Keskustelujen keskellä siitä, kenen tulisi säännellä taloudellisen neuvonantajan ammattia, YKP: n hallitus on asettanut uudet standardit neuvonantajille, jotka käyttävät sertifioitua rahoitussuunnittelijaa (CFP).
Hallitus hyväksyi päivitykset eettisiin ja käytännesääntöihin maaliskuun 2018 kokouksessa. CFP: n hallituksen toimitusjohtajan Kevin Kellerin mukaan "Uusien standardien kulmakivi on uskonnollisen velvollisuuden jatkaminen."
Koodi ja standardit ovat viralliset eettiset ohjeet CFP-ammattilaisille. Hallitus asettaa ja panee täytäntöön nämä standardit ja muut vaatimukset 82 000 YKP: n ammattilaiselle ympäri maailmaa. Lautakunnan mukaan "Jokainen, joka hakee CFP®-sertifiointia, tehdään taustatarkistuksella, ja henkilöille, joiden aiempi toiminta ei vastaa CFP Boardin eettisiä ja käytännöllisiä standardeja, voidaan estää saamasta sertifikaattia".
Uusien YKP-standardien muoto
Hallitus ei vain ottanut käyttöön uusia standardeja vastaamaan taloudellisen suunnittelun teollisuuden muuttuvaa maisemaa, mutta myös tarkisti olemassa olevia standardeja. ”Meillä oli paljon irtisanomisia useiden asiakirjojen välillä. Tämä oli perusteellinen ja erittäin merkittävä uudelleenkirjoitus ”, sanoi CFP: n hallituksen puheenjohtaja Richard C. Salmen lehdistötilaisuudessa Financial Planning Associationin vuosittaisessa konferenssissa Chicagossa tällä viikolla.
Uudet standardit sisältävät ”yksityiskohtaisemmat vaatimukset” neuvonantajille, jotka haluavat hallita ja paljastaa eturistiriidat, uudelleenorganisoidun ja päivitetyn rahoitussuunnitteluprosessin sekä uudet tietostandardit, jotka kuvaavat mitä tietoja CFP: n ammattilaisten tulisi tarjota asiakkailleen. Termi "maksuperusteinen" käytölle annettiin lisäohjeita ja laajennettiin YKP: n ammattilaisten velvollisuuksia ilmoittaa väärinkäytöksistä YKP: n hallitukselle 30 kalenteripäivän sisällä.
Päivitetyt ohjeet tarjoavat myös uusia vaatimuksia CFP-ammattilaisten laajennetulle uskonnolliselle velvollisuudelle. Kun aiemmin vain nimettyjen neuvonantajien edellytettiin toimivan uskonnonharjoittajana toimittaessaan rahoitussuunnitteluun liittyviä neuvoja, neuvonantajien on nyt toimittava asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti aina tarjoamalla taloudellisia neuvoja.
Laajemmat vaikutukset teollisuuteen
Samalla kun hallitus ilmoitti tarkistetut standardit maaliskuussa 2018, YKP: n ammattilaisille annettiin 18 kuukautta aikaa noudattaa niitä. Saadakseen kaikki YKP: n ammattilaiset noudattamaan vaatimuksia 1. lokakuuta 2019 mennessä, hallitus on järjestänyt neljä julkista standardifoorumia. Hallitus isännöi vielä neljä foorumia joulukuussa 2018 ja ylimääräisiä kokouksia koko maassa vuonna 2019.
Hallitus on pyrkinyt tekemään prosessista avointa. Salmen sanoi, että hallitus sai julkisten foorumien isännöinnin lisäksi yli 1 000 kommenttia kahden erillisen julkisen kommenttijakson aikana. Käyttöönoton aikana hallitus jatkaa tapaustutkimusten antamista neuvonantajien ja yritysten auttamiseksi ymmärtämään ja soveltamaan standardeja. Hallitus on pyrkinyt auttamaan ammattilaisia ja yrityksiä soveltamaan sääntöjä omaan käytäntöönsä. "Olemme sitoutuneet tarjoamaan kanavakohtaista ohjausta" varmenneyhteisön jäsenille, Keller sanoi.
"Et halua" getcha "-mentaliteettia", Salmen sanoi, että neuvojat eivät ole tietoisia päivitetyistä säännöistä, minkä vuoksi hallitus "työskentelee aktiivisesti vastaamaan kysymyksiin etukäteen".
Standardien uudelleenmuokkauksella on laajemmat vaikutukset varmenneyhteisön ulkopuolella. Monissa yrityksissä merkittävä määrä neuvonantajia ja suunnittelijoita voi pitää nimityksen. Standardien muuttuessa yritykset valitsevat usein päivityksen eettisistä säännöistään - sekä vaatimustenmukaisuus- ja tilidokumenteista - uuden ohjeen mukaan. "Ytimessä CFP-sertifiointi ja käytännön vaatimukset puoltavat toistettavaa prosessia", Keller sanoi. "Ei ole mitään muuta, mitä noudattamista ihmiset rakastavat kuin toistettavaa prosessia, mieluiten sellaista, joka on dokumentoitu matkan varrella."
Uuden standardin asettaminen neuvontaa varten
Vaikka YKP: n hallitus voi asettaa standardit ammattilaisille, joilla on nimeäminen, vuorostaan suunnittelemalla kursseja muulle teollisuudelle, sillä ei ole täytäntöönpanovalmiuksia. Vaikka liittovaltion sääntelijöiden, kuten FINRA: n tai osavaltioiden sääntelijöiden, on sertifioitava sijoitus- tai vakuutusalan ammattilaisia, rahoitussuunnittelijoille ei ole vastaavaa sääntelyelintä. YKP: n hallitus täyttää osittain tämän aukon, mutta se voi toimia vain poliisin neuvonantajina, joilla on - ja haluavat käyttää - YKP: n nimeämistä. "YKP: n sertifiointi on edelleen vapaaehtoista", sanoi Salmen. Vaikka CFP: n ammattilaiset voivat kertoa asiakkaille ja mahdollisille asiakkaille, että heidän on noudatettava organisaation asettamia standardeja, kyseinen elin ei voi estää ketään toimimasta suunnittelijana ilman valtakirjoja. "Ainoa mitä voi tehdä, on kertoa jollekin, käyttääkö he CFP-merkintöjä vai ei" tai antaa julkisesti huomautus.
Samanaikaisesti hallituksen standardit ovat yksi nimeämisen tunnusmerkkejä. Kellerin mukaan "CFP-sertifiointi erottuu CFP: n hallituksen säännöistä ja standardeista sekä ihmisten halukkuudesta sitoutua noudattamaan näitä standardeja."
