Charles schwabin älykkäiden salkkujen katsaus

Tärkeä

Charles Schwab ilmoitti 25. marraskuuta 2019 TD Ameritraden online-välityksen ostamisesta. Itse kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla, ja tällä välin nämä kaksi yritystä toimivat itsenäisesti. Schwab odottaa, että sen alustat ja palvelut sulautuvat kolmen vuoden kuluessa kaupan päättymisestä.

Charles Schwab julkaisi älykäs Portfolios-tarjouksensa vuonna 2015 ja aloitti nollamaksullisen neuvontapalvelunsa vähintään 5000 dollarin sijoituksella. Aiemmin tänä vuonna yritys käynnisti premium-palvelun, joka antaa asiakkailleen rajoittamattoman pääsyn yksitellen ohjaukseen sertifioidulta rahoitussuunnittelijalta, joka voi tuottaa henkilökohtaisen toimintasuunnitelman, jonka perustamismaksu on 300 dollaria plus kuukausimaksu 30 dollaria. Minimi sijoitus premium-palveluun on 25 000 dollaria. Tämä arvostelu ja arviointimme keskittyvät vakiovalikoimaan, mutta katamme myös joitain premium-tuotteen ominaisuuksista.

Schwabin palvelu perustaa salkun, joka valitaan 53 pörssikaupparahastosta (ETF) 20 omaisuusluokan mukaan lukien hyödykkeet. Harva muista robo-neuvojista tarjoaa pääsyn hyödyke-ETF: ään. Osa portfoliosta, yleensä 8–10%, jää käteisellä, mikä on yksi tapa, jolla Schwab ansaitsee rahaa laskuttamatta hallinnointipalkkiota. Yhtiön muut tulolähteet ovat hallinnointipalkkiot, jotka ansaitaan salkussa oleville Schwabin ETF: lle ja ETF: n kaupan toimeksiantoja toteuttaville markkinakeskuksille.

Vakitili antaa sinulle pääsyn sijoittajille, vaikka ei omistautuneelle suunnittelijalle. Salkkuasi tarkkaillaan päivittäin ja sitä tasapainotetaan tarpeen mukaan, jotta voidaan ottaa huomioon mahdolliset poikkeamat ihanteellisesta varojen allokoinnista. Schwabin tarjonta on vakaa, vaikka tavoitteen suunnittelussa ei olekaan sitä tasoa, jota voisit saada muista palveluista, kuten Wealthfront, ellet kirjaudu premium-tilille.

Plussat

• Ei hallintokuluja

• Alustaan ​​sisältyy erittäin helppokäyttöinen verkkosivusto ja sovellus

• Tavallinen tilinomistaja voi siirtyä premium-tasolle, kun tilin minimitaso on saavutettu

• Schwabin koulutustarjonta ja resurssikirjasto ovat älykkään salkun asiakkaiden käytettävissä

Haittoja

• Salkkua ei paljasteta ennen kuin tili on rahoitettu, eikä sitä voida muokata

• Alusta vaatii keskimääräistä korkeammat käteisvarat

• Salkun sisältö keskittyy Schwabin hallinnoimiin ETF: iin, jotka tosin tuottavat maksuja Schwabille

• Pieni tavoitteiden suunnitteluun liittyvä apu käytettävissä

Tärkeä

Tämän Charles Schwab Intelligent Portfolios -robo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkastelleet myös Charles Schwabin perinteisiä välityspalveluita.

Tilin asetukset

2.6

Tilin avaaminen vie sinut ensin tekstiä sisältävälle sivulle, joka sisältää paljon vastuuvapauslausekkeita. Suurin osa muista neuvoa-antavista palveluista säästää hienoa tulostusta, kunnes olet pidempään prosessissa ja hiukan sitoutuneempi. Sinut viedään lyhyen kyselylomakkeen kautta, jossa kysytään, kuinka paljon haluat tallettaa alun perin, ja suhtautumistasi riskiisi. Jos olet jo Schwab-asiakas, voit siirtää käteistä rahaa jollakin tililläsi uuteen neuvontapalveluun.

Voit avata tavallisia verollisia tilejä sekä yksittäisiä eläketiliä (IRA). Voit avata myös luottamustilejä ja alaikäisten tilejä. Harva robo-neuvoista antaa asiakkaille mahdollisuuden avata yhdenmukainen lahja alaikäisten tileille (UGMA), joten Schwabilla on etuna vanhemmille tai huoltajille, jotka haluavat tehdä taloudellisen lahjan lapsilleen, samalla kun varmistetaan, että se sijoitetaan varovaisesti.

Kun olet täyttänyt kyselylomakkeen, sinulle näytetään potentiaalinen varojen allokointisi, mutta et todelliset ETF-arvot, jotka salkun muodostavat. Lisäksi riskimittauksen muuttamisen lisäksi ei ole muita mukautusvaihtoehtoja. Schwab suosittelee kyselylomakkeen uusimista vuosittain, jotta varmistetaan, että salkkusi vastaa tavoitteitasi, riskinkantokykyäsi ja sijoitusajanjaksoa.

Tavoitteiden asettaminen

3, 9

Yksi ongelma alustalla, joka vaatii sinua luottamaan luomaan portfolionsa, on se, että tavoitteen asettamisen työkaluja ei ole saatavana rajoitetun korkeakoulujen kustannushaun lisäksi. Kun olet kuitenkin määritellyt oman tavoitteesi, mitä jos tapahtuu -analyysitoimintojen avulla voit stressitestaa suunnitelman muuttamalla eläkeikääsi tai kuukausittaisia ​​säästöjä. Voit myös tarkastella markkinoiden tuoton muutosten mahdollisia vaikutuksia. Verkkosivuston ja mobiilisovelluksen sisäänrakennettu kojetaulu antaa sinulle nopean kuvan nykyisestä suorituskyvystäsi.

Ensiluokkaiselle tuotteelle on lisätavoitteiden asettamismahdollisuuksia, mukaan lukien rajoittamaton pääsy rahoitussuunnittelijoille. Olisi hienoa nähdä kaikille tileille vankempi vaihtoehtojoukko, joka ylittää perusteet. Analyysimahdollisuudet ja työkalut viittaavat siihen, että logiikka on jo olemassa, jotta kiinnostuneet asiakkaat voivat antaa yksityiskohtaisempia tietoja ja saada paremmin kohdennetun portfolion.

Tilipalvelut

3.5

Charles Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa mielenkiintoisia tilipalveluita. Verotuksellisten korkojen korjaaminen on saatavana asiakkaille, joiden älykkään salkun tilillä on yli 50 000 dollaria, ja heidän on rekisteröidyttävä palveluun sen mahdollistamiseksi. Verotuksellisten tappioiden keruu tapahtuu algoritmin avulla säännöllisen salkun uudelleentasapainotuksen yhteydessä. Periaatteessa ohjelma yksilöi arvopaperit, jotka myydään tappiolla ja korvataan vastaavilla arvopapereilla, jotka sopivat samaan salkkuvaatimukseen. Ohjelma on suunniteltu noudattamaan pesemyyntisääntöjä.

Schwab-asiakkailla voi olla myös kassahallintatili, joka tarjoaa tarkistus- ja maksukortteja. On syytä huomata, että marginaalia ei ole käytettävissä eikä et voi lainata salkkuasi vastaan. Käteisellä maksettu korko on 0, 7%. Jos haluat käydä kauppaa yksittäisillä osakkeilla tai ETF: llä, voit avata erillisen välitystilin.

Portfolion sisältö

1.9

Charles Schwabin älykkäät salkut koostuvat ETFistä, joista suurin osa on Schwabin hallinnassa. Schwab ei tarjoa sosiaalisesti vastuullista salkkuvaihtoehtoa tai muuta räätälöintia kuin salkun sopivuutta riskisi suvaitsevaisuuteen ja asetettuihin tavoitteisiin. Intelligent Portfoliosin mielenkiintoinen asia on, että omaisuusluokat ulottuvat osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ulkopuolelle ja kiinteistösijoitusrahastoihin, korkean tuoton yrityslainoihin ja jalometalleihin. Näiden riskialttiimpien omaisuusluokkien sisällyttäminen todella parantaa älykkäiden salkkujen todellista markkinoiden monipuolistamista.

Salkunhoito

4

Kuten tilipalveluissa mainittiin, älykkäitä salkkuja tasapainottaa algoritmi, joka ottaa huomioon verovaikutukset. Salkun uudelleentasapaino laukaistaan ​​aina, kun omaisuuden allokointi poikkeaa määritellystä allokoinnista. Näin voi tapahtua milloin tahansa talletusten, nostojen ja markkinoiden aktiivisuuden mukaan. Tilejä tarkkaillaan päivittäin ajelehtimisesta.

Käyttäjäkokemus

4.5

Mobiili kokemus

Kaikki työpöydällä olevat ominaisuudet otetaan käyttöön mobiililaitteessa. Asettelu käyttää matkapuhelimen laattoja, ja tablet-versio näyttää hyvin samanlaiselta kuin työpöytäsivusto. Visuaalisuus on ilmeinen ja hiottu, joten sijoittajien on helppo tehdä nopea sisäänkirjautuminen rahoillaan ja suorituskyky minimiin etsimään.

Pöytäkokemus

Kun olet ohittanut kyseisen ensimmäisen tekstiä painavan sivun, työnkulku on sujuvaa, ja seuraavat vaiheet on järjestetty loogisesti. Käytettävissäsi on visualisointeja, joiden avulla voit tehdä yhteenvedon portfoliosta, ja selkeät, puhtaat valikot, joiden avulla voit siirtyä toimiin, jotka haluat tehdä.

Asiakaspalvelu

4, 8

Verkkokeskustelu on saatavana ja voit varata tapaamisen puhuaksesi taloudellisen neuvonantajan kanssa milloin tahansa nopean yksi-yksi kanssa. Ensiluokkaisen tuotteen asiakkailla on lisä pääsy taloudellisiin neuvonantajiin. Tekninen tuki on saatavana ympäri vuorokauden.

Koulutus ja turvallisuus

4, 8

Kuten vakiintuneelta pelaajalta odotetaan, Schwabilla on vankat resurssit ja turvallisuus. Älykkäät salkkuasiakkaat voivat hyödyntää monenlaista saatavissa olevaa sisältöä, joka sisältää videoita, online-artikkeleita, podcasteja (Choiceology ja Financial Decoder), OnInvesting-lehteä, live-lähetyksiä ja erikoistapahtumia, markkinapäivityksiä ja Investing Insights -blogia. Käyttäjät voivat kirjautua sisään mobiilisovelluksiin sormenjäljen tai kasvotunnuksen avulla, ja verkkosivusto käyttää korkeaa tietoturvaa.

Palkkiot ja palkkiot

5

Maksut ovat tietysti yksi alue, jolla Charles Schwabin älykäs salkku loistaa.

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnalle: 0 dollaria (Premium ei ole saatavissa) Kuukausittaiset kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnalle: 0 dollaria (Premium 30 dollaria / kk plus 300 dollarin asennus) Kuukausittaiset kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnalle: 0 dollaria (Premium 30 dollaria / kuukausi plus 300 dollarin asennus)

On selvää, että Schwab pystyy poistamaan maksut, koska niiden tarjoamissa ETF: issä on joitain. Kuten kaikki ETF-palkkiot, nämä ovat kuitenkin suhteellisen vähäisiä, ja Schwabin ETF-maksut kestävät hyvin muun teollisuuden. Jotkut väittävät, että tämä on vähemmän avoin tapa periä maksuja, mutta se on ehdottomasti selvä erotin Schwabille riippumatta.

Onko Schwab Intelligent Portfolios hyvä sinulle?

Jos olet erittäin kustannustietoinen ja olet allerginen hallintokustannusten maksamiseen, vakiojärjestelyn avulla tarjottava ilmainen täysin digitaalinen neuvontapalvelu on vankka tarjous. Lisäksi, jos olet jo Schwab-asiakas, aloittaminen on erittäin helppoa. Pohjimmiltaan Schwab tarjoaa salkun, johon voit sijoittaa ja unohtaa suurimman osan vuotta. He hoitavat uudelleenjaon, verojen ohjaamisen ja kaiken muun.

He tietysti myös asettavat salkun sinulle, ja vaikutusvalta on rajoitettu tutkimukseen. Toisin sanoen, jos haluat täysin muokattavissa olevan salkun, jolla on mahdollisuus lisätä valitsemiasi osakkeita, sinun on todennäköisesti katsottava robo-neuvojen ulkopuolelle ja oltava valmis ponisoimaan lisää maksuja.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.