Cfp, clu tai chfc: mikä on parasta?

Taloudellisen uran jossain vaiheessa saatat kohdata asiakkaan, jonka nykyinen tilanne on monimutkainen. Kokouksesi aikana saatat kohdata joitain haasteita parhaan ratkaisun löytämiseksi. Näennäisen yksinkertaisissa tilanteissa olevilla asiakkailla voi usein olla monimutkaisia ​​kysymyksiä henkivakuutuksesta, veroista tai kiinteistöjen suunnittelusta. He voivat myös olla tietämättömiä näistä tilanteista.

Mitä ovat CFP, ChFC ja CLU?

Tämän tyyppisten hankalien tapausten välttämiseksi on tärkeää varmistaa, että varaat itsesi tunnistamaan monia tilanteita ja ohjaamaan asiakkaitasi niiden läpi oikein. Lisäämällä tietosi, uskottavuutesi ja tulosi hyötyvät. Tarkastelemme kolmea erilaista nimeämistä, joiden avulla voit hankkia tarvitsemasi tiedon melkein minkä tahansa asiakkaan tilanteesta: Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) ja Chartered Financial Consultant (ChFC).

Avainsanat

• Sertifioitu rahoitussuunnittelijan nimeäminen on tällä hetkellä alan laajimmin tunnustettu, ja sitä ajavat ne, jotka haluavat tarjota maksupohjaista rahoitussuunnittelua. Valtuutetun henkivakuutuksen tarjoajan nimitys on tarkoitettu niille, jotka ovat erikoistuneet henkivakuutuksiin liike- tai kiinteistösuunnittelussa tarkoituksiin. Valtuutettu talouskonsultin nimeäminen ei vaadi hallituksen tenttiä. Paras vaihtoehto valitaan tilanteesta ja tavoitteista.

CFP: Median valinta

CFP-merkintää tarjoaa ja hallinnoi Certified Financial Planner Standard Standards Board (Washingtonin DC). YKP: n nimitys on kenties nykyään laajimmin tunnustettu valtakirja, johtuen suurelta osin tiedotusvälineiden saamasta altistumisesta.

Tämä valtakirja on yleensä valintamerkitys niille, jotka haluavat tarjota maksupohjaista rahoitussuunnittelua, ja vero-, lakimies- tai sijoitusalan ammattilaiset ovat perinteisesti harjoittaneet sitä voimakkaammin. Tämän nimityksen saaneet vakuutusasiamiehet voivat käyttää sitä tarjoamaan asiakkaille kattavia rahoitussuunnitelmia ja osoittamaan, kuinka heidän erilaiset vakuutustarpeensa sopivat tällaisiin suunnitelmiin.

YKP: n opetussuunnitelma

YKP: n opetussuunnitelma sisältää viisi ydinkurssia, jotka kattavat seuraavat suunnitteluaiheet:

• SijoitussuunnitteluVakuutussuunnitteluTaksisuunnitteluEläkesuunnitteluKoulutussuunnitteluEtiikka ja talouden suunnitteluprosessi

Tässä materiaalissa on noin 106 rahoitussuunnitteluun liittyvää käsitteellistä aihetta. Kun kaikki kurssityöskentely on suoritettu onnistuneesti, opiskelijoiden on läpäistävä tiukka, kattava 10 tunnin hallituksen tentti. Kun ehdokkaat ovat läpäisseet kokeen, heidän on läpäistävä taustatarkistus ja maksettava pääsymaksu ennen sertifikaattien vastaanottamista.

Kun olet tullut YKP: ksi, joudut uusimaan sertifikaatin säännöllisesti. Tätä vaaditaan joka toinen vuosi. Uudelleentodistusta varten sinun on maksettava 355 dollarin maksu täytetyn hakemuksen mukana ja suoritettava 30 tuntia jatkokoulutusta - 28 tuntia rahoitussuunnittelussa ja kaksi tuntia hyväksytyssä etiikassa.

YKP: hen liittymisen edut

YKP: ksi tuleminen vie paljon kovaa työtä ja sitoutumista. Mutta niille, jotka harjoittavat tätä nimeämistä, on paljon etuja. Ensinnäkin, se antaa sinulle mahdollisuuden auttaa asiakkaitasi saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Se lisää myös tulojasi - todistuksen saaminen voi antaa sinulle mahdollisuuden korkeampaan palkkaan.

Chartered Life Underwriter: Vanhin nimitys

CLU: ta pidetään yleisesti alan arvostetuimpana vakuutusmerkintänä. Tämän nimityksen loi vuonna 1927 American College Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU: ta ovat perinteisesti seuranneet edustajat, jotka haluavat erikoistua henkivakuutuksiin liike- tai kiinteistösuunnittelutarkoituksissa.

CLU: n opetussuunnitelma

CLU: n nykyinen opinto-ohjelma sisältää viisi vaadittua kurssia. Ne sisältävät seuraavat:

• Vakuutussuunnittelun perusteetElinvakuutuslakiYksilöllinen henkivakuutusMiessuunnittelun perusteetSuunnittelu yrityksen omistajille ja ammattilaisille

Viiden vaadittavan kurssin lisäksi henkilöiden on ilmoittaututtava myös kolmeen valinnaiseen kurssiin. Ne voidaan valita seuraavista aiheista:

• Rahoitussuunnittelu: Prosessi ja ympäristöYksittäinen sairausvakuutusYhteisverotusRyhmäedutArvoitumissuunnitelmatSijoitukset Kiinteistösuunnitteluhakemukset

Kuinka se toimii

Opiskelija osaa tehdä kursseja luokassa tai verkossa valituille kursseille. Yksi tämän opintojakson tärkeimmistä eduista on, että sinulla on mahdollisuus suorittaa kurssityöskentely omassa tahdissa. Opiskelijoille annetaan neljä kuukautta ilmoittautumisen jälkeen aikataulun asettamista varten.

Chartered Financial Consultant: Edistynyt rahoitussuunnittelu

Chartered Financial Consultant (ChFC) -todistus otettiin käyttöön vuonna 1982 vaihtoehtona CFP-merkinnälle. Tämä nimitys on saatavana myös American College: n kautta. Tällä nimityksellä on sama perusopetussuunnitelma kuin YKP: n nimityksellä, plus kaksi tai kolme ylimääräistä valinnaista kurssia, jotka keskittyvät henkilökohtaisen taloudellisen suunnittelun eri osa-alueisiin. Suurin ero on kuitenkin se, että se ei vaadi ehdokkaita suorittamaan kattavaa hallintotestiä, kuten YKP: ssä.

Sekä ChFC: n että CFP: n päällekkäisten kurssien lukumäärän vuoksi ihmiset, jotka etsivät syvällistä tietoa sekä rahoitussuunnittelusta että vakuutuksesta, ottavat ChFC: n ja CLU: n arvosanat, mutta haluavat välttää pitkää hallintotestiä. Jotkut ohjelmassa hahmotelluista alueista ovat:

• Pienyritysten perheetRannanhoitosuunnittelu LGBTQ-asiakkailleApua tarvitsevien perheiden auttaminen

Mikä on paras?

Tähän kysymykseen ei todellakaan ole oikeaa vastausta. Vastaus on haluamallasi keskittymisalueella. Jos haluat keskittyä yksinomaan henkivakuutukseen, CLU-nimitys tarjoaa sinulle täydellisimmän opetussuunnitelman. Jos haluat keskittyä kattavaan rahoitussuunnitteluun, toinen muista valtakirjoista sopii paremmin.

Mitään nimeämistä ei pidetä parempana kuin toiset.

On huomattava, että minkään näistä nimityksistä ei katsota olevan luonnostaan ​​parempia kuin muut. YKP: n nimeäminen vaatii vähemmän kursseja, mutta pakottaa opiskelijat oppimaan materiaalin tavalla, joka antaa heidän mahdollisuuden soveltaa sitä ennakoivasti hallintotestissä. CLU: n ja ChFC: n valtakirjat vaativat enemmän kursseja, mutta niillä ei ole kattavaa tenttiä. Seuraava taulukko voi auttaa sinua ymmärtämään kolmen nimityksen erot ja yhtäläisyydet.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Kattava hallintotentti	Ei	Joo	Ei
Vaadittavien kurssien lukumäärä	8	5	8
Tutkimuksen painopiste	Henkivakuutus, sekä henkilökohtainen että yritys	Kattava taloudellinen suunnittelu	Kattava taloudellinen suunnittelu