Mikä on vaatimustenmukaisuustutkimus?
Vaatimustenmukaisuustutkimus on pankkien säännöllinen tarkastus sen varmistamiseksi, että pankit toimivat kuluttajansuojalakien, reilun lainanannon sääntöjen ja yhteisön uudelleeninvestointilain mukaisesti. Vaatimustenmukaisuustarkastukset keskittyvät tyypillisesti toiminta-alueisiin, joilla on suurimmat vaatimustenmukaisuusriskit, ja keskittyy menettelyihin, jotka toimielimet ovat ottaneet käyttöön säännösten noudattamisen varmistamiseksi.
Vaatimustenmukaisuuden tutkinnan ymmärtäminen
Vaatimustenmukaisuustutkimus on yksi kolmesta valvontatoiminnan tyypistä, joita FDIC suorittaa. Muu toiminta sisältää vierailut ja tutkimukset. Käynnit tehdään yleensä vastavalittujen laitosten noudattamisen tarkistamiseksi ja aikaisempien rikkomusten korjaamiseksi toteutettujen toimien edistymisen arvioimiseksi. Tutkimukset voidaan käynnistää, jos ongelmista kiinnitetään FDIC: n tietoon.
Vastaavuustutkimuksen vaiheet
Vaatimustenmukaisuuden tarkastus suoritetaan kolmessa erillisessä vaiheessa. Nämä ovat tutkimusta edeltävää suunnittelua; tarkastus ja analysointi paikan päällä ja ulkopuolella; ja tulosten ilmoittaminen laitoksen johdolle.
Ensimmäinen vaihe, tarkastusta edeltävä suunnittelu, vaatii vaatimustenmukaisuuden tarkastajan keräämään käytettävissä olevat tiedot FDIC-tietokannoista ja tietueista ja ottamaan yhteyttä tarkistettavaan finanssilaitokseen kysyäkseen lisää asiakirjoja ja tietoja. Tutkija voi tässä vaiheessa yrittää rajata tieto- ja asiakirjapyyntönsä vain niihin, jotka ovat tarpeen tulevan kokeen suorittamiseksi. Tutkija tekee tällaisen asiakirja- ja tietopyynnön kirjoittamalla laitokselle kirjeen, jossa vaaditaan erityisiä asiakirjoja ja tietoja. Hän suunnittelee ja valmistautuu sitten tutkimukseen.
Vaatimustenmukaisuustutkimuksen tarkistus- ja analysointivaiheen avulla tutkija voi arvioida huolellisesti kyseisessä laitoksessa käytetyn vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmän. Hän dokumentoi liittovaltion kuluttajansuojalakien ja -määräysten rikkomukset, jos niitä havaitaan, ja dokumentoi edelleen vaatimustenmukaisuuden hallintajärjestelmän heikkoudet. Hän aloittaa tämän vaiheen analysoimalla laitoksen taloudellisten toimien tyyppiä, monimutkaisuutta ja tasoa. Tämän avulla tutkija voi määrittää tutkimuksen laajuuden ja käyttää resursseja sinne, missä niitä tarvitaan eniten, sekä tunnistaa mahdollisten kuluttajille mahdollisesti aiheutuvien vahinkojen riski, jota mahdolliset lain tai lainsäädännön rikkomukset aiheuttavat.
Viimeiseksi tutkijan on ilmoitettava havainnoistaan instituutioiden johdolle. Tähän sisältyy suositusten antaminen ja johdon saaminen sitoutumaan tarvittaessa korjaaviin toimiin. Yleensä havainnoista ilmoitetaan poistumiskokouksessa hallituksen tai muiden johdon jäsenten kanssa.
