Mikä on kulutusluotto?
Kulutusluotot ovat henkilökohtaisia velkoja, jotka otetaan tavaroiden ja palvelujen ostamiseksi. Luottokortti on yksi kulutusluoton muoto.
Vaikka minkä tahansa tyyppisiä henkilökohtaisia lainoja voitaisiin merkitä kulutusluottoina, termiä käytetään yleensä kuvaamaan vakuudettomia velkoja, jotka otetaan päivittäisten tavaroiden ja palveluiden ostamiseen. Sitä ei yleensä käytetä kuvaamaan esimerkiksi talon ostoa, jota pidetään pitkäaikaisena sijoituksena ja joka yleensä ostetaan vakuutena asuntolainalla.
Kulutusluottoja kutsutaan myös kulutusluottoiksi.
Kuluttajaluottojen ymmärtäminen
Pankit, vähittäiskauppiaat ja muut tarjoavat kulutusluottoja, jotta kuluttajat voivat ostaa tavaroita välittömästi ja maksaa kustannukset ajan myötä korkoineen. Se on jaettu laajasti kahteen luokkaan: eräluotto ja uusiutumisluotto.
Maksuerä
Eräluottoa käytetään tiettyyn tarkoitukseen, ja se myönnetään määrätyllä määrällä tietyn ajanjakson ajan. Maksut suoritetaan yleensä kuukausittain yhtä suurina erinä. Eräluottoa käytetään isojen lippujen, kuten suurten kodinkoneiden, autojen ja huonekalujen ostamiseen. Eräluotto tarjoaa yleensä alhaisemmat korot kuin käyttöluotot kannustimena kuluttajalle. Ostettu esine toimii vakuutena, jos kuluttaja epäonnistuu.
Vaihtuva luotto
Vaihtuvaa luottoa, joka sisältää luottokortit, voidaan käyttää mihin tahansa ostoon. Luotto "pyörii" siinä mielessä, että luottoraja on avoinna ja sitä voidaan käyttää toistuvasti enimmäismäärään saakka, kun lainanottaja maksaa vähintään kuukausimaksun ajoissa.
Sitä ei voida koskaan maksaa kokonaan, koska kuluttaja maksaa vähimmäismäärän ja sallii jäljellä olevan velan kerätä korkoja kuukaudesta toiseen. Vaihtuva luotto on saatavana korkealla korolla, koska se ei ole vakuutena.
Avainsanat
- Eräluottoa käytetään tiettyyn tarkoitukseen ja se myönnetään määräajaksi. Vaihtuva luotto on määräaikainen laina, jota voidaan käyttää mihin tahansa ostoon. Kierrättävän luoton haittana on kustannus niille, jotka eivät maksa maksaa koko saldoaan kuukausittain ja keräävät edelleen lisäkorkoja. Keskimääräisen amerikkalaisen luottokorttitase oli 5700 dollaria vuoden 2019 alusta.
Erityiset näkökohdat
Kulutusluoton käyttö heijastaa sitä osaa perheen tai yksilön menoista, joka menee nopeasti poistuviin tavaroihin ja palveluihin. Se sisältää välttämättömyydet, kuten ruoka ja harkinnanvaraiset ostot, kuten kosmetiikka tai kuivapesupalvelut.
Taloustieteilijät mitaavat tarkkaan kulutusluottojen käyttöä kuukaudesta toiseen, koska sitä pidetään talouskasvun tai supistumisen indikaattorina. Jos kuluttajat ovat yleensä halukkaita lainaamaan ja luottaen siihen, että he voivat maksaa velkansa ajoissa, talous saa vauhtia. Jos kuluttajat leikkaavat menojaan, he ilmaisevat huolen omasta taloudellisesta vakaudestaan lähitulevaisuudessa. Talous supistuu.
Kuluttajaluoton edut
Kulutusluotot antavat kuluttajille mahdollisuuden saada ennakko tuloistaan tuotteiden ja palveluiden ostamista varten. Hätätilanteessa, kuten autovauriossa, se voi olla hengenpelastaja. Koska luottokortteja on suhteellisen turvallista kuljettaa, Amerikasta on tulossa yhä enemmän käteisvapaa yhteiskunta, jossa ihmiset luottavat rutiininomaisesti luottoihin isojen ja pienten ostojen yhteydessä.
Kuluttajaluotot ovat erittäin tuottoisa ala. Pankit ja rahoituslaitokset, tavaratalot ja monet muut yritykset tarjoavat kulutusluottoja.
Kuluttajaluoton haitat
Uusiutuvien kulutusluottojen käytön suurin haitta on kustannukset kuluttajille, jotka eivät maksa maksaa koko saldonsa kuukausittain ja lisäävät edelleen korkoja kuukausittain. Uusien luottokorttitarjousten keskimääräinen vuosikorko oli 19, 24% huhtikuusta 2019. Tavaratalojen luottokorttien keskiarvo oli 25, 74%. Yksi viivästynyt maksu voi nostaa kortinhaltijan korkoa vielä korkeammalle.
Vuoden 2019 alkupuolella keskimääräisen amerikkalaisen luottokorttitase oli Federal Reserve -tietojen mukaan 5700 dollaria. Kaiken kaikkiaan amerikkalaiset olivat velkaa luottokorttien myöntäjille yhteensä 1, 04 biljoonaa dollaria.
