Mikä on ristikkäinen vakuuttaminen?
Ristiin vakuuttamisella tarkoitetaan omaisuuden, jota nykyisin käytetään alkuperäisen lainan vakuutena, käyttöä toisen lainan vakuutena. Jos velallinen ei kyennyt suorittamaan kumpaakaan lainaa suunnitelluista takaisinmaksuista ajoissa, lainanantajat, joita asia koskee, voivat lopulta pakottaa omaisuuden selvitystilaan ja käyttää tuotot takaisinmaksuun.
Avainsanat
- Ristiin vakuuttamiseen sisältyy sellaisen omaisuuserän käyttö, jota käytetään jo alkuperäisen lainan vakuutena toisen lainan vakuutena. Kiinteistön toista kiinnitystä pidetään ristiin vakuuttamisena. Käänteinen ristiin vakuuttaminen sisältää useiden omaisuuserien tai kiinteistöjen käytön lainan vakuutena.
Kuinka ristikkäinen vakuuttaminen toimii?
Toisen asuntolainan ottaminen kiinteistölle pidetään ristikkäisen vakuuden muodossa. Tällaisessa tapauksessa kiinteistöä käytetään alkuperäisen asuntolainan vakuutena. Toinen kiinnitys hyödyntää sitten omaa pääomaa, jonka kiinteistön omistaja on kerännyt vakuudeksi.
On käänteinen olosuhde, jossa ristikkäinen vakuuttaminen tulee peliin. Useita kiinteistöjä voitaisiin luetella vakuutena yhdelle lainalle, mikä tyypillisesti pätee yleiseen asuntolainaan.
Ristikkolterisaatio sisältää myös omaisuuden, kuten ajoneuvon, käytön useiden muiden lainojen, kuten luottokorttien, turvaamiseksi.
Erityiset näkökohdat
Ristirahoitusta voidaan soveltaa muihin rahoitusmuotoihin. Kuluttajat, jotka saavat rahoitusta luottoyhdistykseltä ajoneuvon ostamiseksi, voivat allekirjoittaa lainasopimuksen, joka käyttää ajoneuvoa vakuutena. Kuluttaja ei ehkä ole tietoinen siitä, että lainasopimuksessa voidaan määrätä, että ajoneuvoa käytetään myös vakuutena muiden lainojen tai luottojen vakuuttamiseen, joita he ottavat kyseisen luottoyhtiön kanssa. Alkulainan perusteella autoon asetettu panttioikeus sovellettaisiin sitten kaikkiin muihin rahoitustileihin, jotka kuluttaja avaa kyseisessä laitoksessa.
Tämä voi johtaa tilanteisiin, joissa kuluttaja, joka myöhässä luottokorttimaksuillaan luottoyhdistyksessä, saa autonsa takaisin, vaikka hänellä on nykyinen maksu autolainalle. On mahdollista, että kuluttaja jättää huomioimatta ristiin vakuuttamista koskevan lausekkeen, jättäen hänet tietämättä monista tavoista, joilla he voivat menettää omaisuutensa.
Pankit saattavat myös ristiin vakuuttaa omaisuuden, jos asiakas ottaa autolainan ja seuraa sen jälkeen muilla pankkitilillä. Pankkien välillä on haluttomuutta ristiin vakuuttaa omaisuuserä, jota käytetään jo rahoituksen varmistamiseen muiden pankkien kanssa.
Kuluttajat, jotka tekevät konkurssihakemuksen, kun osa omaisuudestaan sidotaan ristiin vakuuttamiseen, voivat yrittää tehdä uudelleenvahvistussopimuksia kaikkeen vakuuteen taatulle rahoitukselle. He jatkaisivat maksujen suorittamista näistä lainoista omaisuuden hallussapidon säilyttämiseksi. Toinen vaihtoehto on sallia vakuuksien takaisin saaminen. Tällä vakuudella vakuutetut velat vapautetaan konkurssin päätyttyä, mutta omaisuus ei enää ole heidän hallussaan.
