosessoinnin siirtämiseen Yhdysvalloissa. Ne toimivat arvoketjun alemmalla puolella ja veloittavat erittäin, erittäin alhaiset hinnat tapahtumaa kohden. Uusilla ACH-operaattoreilla ei juurikaan ole kannustimia päästä alalle, koska potentiaalisen uuden tulokkaan olisi ensin vakuutettava suuret pankit - jotka pääosin omistavat EPN: n - siirtymään volyyminsa EPN: stä uudelle yritykselle. Koska FedACH ja EPN tekevät hyvää työtä ja tarjoavat kustannustehokasta palvelua, uusille tulokkaille ei juurikaan oletettua tarvetta. Sen sijaan uudet yritykset, kuten PayPal ja Square, astuvat korkeammalle arvoketjussa, ja molemmat käyttävät matalan tason ”putkistoa”, jonka sähköinen maksuverkko ja keskuspankki tarjoavat.
Kuinka ACH-maksu toimii - yksinkertaisesti sähköinen siirto tililtä toiselle
- Alkuperäinen maksaja - onko kyseessä yksityishenkilö, yritys vai jokin muu yhteisö - aloittaa suoran talletuksen tai suoran maksun ACH-verkon avulla.Sen lisäksi, että käytetään paperisekkejä, ACH-merkinnät syötetään ja lähetetään sähköisesti. Alkuperäinen talletuslaitos (ODFI) saapuu ACH: hen. tulo Alkuperäisen lähettäjän pyynnöstä. ODFI yhdistää asiakkaiden maksut ja lähettää ne erissä säännöllisin väliajoin, ennalta määrätyin väliajoin ACH-operaattorille. Mach- operaattorit - toisin sanoen joko keskuspankki tai sähköinen maksuverkko - vastaanottavat erät ACH-merkintöjä. ODFI: ltä. ACH-operaattorit lajittelevat ja asettavat ACH-operaattorin saataville vastaanottavaan tallettajarahoituslaitokseen (RDFI). Vastaanottajan tiliä veloitetaan tai hyvitetään RDFI: n mukaan ACH-kirjauksen tyypin mukaan - yksityishenkilöt, yritykset ja muut yhteisöt voivat kaikki olla vastaanottajia. Jokainen ACH-luottotapahtuma selvitetään kahden arkipäivän kuluessa, ja jokainen veloitustransaktio suoritetaan yhden arkipäivän sisällä.
