Liittovaltion asuntohallinnon (FHA) lainat edellyttävät esc-tilejä kiinteistöveroista, asunnonomistajien vakuutuksista ja asuntolainan vakuutusmaksusta (MIP). Sen sijaan, että maksetaan veroja suoraan hallitukselle ja vakuutusmaksuja vakuutuksenantajalle, FHA: n lainanottaja maksaa nämä kulut kuukausittain asuntolainalla, ja rahat asetetaan sulkutilille. Tältä hallintotililtä saadut tulot käytetään vero- ja vakuutuslaskujen maksamiseen eräpäivänä.
Kuinka escrow-tilit toimivat
Liittovaltion asuntohallinnon (FHA) laina on eräänlainen asuntolainalaina, jonka myöntää FHA: n hyväksymä lainanantaja ja jonka vakuuttaa FHA. Nämä lainat on tarkoitettu ensisijaisesti matalan tai kohtalaisen tulotason lainanottajille, ja ne edellyttävät alhaisempia ennakkomaksuja ostohetkellä.
Lisäksi FHA-lainat ovat perinteisiin lainoihin verrattuna lievempiä hyväksyttävien luottotulosten suhteen (niinkin alhaiset kuin 500). Tärkeää on, että lainoja ei tarjoa FHA, vaan ne tarjotaan FHA: n hyväksymien lainanantajien, kuten pankin, kautta ja FHA takaa lainan.
Avainsanat
- Liittovaltion asuntohallinto vakuuttaa FHA-lainan, ja sen myöntää FHA: n hyväksymä lainanantaja. FHA-lainat ovat saatavissa pienituloisille ja niille, joilla on alhaisemmat luottotulokset. Kansalliset tilit pitävät tiliä rahaa, joka talletetaan kuukausittain asuntolainan lainanottajan toimesta..FHA-lainalla käytetään sulkutililtä varoja, kun kiinteistövero ja vakuutusmaksut erääntyvät.FHA vaatii lainanottajia maksamaan asuntolainavakuutusmaksuja, kun käsirahana ennakkomaksu on vähemmän kuin 20% arvioidusta arvosta. koti.
Escrow-tili toimii päästöoikeustilinä kiinteistöverolle, talonomistajan vakuutuksille ja MIP-maksulle. Joka kuukausi pääoman ja korkojen lisäksi asunnonomistaja maksaa arviolta yhden kahdestoistaosan (yhden kuukauden arvoinen) vuosittaisista vero-, vakuutus- ja asuntovakuutusmaksuista.
Escrow-tili pitää tätä rahaa, kunnes laskut erääntyvät. Joka vuosi seuraavan vuoden kuukausittaiset esc-maksut oikaistaan ylös- tai alaspäin sen perusteella, onko tilillä pulaa vai ylijäämää kuluvan vuoden maksusta.
Asuntolainan vakuutusmaksu
MIP on eräänlainen yksityisen asuntolainan vakuutus (PMI), joka on endeeminen FHA-asuntolainoille. FHA vaatii lainanottajan maksamaan MIP, kun käsiraha on vähemmän kuin 20% kiinteistön arvosta. Nämä vakuutusmaksut maksetaan vakuutuksesta, joka suojaa lainanantajaa, mikäli koti suljetaan, eikä lainanantaja voi korvata lainaa kokonaan. Loppujen lopuksi, kun pienempi käsiraha, kiinteistössä on vähemmän omaa pääomaa ja MIP-tarve on suurempi.
FHA-lainanottaja voi lopettaa MIP-maksujen maksamisen, kun lainasaldo laskee 78%: iin kodin arvioidusta arvosta (ostohetkellä). Tilanteessa, jossa kiinteistö saa riittävän pääoman arvonnousun kautta, asunnonomistaja voi hakea vähimmäisrahastojen poistoa, jos oma pääoma on yli 20% nykyisestä arvioidusta arvosta ja aiemmat asuntolainan maksut on suoritettu ajoissa.
