Sidotun jälleenvakuutusvivun MÄÄRITELMÄ
Suojattu jälleenvakuutusvipu on luovutettujen vakuutussaldojen suhde vakuutuksenottajan ylijäämään. Suojattu jälleenvakuutusvipu edustaa sitä, missä määrin vakuutusyhtiö luottaa jälleenvakuutuksenantajien riskiin. Tähän sisältyvät luovutetut vakuutusmaksut, maksamatta olevien tappioiden nettovarat ja ansaitut vakuutusmaksut.
BREAKING DOWN Ceds-jälleenvakuutusvipu
Yritykset käyttävät jälleenvakuutusta keinona siirtää riskiä pois salkkuistaan, minkä ne tekevät vastineeksi osaan vakuutusmaksuista, jotka ansaitaan vakuutusten kirjoittamisesta. Jälleenvakuuttajien riskivakuutus on melko yleinen ilmiö teollisuudessa, koska sen avulla vakuutusyhtiöt voivat vähentää potentiaalisten korvausten kasvua siirtämällä osan velvoitteesta toiselle yhtiölle.
Kuinka vakuuttajat hallitsevat riskiä
Sidottua jälleenvakuutusvipua käytetään barometrinä sen suhteen, kuinka paljon vakuutus luottaa muuttuviin vakuutussopimuksiin. Korkea suhde osoittaa, että yritys luottaa vahvasti muihin riskinhallintaan, tilanteeseen, joka kantaa mukanaan omat riskit. Jos jälleenvakuutusyhtiöt vaativat enemmän rahaa riskien ottamiseen, vakuutusyhtiö voi joutua alttiiksi tavallista suuremmalle riskille.
Toinen uhka vakuutusyhtiön tulevaisuuden terveydelle liittyy siihen, kuinka monta jälleenvakuuttajaa yritys käyttää siirtäessään riskiä. Siirtyneen vakuutuksen voimakas keskittyminen pieneen vakuuttajaryhmään voi johtaa tilanteeseen, jossa yritykset eivät ehkä pysty perimään jälleenvakuutusyhtiöitä joko siksi, että nämä yhtiöt eivät halua täyttää velvollisuuksiaan tai koska he eivät pysty. Jos vakuutusyhtiö tarjoaa vakuutuksia vain yhdessä valtiossa ja yhdessä linjassa, sillä voi olla vakavia riskejä.
Korkean luopumisen jälleenvakuutusvipu ei tarkoita, että vakuutusyhtiö joutuu arvonalentumiseen. Vaikka on olemassa vaara, että käytetyt jälleenvakuutusyhtiöt eivät pysty kyetä täyttämään velvoitteitaan, käyttämällä jälleenvakuutusyhtiöitä, joilla on joko hyvä luottoluokitus tai jotka voivat antaa rembursseja, vakuutusriskit voivat pysyä alhaisina.
Jälleenvakuutuksen ansiosta vakuutuksenantajat voivat pysyä vakavaraisina perimällä osa tai kaikki kantajalle maksetut määrät. Jälleenvakuutus vähentää nettovastuuta yksittäisistä riskeistä ja katastrofisuojausta suurilta tai moninkertaisilta vahingoilta. Se tarjoaa myös vakuutusyrityksille mahdollisuuden lisätä vakuutusvalmiuksiaan riskien lukumäärän ja koon suhteen.
Kattamalla vakuutuksenantajan kertyneiltä yksittäisiltä sitoumuksilta jälleenvakuutus antaa vakuuttajalle enemmän varmuutta omaa pääomaa ja vakavaraisuutta varten ja vakaampia tuloksia epätavallisten ja merkittävien tapahtumien yhteydessä. Vakuuttajat voivat tehdä vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän tai määrän riskejä lisäämättä liikaa hallinnollisia kustannuksia solvenssimarginaalinsa kattamiseksi.
