Mikä on Ceding Commission?
Vakuutusmaksu on palkkio, jonka jälleenvakuutusyhtiö maksaa vakuutusyhtiölle hallintokulujen, vakuutusten ja yritysostojen kulujen kattamiseksi. Palkkiot auttavat myös vakuutusyhtiötä korvaamaan menetetyt varantopalkkiovarat. Jälleenvakuutus on menetelmä vakuutuksenantajille jakaa vakuutussopimusten riski siirtämällä osa vakuutuksistaan muille, yleensä pienemmille yhtiöille. Suuret yritykset käyttävät jälleenvakuuttajia vähentämään kirjanpitojensa riskiarvoja ja sallivat itsensä hankkia lisäsopimuksia.
Jälleenvakuuttaja kerää vakuutusmaksujen maksut vakuutuksenottajilta ja palauttaa osan vakuutusmaksusta vakuutusyhtiölle vakuutusmaksun yhteydessä. Vakuutusyhtiö voi siirtää osan tai kaikki riskinsä vakuutussalkustaan jälleenvakuutusyritykselle.
Avainsanat
- Vakuutusmaksu on palkkio, jonka jälleenvakuutusyhtiö maksaa vakuutusyhtiölle hallinto-, vakuutus- ja liiketoiminnan hankintakuluista. Jälleenvakuuttajat keräävät vakuutuksenottajilta vakuutusmaksut ja antavat osuuden vakuutusyhtiölle yhdessä vakuutusmaksun kanssa. Lähetyspalkkion päättää joko suhteellisen sopimuksen, jota kutsutaan myös suhteellisena sopimukseksi, tai kiintiöosuussopimuksen käyttö.
Syöttämiskomission ymmärtäminen
Vakuutusyhtiöt, jotka haluavat vähentää riskialttiutta jälleenvakuutuksen avulla, tekevät usein suhteellisen sopimuksen, jota kutsutaan myös suhteelliseksi sopimukseksi. Suhteellisessa sopimuksessa sekä vakuutuksenantajayrityksellä että jälleenvakuuttajalla on osuus sekä vakuutusmaksusta että korvausvahinkojen kattamisesta sovitun prosenttimäärän perusteella. Esimerkiksi vakuutuksenantaja voi pidättää 60% vakuutusmaksusta ja riskistä samalla kun vakuuttaa 40%: n päässä.
Vakuutuksenantaja voi vaihtoehtoisesti käyttää kiintiönjakosopimusta. Tällä menetelmällä jälleenvakuuttaja sitoutuu ottamaan kiinteän prosenttiosuuden mahdollisista korvausvahinkoista ennen kuin vakuutusyhtiö tulee vastuuseen. Tässä esimerkissä vakuutusyhtiö käyttää 60 prosentin kiintiöosuutta ja pitää vain 40 prosenttia maksetuista vakuutusmaksuista ja kattaa vain 40 prosenttia vaateesta. Jälleenvakuuttaja saa 60% vakuutusmaksusta, ja sen on katettava 60% kaikista vahingoista. Useimpiin kiintiöosuussopimuksiin sisältyy enimmäismäärä vahinkoa, jonka jälleenvakuuttaja on vastuussa korvaamisesta.
Luotto-palkkion laskeminen
Luovutuspalkkiot ovat osa jälleenvakuutussopimusta, ja ne ilmoitetaan yleensä prosentteina. Sopimukseen sisältyy myös voimaantulopäivät, jolloin sopimusta voidaan uusia tai uudistaa. Palkkion periminen auttaa vakuutuksenantajaa korvaamaan osan vakuutuksen vakuuttamisesta aiheutuneista kustannuksista. Lisäksi vakuutuskomission avulla voidaan korvata menetettyjä palkkiovaroja, jotka vakuutusyhtiö olisi pitänyt varansa korvauksen välttämättömyydestä.
Jälleenvakuutussopimuksissa voidaan myös laskea vakuutuskorvauspalkkio liukuvalla asteikolla, joka liittyy todellisiin vahinkotapahtumiin. Tämä järjestely sisältää tyypillisesti enimmäis- ja vähimmäispalkkion. Liukuva palkkio vähenee, kun vahinkosuhde kasvaa.
Suojauskomission ja yrityksen voitot
Vakuutusyhtiöt perustavat päätökset ja kannattavuuden yhdistetylle kulusuhteelle. Tämä luku on kaikkien vakuutussopimuksiin liittyvien tappioiden ja kulujen summa jaettuna ansaituilla vakuutusmaksuilla. Tämä suhde auttaa yritystä arvioimaan tietyn jälleenvakuutussopimuksen kannattavuuden. Kulut sisältävät yleiset yleiskustannukset, välityspalkkiot, vakuutuskorvaukset ja muut kulut.
Aktuaarit tarkastelevat yhdistettyä suhdetta ja käyttävät sitä määrittääkseen, tuottavatko jälleenvakuutussopimuksen ehdot hyväksyttävän tuoton.
Oikean maailman esimerkki
Kuten "NewsWire.ca" ilmoitti, tammikuun lopulla 2019, Kanadan Great West-Lifecon (GWO.TO) yhdysvaltalainen henki- ja annuiteettivakuutusyksikkö ilmoitti myyvänsä suurimman osan henkivakuutus- ja annuiteettiliiketoiminnastaan japanilaisille jälleenvakuutuksen kautta. Dai-ichi Life Holdingsin henkivakuutusyksikkö.
Kaupan arvo on noin 1, 2 miljardia dollaria, ja se sisältää merkittävän positiivisen vakuutuspalkkion Great-West Lifecon yhdysvaltalaisille yksiköille (vaikka vakuutusmaksun tarkkaa määrää ei julkaistu). Kauppa sisältää myös noin 400 miljoonan dollarin pääoman vapautuksen.
Siirtynyttä liiketoimintaa on markkinoitu Great-West Financial -tuotemerkillä, ja se sisältää pankkien ja yritysten omistamia henkivakuutuksia, yhden vakuutusmaksun henkivakuutuksia, henkilökohtaisia eläkevakuutuksia ja joitakin Great-Westin suljettuja henkivakuutuksia ja eläkevakuutuksia.
Great-West Lifeco on Kanadassa toimiva kansainvälinen rahoituspalveluyritys, jota pidetään yhtenä Kanadan suurimmista henkivakuuttajista. Sen markkinakatto oli 29, 74 miljardia dollaria 8. helmikuuta 2019 alkaen. Yritys ilmoitti vuoden 2018 viimeisen vuosineljänneksen tuloksista helmikuussa 2019 olevan 72 senttiä osakkeelta, kun se vuotta aiemmin oli oikaistu 74 senttiä osakkeelta, keskellä markkinoiden vaikutusta. osakemarkkinoiden heikompi viimeinen vuosineljännes.
