Kaupallisen tilin määritelmä
Kaupallinen tili on kaikenlainen taloudellinen tili, jota yritys tai yhteisö käyttää. Kaupalliset tilit ovat yleensä sekkitilejä tai muun tyyppisiä talletustilit.
Yhdysvaltain keskuspankin säännös Q kieltää pankkeja maksamasta korkoja tämän tyyppisiltä tililtä. Sen sijaan pankit maksavat ansaintahyvityksiä, jotka perustuvat tilin keskimääräiseen saldoon.
JAKAUTUMINEN Kaupallinen tili
Kaupallisilla tileillä on yleensä korkeammat kuukausipalvelumaksut ja muut niihin liittyvät maksut kuin vähittäistilillä. (Vähittäispankkitoiminta tunnetaan myös nimellä kuluttajapankki tai henkilökohtainen pankkitoiminta, ja se on pankkien näkyvä kasvo yleisölle.)
Kaupallisiin tai yrityspankkituotteisiin ja -palveluihin kuuluvat muun muassa seuraavat:
- Lainat ja muut luottotuotteet - molemmat suurimpia voitonlähteitä ja riskejä; Treasury- ja kassahallintapalvelut, joita monet yritykset käyttävät käyttöpääoman ja valuutan muuntovaatimusten hallintaan; Lainalainat (ts. Räätälöityjä lainoja ja vuokrasopimuksia laitteistovalikoima, jota eri aloilla toimivat yritykset, kuten valmistus, kuljetus ja tietotekniikan käyttö); kaupalliset kiinteistöpalvelut, kuten kiinteistöomaisuuden analyysi, salkun arviointi sekä velkojen ja oman pääoman rakenne. Kaupan rahoitus, mukaan lukien remburssit, laskujen periminen, ja factoring.; ja Työnantajan palvelut, kuten palkanlaskenta ja ryhmäeläkesuunnitelmat.
Monilla liikepankeilla on myös tytäryhtiöpankkitoiminnallisia aseita, jotka voivat tarjota kaupallisiin tileihin liittyviä palveluita, kuten omaisuudenhoito ja arvopapereiden vakuutuksenantajat.
Kaupallinen pankkitoiminta eroaa silti sijoituspankkitoiminnasta siinä mielessä, että sijoituspankkitoimintaan sisältyy pääoman luominen muille yrityksille, hallituksille ja muille yhteisöille uusien velka- ja oman pääoman ehtoisten arvopapereiden merkitsemisen kautta, auttamalla niiden myyntiä ja auttamalla sulautumien, yritysostojen ja uudelleenjärjestelyjen helpottamista.
Kaupalliset tilit ja tulosluottoprosentti (ECR)
Kuten edellä todettiin, useimmat kaupalliset tilit maksavat ansiokorkoja korkojen sijasta, vaikka vuonna 2010 Dodd-Frank-laki kumosi asetuksen Q ja antoi joillekin pankeille mahdollisuuden tarjota korkoa yritysasiakkaidensa tilien tarkistamiselle. Tämän muutoksen tavoitteena oli lisätä pankkivarantoja, mikä ihannetapauksessa torjuu luottotietoa.
Ansaintaluoton korko (tai ECR) on päivittäinen korkolaskelma, joka korreloi usein Yhdysvaltain valtiovarainministeriön (T-bill) koron kanssa. Pankit maksavat ECR-määrät käyttämättömillä varoilla, mikä vähentää pankkipalvelumaksuja yleisesti. Pohjimmiltaan asiakkaat, joilla on suurempia talletuksia ja saldoja, yleensä maksavat pienemmät pankkimaksut. Kuka tahansa voi tarkastella ECR-tietoja useimmissa Yhdysvaltain kaupallisten tilien analyyseissä ja laskutustiedoissa.
