Suojaava yritys on vakuutusyhtiö, joka siirtää osan tai kaikki riskit vakuutussalkustaan jälleenvakuutusyhtiölle. Riskin siirtäminen tällä tavalla antaa vakuutuksenantajayritykselle suojautua tahattomalta vahingolta ja vapauttaa pääoman käytön uusien vakuutussopimusten kirjoittamiseen.
Suojaamisen yritys
Vakuutusyhtiö säilyttää vastuun jälleenvakuutetusta vakuutuksesta, joten vaikka jälleenvakuutusyrityksen olisi korvattava korvausvaatimukset, jos jälleenvakuutusyhtiö ei ole laiminlyönyt, vaaditaan edelleen, että vakuutusyhtiön on suoritettava maksu jälleenvakuutettujen vakuutusriskien varalta. Vakuutus on erittäin säännelty ala, joka vaatii vakuutusyhtiöitä laatimaan tiettyjä puoliksi standardoituja vakuutuksia ja ylläpitämään riittävää pääomaa vakuutena tappioista. Vakuutusyhtiöt voivat käyttää jälleenvakuutusta antaakseen heille enemmän vapautta hallita toimintaansa. Esimerkiksi tapauksissa, joissa vakuutusyhtiö ei halua kantaa tiettyjen tappioiden riskiä vakiovakuutuksessa, nämä riskit voidaan jälleenvakuuttaa. Vakuutuksenantaja voi myös käyttää jälleenvakuutusta hallitakseen pääoman määrää, jota vaaditaan hallussaan.
Miksi ruokintayritykset luottavat jälleenvakuutukseen
Osa riskin siirtämisestä jälleenvakuuttajalle antaa vakuutusyhtiölle mahdollisuuden hallita tehokkaammin ja tehokkaammin kokonaisriskiä. Jälleenvakuutuksen voi kirjoittaa erikoistunut jälleenvakuutusyhtiö, kuten Lloyd's of London tai Swiss Re, toinen vakuutusyhtiö tai sisäinen jälleenvakuutusosasto. Jotkut jälleenvakuutukset voidaan hoitaa sisäisesti, kuten autovakuutuksilla, monipuolistamalla otettavien asiakkaiden tyyppejä. Muissa tapauksissa, kuten suuren kansainvälisen yrityksen vastuuvakuutuksessa, voidaan käyttää erikoisjälleenvakuuttajia, koska hajauttaminen ei ole mahdollista.
Mahdollisille vakuutusyhtiöille saatavissa oleva jälleenvakuutus
- Valinnainen jälleenvakuutusturva suojaa vakuutusyhtiötä tietyltä henkilöltä tai tietyltä riskiltä tai sopimukselta. Jos useita riskejä tai sopimuksia tarvitaan fakultatiivista jälleenvakuutusta, niistä neuvotellaan erikseen. Jälleenvakuuttajalla on kaikki oikeudet hyväksyä tai evätä valinnainen jälleenvakuutusehdotus. Jälleenvakuutussopimus on voimassa asetetun ajanjakson sijaan riski- tai sopimusperusteisesti. Jälleenvakuuttaja kattaa kaikki tai osan riskeistä, jotka siirtolaisvakuutusyhtiölle voi aiheutua. Suhteellisen jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja saa suhteutetun osan kaikista vakuutuksenottajayhtiön myymistä vakuutusmaksuista. Kun korvausvaatimuksia esitetään, jälleenvakuuttaja kattaa osan tappioista ennalta neuvoteltujen prosenttiosuuksien perusteella. Jälleenvakuuttaja korvaa myös siirtolaiselle prosessointi-, yrityshankinta- ja kirjoituskulut. Suhteettoman jälleenvakuutuksen yhteydessä jälleenvakuuttaja on vastuussa, jos siirtäjän tappiot ylittävät tietyn määrän, jota kutsutaan etuoikeus- tai säilytysrajaksi. Seurauksena on, että jälleenvakuuttajalla ei ole suhteellista osaa vakuutuksenottajan vakuutusmaksuista ja tappioista. Prioriteetti- tai säilytysraja voi perustua yhden tyyppiseen riskiin tai koko riskiluokkaan. Tappioiden liiallinen jälleenvakuutus on eräänlainen suhteeton vakuutus, jossa jälleenvakuuttaja kattaa tappiot, jotka ylittävät vakuutuksenantajan pidätetyn rajan. Tätä sopimusta sovelletaan tyypillisesti katastrofaalisiin tapahtumiin, jotka kattavat siirrettävän joko tapauskohtaisesti tai kumulatiivisissa tappioissa tietyn ajanjakson kuluessa. Riskinotettavan jälleenvakuutuksen yhteydessä kaikki voimassa olevan ajanjakson aikana vahvistetut korvaukset katetaan riippumatta siitä, onko tappiot syntyivät kattamisajan ulkopuolella. Korvauskauden ulkopuolelta peräisin oleville korvausvaatimuksille ei anneta korvausta, vaikka tappiot syntyisivät sopimuksen voimassaoloaikana.
