Mikä on veloitusaste (luottokortti)?
Luottokorttilaskutusprosentti on mitta, joka näyttää maksamatta jääneiden luottokorttien saldojen prosentteina verrattuna jäljellä olevan luoton kokonaismäärään. Luottokorttiyhtiöt seuraavat luottokorttilaskutusprosentteja seuratakseen luottokorttilainojensa suoritusta. Luottokustannusten hyvitysprosentti voidaan laskea myös koko toimialalla ymmärrettävästi, jotta saadaan näytettyä luottokorttijäämien kokonaismäärä prosentteina.
Luottokortin veloitushintojen laskeminen
Veloitusprosentti on yhtä suuri kuin luottokorttirahastojen oletusarvojen arvo jaettuna kortinhaltijoiden tilien jäljellä olevalla saldolla. Prosessi suoritetaan tyypillisesti seuraavasti:
- Luottokorttiyhtiön kirjatut hyvitykset lasketaan yhteen vuodessa. Luottokorttiyhtiö vähentää maksamatta jääneiltä ostajilta saamansa maksut, jotta saadaan nettolaskutusmäärä. Nettovarausten kokonaismäärä jaetaan lainojen keskimääräinen määrä.
Mitä veloituskorko (luottokortti) kertoo sinulle?
Luottokorttilaskutusprosentti on mitta, jota käytetään analysoitaessa luottokorttilainan suorituskykyä. Yritykset laskevat tyypillisesti taseensa kaikkien lainalajien veloituskorot. Luottokortti veloitetaan tyypillisesti tilin ollessa oletuksena, mikä johtuu yleensä siitä, että luottokorttiyhtiö ei ole saanut vähintään vähimmäismaksua yli 180 päivässä.
Toisin sanoen lainanottajat voivat tyypillisesti kerätä lainaviivästyksiä jopa 180 vuorokautta ennen kuin laina veloitetaan ja sitä pidetään laiminlyönninä. Jotkut lainanantajat kuitenkin laskevat veloituskoronsa lainoilla, joiden laina-aika on yli 120 päivää.
Lainanantajat yleensä integroivat tappiovarannot kuluhallintaohjelmiinsa korottaakseen veloitusten vaikutuksia. Joissakin tapauksissa lainanantajat voivat silti saada takaisinmaksun laiminlyödyistä lainoista meneillään olevien perintätoimien vuoksi.
Avainsanat
- Luottokorttilaskutusprosentti ilmaisee maksamatta jääneiden luottokorttijäämien prosenttimäärän verrattuna jäljellä olevan luoton kokonaismäärään.Motkut korvaukset ja lainatappiovaraukset voivat vaikuttaa luottokorttiyhtiön kannattavuuteen.Sijoittajat, jotka omistavat luottokorttivarastoja Yritysten olisi seurattava, ovatko veloitusprosentit pysyneet vakaina vai ovatko ne laskeneet tai nousseet.
Jos luottokorttiyhtiöllä on tiukat luotonantostandardit, mikä tarkoittaa, että se lainaa vain kaikkein luottokelpoisimmille kuluttajille, sen todennäköinen hyvitysprosentti on alhaisempi kuin yritysten, joiden luotonantoa koskevat vaatimukset ovat heikommat.
Maksutiedot voivat olla tärkeä mittari sijoittajille, jotka harkitsevat sijoittamista luottokorttiyhtiöihin. Luottokorttiyhtiöiden osakkeita omistavat sijoittajat voivat seurata, ovatko veloituskorot olleet vakaat vai ovatko ne laskeneet tai nousseet. Luottotappiovaraustasot ovat myös toinen tärkeä mitta luottokorttiyhtiöiden sijoittajille, koska yritykset jakavat tyypillisesti luottotappiovarannot luottokorttilaskutustrendien perusteella. Sekä veloitukset että luottotappiovaraukset voivat vaikuttaa luottokorttiyhtiön kannattavuuteen.
Luottomarkkinoilla tilastoja kerätään myös veloitusten esittämiseksi lainakategorioittain. Toimialan osallistujat seuraavat tyypillisesti veloitusasteita ymmärtääksesi ja integroidaksesi maksutrendit riskienhallintaohjelmaan. Taloudellisilla olosuhteilla voi kaiken kaikkiaan olla huomattava vaikutus korvausprosentteihin, sillä korkeampi työttömyys on johtava katalysaattori korvausten lisäämiselle.
Esimerkki luottokortin veloituskoroista
Federal Reserve ilmoittaa teollisuuden laajuiset veloituskorot neljännesvuosittain lainakategorioittain. Vuoden 2018 kolmannesta neljänneksestä lähtien luottokorttien veloitusaste oli 3, 64%. Luottokorttilaskutusprosentti oli korkeampi kuin muiden kuluttajaluottotuotteiden 0, 87%: n veloitusaste.
Kuten aiemmin totesimme, taloudelliset olosuhteet vaikuttavat luottokorttimaksuihin. Esimerkiksi vuoden 2009 viimeisellä vuosineljänneksellä, suurten taantumien huipulla, teollisuuden luottokorttilaskutusprosentti oli 10, 54%. Seurauksena on, että parantunut talous vuonna 2018 on johtanut pienempiin veloituksiin verrattuna vuoden 2009 taantumaan.
Esimerkki siitä, kuinka veloitushintoja (luottokortteja) käytetään
Alla on osa luottokortin liikkeeseenlaskijan, Capital One Financial Corporationin (COF) sijoittajien esityksestä. Pöydän alareunassa, korostettuna punaisella, voimme nähdä, että Capital One kirjasi nettovarausprosentin 4, 15% vuoden 2018 kolmannella vuosineljänneksellä luottokorttiosastolleen. Tässä on muutama takea heidän raportistaan:
- Veloitusaste 4, 15% oli korkeampi kuin keskuspankin ilmoittama keskimääräinen korko 3, 64% samalta ajanjaksolta (esitetty yllä). Alla olevasta taulukosta voidaan kuitenkin nähdä, että nettovarausaste kolmannella vuosineljänneksellä Vuoden 2018 tulos parani tai laski vuoden 2017 vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Vuoden 2017 kolmannella vuosineljänneksellä nettovarausprosentti oli 4, 51%. Capital One -yritykseen sijoittajien tulisi seurata veloitusprosentin trendiä nähdäkseen, jatkaako se edelleen parantumista. tulevilla vuosineljänneksillä. Jos näin käy, Capital One voi nähdä kannattavuuden tai tulojen nousevan. Jos korko kuitenkin nousee merkittävästi, se saattaa olla merkki siitä, että talous heikkenee tai pankilla on taloudellisia vaikeuksia tai molemmat.
Vapautuskorko pääoma Yksi taloudellinen. Investopedia
Luottokorttimaksujen rajoitukset
Yritysten ilmoittamat veloitusprosentit osoittavat jo laiminlyötyjen tilien prosenttiosuuden. Toisin sanoen, se ei ole oletusennuste, mutta sen sijaan se on taaksepäin suuntautuva indikaattori.
Luottokorttilaskutusprosentit voivat myös vaihdella rahoitusyritysten välillä. Esimerkiksi pankilla, jolla on pieni osa maksamattomista lainoistaan luottokorteilla, voi olla alhaisempi veloitusaste kuin yrityksellä, joka pääasiassa antaa luottokortteja. Pankki, jolla on alhaisempi veloitusaste, ei kuitenkaan välttämättä ole parempi sijoitus. On tärkeää tarkastella kaikkien pankkien tarjoamien luottotuotteiden veloitusprosentteja saadaksesi täydellinen kuva pankin luottoluokituksesta.
