Mikä on kaksinkertainen upotus
Kaksinkertainen upotus on, kun välittäjä asettaa tilaamansa tuotteet maksupohjaiseen tiliin, jolloin ansaitaan epäeettisesti rahaa molemmista lähteistä. Kaksinkertainen upotus on tässä yhteydessä harvinaista ja voi johtaa sääntelyviranomaisten sakkoihin tai suspensioihin rikkoneen välittäjälle tai heidän yritykselleen. Se tapahtuu yleensä salaa, irtisanotun tai muuten tietämättömän asiakkaan avustamana. Tupla-upotus voi tapahtua muulla tavalla, esimerkiksi kun valtion tai kuntien eläkevakuutuksessa olevat työntekijät jäävät eläkkeelle, mikä laukaisee eläkemaksujen alkamisen, ja sitten heidät palkkataan uudelleen samassa tehtävässä, jonka he siirtyivät eläkkeelle päivistä myöhemmin, yleensä vähän enemmän kuin vähäinen muuttaa.
Kaksinkertaisen upotuksen rikkoutuminen
Välittäjän suorittama kaksinkertainen upotus voi tapahtua hallinnoiduilla tileillä tai wrap-tileillä, joissa välittäjä hallinnoi asiakkaan tiliä kiinteän vuosineljänneksen tai vuosimaksun vastineeksi, yleensä noin 1-3% hallinnoitavista varoista. Maksu kattaa salkunhoitokustannukset, hallintokulut ja palkkiot. Esimerkki kaksinkertaisesta upotuksesta olisi, kun välittäjä tai taloudellinen neuvonantaja ostaa etukäteen ladattavan sijoitusrahaston, joka ansaitsee heille palkkion, ja sijoittaa sen sitten maksupohjaiselle tilille, jossa se lisää heidän maksamiaan palkkioita. Eettinen tapa käsitellä tällaista tilannetta olisi hyvittää asiakkaan tili palkkion määrällä. Tämän tekemättä jättäminen merkitsisi kaksinkertaista upotusta.
Kaksinkertaisen upotuksen, kuten yllä olevassa esimerkissä, voivat hakea sääntelijät, kuten arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) ja rahoitusalan sääntelyviranomainen (FINRA). Joko voidaan estää välittäjää tai neuvonantajaa ja määrätä sakkoja heille tai heidän yritykselleen myös valvonnan puutteen vuoksi välitysyrityksen tapauksessa.
Tupla-upotus: Kuinka välttää sitä
On olemassa muutamia punaisia lippuja, joita sijoittajien tulee varoa, jotta vältetään kaksinkertainen upotus. Esimerkiksi asiakkaiden tulee antaa hälytys, jos välittäjä perii hallinnointipalkkion, mutta ehdottaa sijoitusrahastojen ostamista yritykseltä, jonka välittäjä on palkattu. Välittäjät yleensä saavat palkkion omien tuotteiden myynnistä, mikä voisi merkitä kaksinkertaista upotusta. Asiakkaiden tulee myös kiinnittää erityistä huomiota maksuja ja palkkioita koskeviin lausuntoihin. Jos epäilee tai jos asiakas tuntee välittäjän tai neuvonantajan olevan täysin etenevä tai selkeä, lakimies olisi valittava tarkistamaan kaikki viestit tai paljastukset.
Tupla-upotus ja eläkkeet
Kaksinkertainen upotus julkisten työntekijöiden ja eläkkeiden välillä on laillista, mutta se on turmeltunut käytännössä, jossa hyödynnetään oikeudellisia aukkoja. Itse asiassa siihen sisältyy vain paperilla oleva eläkkeelle siirtyminen. Se antaa julkisille työntekijöille, kuten poliiseille, valtion asianajajille, palomiehille, kouluvalvojille ja lainsäätäjille, mahdollisuuden jäädä eläkkeelle työpaikkansa jälkeen, kun heillä on ollut tarpeeksi vuotta ansaita täysi eläke-etuus, alkaa kerätä eläkettä, ja sitten antaa heille mahdollisuuden rekrytoida uudelleen julkiseen palvelukseensa työpaikkaa. Lopputulos on, että kaksinkertainen upotushenkilö kerää eläkesekin ja palkkan samanaikaisesti. Tällainen kaksinkertainen upotus tapahtuu useissa Yhdysvaltojen osavaltioissa, erityisesti New Jerseyssä, New Yorkissa ja Kaliforniassa. Yksi New Jerseyn lainvalvontaviranomainen pystyi keräämään samanaikaisesti 138 000 dollaria vuodessa palkkioina County Sheriffin tehtävistä ja 130 000 dollaria eläkemaksuna entiseltä työnantajaltaan, kunnalta.
