Mikä on sitoutunut järjestely?
Sitova järjestely on luottolimiitti, jolla luotonantajalaitos on selkeästi määritellyt ehdot ja asettanut lainanottajayritykselle.
Kuinka sitoutuneet palvelut toimivat?
Termeillä sitoutuneet ja sitoutumattomat järjestelyt viitataan lyhytaikaisten tai pitkäaikaisten sopimusten pääomarahoituksen ehtoihin. Sitova järjestely on luottolähde, joka on sitoutunut tarjoamaan lainaa yritykselle. Sitovissa järjestelyissä lainanottavan yrityksen on täytettävä luotonantajalaitoksen asettamat erityisvaatimukset saadakseen ilmoitetut varat. Kun lainasopimuksen ehdot on sovittu, lainanantajan on ennakkomaksuttava rahaa lainanottajalle pyydettäessä. Vastineeksi lainanottaja maksaa lainanantajalle sitoumusmaksun - palkkion, joka maksetaan lainanantajalle käytettävissä olevista mutta käyttämättä jääneistä määristä ja lasketaan prosenttiosuutena käyttämättömistä varoista ajoittain. Sitovan järjestelyn avulla pankki sitoutuu tarjoamaan varoja enimmäismäärään asti tietyn ajanjakson ajan ja sovitulla korolla. Vaikka ehdot ja ehdot ovat tiukat ja erityiset varojen käytölle, lainanottajayritykset saavat taatun rahoituslähteen sopimuksen voimassaoloajaksi.
Sitovat laitostyypit
On olemassa useita sitoutuneita järjestelyjä, joita lainanottajat käyttävät lainojen hankkimiseen. Kaksi näistä on laina- ja luottolimiitti.
- Termilainat: Termilainat antavat lainanottajalle mahdollisuuden nostaa kiinteämääräinen pääoma tietyksi ajaksi, yleensä enintään viideksi vuodeksi. Laina on maksettava takaisin ennalta määrätyn maksuaikataulun mukaisesti, ja se voidaan maksaa takaisin osittain tai kokonaan ennen takaisinmaksuaikataulussa määriteltyjä päivämääriä. Maksettua summaa ei kuitenkaan voida lainata takaisin. Koska lainanottaja voi hallita sitä, kuinka paljon se lainasi sitoutuneelta lainalta, se valvoo myös maksamiaan korkoja. Kiertyvä luotto: Kuten terminaalilaina, myös valmiusluotto tarjoaa enimmäislainasumman tietyn ajanjakson ajan. Toisin kuin terminaalilaina, kaikki takaisinmaksetut määrät voidaan lainata uudelleen lainaan. Lainanottaja voi nostaa ja maksaa takaisin erät enimmäismäärään asti, kun se valitsee lainan voimassaoloaikana. Lainanottaja voi usein valita korkoajan ja vahvistaa koron, jonka se maksaa kyseisenä ajanjaksona jokaisesta nostamastaan ennakosta. Kierrosluotolla lainanottajat voivat kohdata korkeat sitoumusmaksut, ja heillä voi olla vähimmäis- ja enimmäisrajat summalle, joka voidaan nostaa yhdellä kertaa.
Toisin kuin sitova järjestely, sitoutumaton järjestely on luottolimiitti, jossa lainanantaja ei ole velvollinen lainavaroihin, kun lainanottaja vaatii. Sitoumatonta järjestelyä käytetään enimmäkseen väliaikaisiin tarkoituksiin rahoittavan lainanottajayrityksen lyhytaikaisia tarpeita. Tyyppeihin sitoutumattomia järjestelyjä ovat tilinylitys, futuurimarkkinat ja pankkitakaukset.
