Media ja finanssiala ovat jo vuosien ajan kehottaneet kuluttajia valitsemaan taloudellisen neuvonantajan ja kehittämään suunnitelman taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi. Vaikka tämä on ehdottomasti hyvä idea, jotkut asiakkaat ovat ottaneet tämän askeleen pidemmälle käyttämällä hallitsemalla rahaa useampaa kuin yhtä neuvonantajaa. Joissakin tapauksissa tämä voi olla uusi viisas siirto, mutta ei aina.
Kysymys siitä, tarvitsetko useampaa kuin yhtä neuvonantajaa taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseksi, riippuu useista tekijöistä. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Kuinka suvun X tulisi suunnitella eläkkeelle siirtymistä. )
Kaksi, kolme päätä parempi kuin yksi?
Vaikeampi kysymys on, tarvitsetko sinulla useampaa kuin yhtä pörssivälittäjää tai sijoitusneuvojaa. Jos et ole varma siitä, että saat parhaan potkun vastineellesi nykyiseltä rahasi hallinnoijalta, sinun kannattaa ehkä puhua jonkun muun kanssa saadaksesi toisen lausunnon. Keskeinen tekijä tässä ovat nykyisen johtajan käyttämät sijoitustyypit; Jos olet nyt sijoittanut suurelta osin edullisiin indeksirahastoihin, jotka tankkaavat, koska markkinoilla on karhumarkkinat, et todennäköisesti auta siirtymään salkkusi paremmin jollekin, joka kauppaa rahaa aktiivisemmin, koska lukuisia akateemisia tutkimukset osoittavat, että suurin osa aktiivisista rahastonhoitajista viivästyttää markkinaindeksejä pitkällä aikavälillä.
Siksi, jos päätät siirtää osan tai kaikki rahasi toiseen yritykseen tai johtajaan, muista miettiä syitä, miksi teet niin. Jos sinusta tuntuu, että toisen neuvonantajan sijoitusfilosofia on realistisempi tai voi osoittaa, että se voisi antaa sinulle parempia tuloksia tai samat tulokset pienemmällä riskillä, muutto voi olla oikea valinta. Mutta sinun pitäisi kyetä määrittelemään tiukasti kvantitatiivinen syy siihen, miksi olet tyytymätön nykyiseen neuvonantajaasi, ennen kuin päätät mennä muualle. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Mitä neuvojat voivat oppia 2 NBA-miljonääriltä. )
Kuka on vastuussa?
Pohjaviiva
Useammissa tapauksissa voi olla tarpeen käyttää useampaa kuin yhtä taloudellista neuvonantajaa, etenkin jos taloudellinen tilanne on monimutkainen ja vaatii useita osaamisalueita. Mutta on tärkeää, että kaikki neuvonantajasi tai välittäjäsi ovat viime kädessä samalla sivulla kanssasi varmistaaksesi, että he eivät lopulta työskentele toisiaan vastaan. Lisätietoja rahoitusneuvojan löytämisestä tai siitä, onko sinulle useamman kuin yhden neuvonantajan löytäminen käy Financial Planning Association -sivustolla osoitteessa www.fpanet.org. (Lisätietoja aiheesta: Sijoitusvinkit eläkkeelle jääville. )
