Luottokyselyn määritelmä
Pankkien luotonantokysely - maan keskuspankkiviranomaisen levittämä kyselylomake, joka auttaa selventämään heidän ymmärrystään yleisestä luottoympäristöstä. Tyypillisiin pankkien antolainaustutkimuksiin sisältyy kysymyksiä annettujen lainojen määrästä, lainojen koroista, uusien lainojen kysynnästä, viivästyskoroista, kaupallisten ja vähittäisluottojen välisistä eroista sekä tietoja pankin nykyisistä laina- ja rahoitussalkuista. Kyselyjä jaetaan tyypillisesti neljännesvuosittain, mutta niitä voidaan levittää enemmän tai harvemmin riippuen keskuspankin roolista lainanannon sääntelyssä ja talouden kokonaistilanteesta riippuen.
JAKAUTUMINEN Pankkien luotonantokysely
Yhdysvaltain keskuspankki julkaisee ensisijaisen pankkien antolainaustutkimuksensa neljännesvuosittain, ja tuloksia käytetään auttamaan Federal Reserven yleisen rahapolitiikan muotoilemisessa. Osallistuvilla pankeilla on yleensä kaksi viikkoa kyselyn vastaanottamisesta täyttääkseen ja palatakseen. Yhteenvetoja kysymyksistä ja vastauksista voi katsella verkossa Federal Reserve -yhtiön virallisella verkkosivustolla.
Kyselyesimerkki
Tammikuusta 2018 tyypillinen kysely kattoi kolme kuukautta aiemmin, ja sen suoritti 71 kotimaista pankkia ja 23 Yhdysvaltain ulkomaisten pankkien sivukonttoreita ja edustajia. Tämän tutkimuksen mukaan:
"Kohtuullinen nettoprosentti pankkeja kertoi helpottaneen suurille ja keskisuurille yrityksille annettujen C&I-lainojen normeja kolmen viimeksi kuluneen kuukauden aikana, kun taas pienille yrityksille myönnettyjen lainojen luotonantostandardit pysyivät pohjimmiltaan ennallaan.
Pankkien maltilliset nettoosuudet ilmoittivat tiukentavansa monikerroksisten asuntovakuudellisten lainojen sekä rakennus- ja maankäyttölainojen lainoja koskevia standardejaan, kun taas pankkien mukaan muiden kuin maatilojen muiden kuin asuntojen vakuutena olleiden lainojen standardit pysyivät periaatteessa ennallaan.
Pankkien mukaan asuntolainojen asuntolainojen myöntämisstandardit pysyivät pohjimmiltaan muuttumattomina viimeisen kolmen kuukauden aikana, lukuun ottamatta asuntolainoja, jotka ovat valtion arvopaperistamien yritysten arvopapereita.
Joukko erityiskysymyksiä kysyi pankeilta odotuksistaan luotonantokäytännöistä ja -olosuhteista vuonna 2018 olettaen, että taloudellinen toiminta etenee konsensusennusteiden mukaisesti. Kaiken kaikkiaan pankit ilmoittivat odottavansa helpottaa asuntolainojen ja C&I -lainojen normeja suuremmille yrityksille tiukentamalla samalla CRE-lainojen ja luottokorttilainojen normeja.
Toinen erityiskysymysten ryhmä kysyi pankkien odotuksista omaisuuserien laadusta vuodelle 2018, mitattuna pankkien luotonvarausnäkymien ja viivästymisten odotuksilla, olettaen, että taloudellinen toiminta etenee konsensusennusteiden mukaisesti. Liiketoiminnalle annettujen lainojen tuotto-odotusten suhteen pankkien vaatimattomat nettoosuudet ilmoittivat odottavansa syndikoitujen lainojen ja lyhytvakuisten lainojen laatua parantuvan suurille ja keskisuurille yrityksille vuonna 2018."
