Mikä on peittäminen
Peitto on sellaisen tiedon laiminlyönti, joka vaikuttaisi vakuutussopimuksen tekemiseen tai määrään. Jos vakuutuksenantajalla ei ole pääsyä julkistamattomaan tietoon ja että sillä on merkitystä päätöksentekoprosessille, vakuutuksenantaja voi mitätöidä vakuutussopimuksen. Jos tarjoaja oppii pidätettyjä tietoja vakuutuksenottajan esittämän korvausvaatimuksen jälkeen, tarjoaja voi kieltäytyä maksamasta piilotettuihin tietoihin liittyviä korvausvaatimuksia.
ULKOPUOLINEN peittäminen
Peittämistä sovelletaan aina, kun vakuutettu ei anna vakuuttajalle tietoja, jotka voivat vaikuttaa vakuutuksen ehtoihin. Huomaa, että tähän sisältyy tilanteita, joissa vakuutusyhtiö ei kysy suoraa kysymystä kyseisistä tiedoista. Vakuutukset yleensä ovat piilotettuja petoksia väärien tietojen esittämisen vuoksi sopimuksen mitätöimiseksi tai muuttamiseksi.
- Peittäminen tarkoittaa teknisesti sellaisten tietojen toimittamatta jättämistä, jotka, jos ne esitetään, muuttavat vakuutuksen ehtoja. Edustamiseen sisältyy aktiivisten virheellisten tietojen toimittaminen vakuutusasiamiehelle vakuutuksen ostamisessa.
Riippumatta siitä, todetaanko vakuutuksenottaja väärin tai piilotettu tärkeimmät tiedot tarkoituksella tai vahingossa, vakuutuksenantajat pidättävät oikeuden muuttaa tai mitätöidä vakuutuksia, kun he havaitsevat laiminlyönnin tai väärien tietojen esittämisen.
Tupakoitsijoilla on suurempi todennäköisyys kohdata terveysongelmia kuin tupakoimattomilla, joten monet terveys-, henki- ja vammaisvakuutukset vaativat tietoja siitä, käyttääko vakuutuksenottaja tupakkatuotteita vai onko hänellä ollut tupakkatuotteita. Oletetaan, että vakuutuksenottaja oli säännöllinen tupakoitsija, mutta lopetti kymmenen vuotta sitten. Jos he eivät merkitse mitään vastauksena kysymykseen tupakoinnin historiasta, he harjoittaisivat väärien tietojen esittämistä.
Jos sen sijaan hakemuksessa esitetään avoin kysymys henkilön terveyshistoriasta ja henkilö ei maininnut tupakointia, se olisi kätkeminen. Kummassakin tapauksessa, jos kyseinen henkilö kuolee keuhkosyöpään tai emfyseemaan, vakuutusyhtiö voi kieltäytyä maksamasta henkivakuutuskorvausta, jos se havaitsisi kyseisen henkilön tupakoinnin historian.
Peittäminen takuun aikana
Jotta vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutuksen, vakuutukseen on sisällytettävä ehdollisen takuulausekkeen sanat. Vakuutukset sisältävät usein tällaiset takuulausekkeet. Nämä kysymykset ovat elintärkeitä kattavuuden tarjoamista koskevalle päätökselle ja korkeaan hintaan. Näillä väitteillä hakija selventää, että niiden antamat vastaukset ovat totta ja täsmällistä. Esimerkiksi sairausvakuutushakijoiden on ehkä taattava, että heillä ei ole lopullista sairautta hakemuksen tekohetkellä.
Optio-oikeudet voivat olla myöntäviä tai lupaavia.
- Vahvistavat optiotodistukset koskevat sopimuksen tekoa olevan lausunnon tekohetkellä. Esimerkiksi vakuutuksenantaja voi kysyä hakijalta, onko hänellä liikennerikkomuksia. Vakuutuksen tarjoaja voi mitätöidä autovakuutuksen, jos hakijan vastauksen todetaan myöhemmin olevan väärä. Koska virheellinen lausunto annetaan sopimuksen luomisessa, koko sopimus on mitätön. Pakolliset oikeudet koskevat tapahtumia, jotka pysyvät tosissaan tulevaisuudessa. Hakija voi esimerkiksi allekirjoittaa lupakirjan, jonka mukaan hän ei aio käyttää tupakkatuotteita tulevaisuudessa. Jos heidän myöhemmin havaitaan aloittaneen näiden tuotteiden käytön, vakuutuksenantaja voi peruuttaa vakuutuksen tai evätä korvausvaatimukset.
