Mikä on kassavirtalaina?
Kassavirtalaina on vakuudettoman tyyppinen laina, jota käytetään pienyrityksen päivittäisessä toiminnassa. Lainalla rahoitetaan käyttöpääomaa - varasto-, palkka-, vuokra- jne. Maksuja - ja se maksetaan takaisin liiketoiminnan tulevien kassavirtojen kanssa.
Kassavirtalainoja ei pidetä tavanomaisina pankkilainoina, jotka edellyttävät liiketoiminnan perusteellisempaa luottoanalyysiä. Sen sijaan luotonantaja arvioi lainanottajan kassavirran tuotantokapasiteettia määrittäessään kassavirtalainan ehtoja.
Kuinka kassavirtalaina toimii
Kassavirtalainoja etsivät tyypillisesti pienet yritykset, joilla ei ole pitkää luottohistoriaa, merkittäviä varoja lainan tukemiseen tai vakiintunut kannattavuus. Näiden tekijöiden takia lainanantaja määrää korkeammat kassavirtalainan korot kompensoidakseen sitä suuremman takaisinmaksuriskin, vaikka joissakin tapauksissa lainan allekirjoittajan tai allekirjoittajien edellytetään yleistä panttioikeutta tai henkilökohtaisia takuita velkasopimus.
Lisäksi kassavirtalainan aloitusmaksu on korkeampi kuin perinteisen lainan, ja siitä peritään edelleen korkeammat maksuviivästysmaksut. Kassavirtalainan ottaminen voi kuitenkin olla tarpeen, jos pienyrityksessä ei ole rahoitusvaihtoehtoja, se olisi maksettava takaisin mahdollisimman nopeasti, koska se merkitsee yrityksen rahoituksen tyhjenemistä.
Kassavirtalaina voi auttaa pienyritystä rahoittamaan päivittäistä toimintaa lyhyellä aikavälillä, mutta se olisi maksettava takaisin nopeasti.
Esimerkki kassavirtalainasta
Nurkkaleipomo etsii 10 000 dollaria ostamaan leivän, leivonnaisten ja evästeiden ainesosia sekä paperipakkauksia ja laatikoita. Vain uunilla ja muutamalla huonekaluvälineellä pienyrityksellä ei ole tarpeeksi varoja saada omaisuuserään perustuvaa lainaa kadun varrella sijaitsevalta pankilta. Raha-ainevaraston rahoittaminen kääntyy verkkoluotonantajan puoleen kassavirtalainalla. Kun leipomo muuttaa tuotteitaan käteisellä seuraavien viikkojen aikana, se maksaa takaisin 10 000 dollarin lainan korkoineen.
