Talousneuvonnan luonne muuttuu. Uuden finanssitekniikan nousu ja asiakkaiden helppo pääsy tietoon tarkoittaa, että nykypäivän neuvonantajien on oltava ketteriä ja tarkkaavaisia lisäamaan jatkuvasti lisäarvoa suhteisiinsa.
Ei enää pelkästään hinnan ja suorituskyvyn kysymys, teollisuus ja ulkoiset paineet - uudet säännöt ja edulliset sijoitusratkaisut - ovat pakottaneet riippumattomat neuvonantajat mukauttamaan palvelujaan jatkuvasti. Kun neuvonantajien kysyntä kasvaa jatkuvasti ja nämä neuvonantajat vastaavat muuttuviin asiakkaiden vaatimuksiin, asiakkaiden on todennäköisesti entistä vaikeampaa vertailla finanssialan ammattilaisia. Jo neuvotut sijoittajat ilmoittavat olevansa erittäin tyytyväisiä: Äskettäinen Vanguard-tutkimus osoittaa, että kahdeksan kymmenestä luottaa nykyiseen neuvonantajaansa.
Aineettoman mittaus
Kaikki tämä tarkoittaa, että asiakkaiden on entistä vaikeampaa määrittää saamiensa neuvojen arvoa. Sijoitustoiminnan kehitys on suhteellisen objektiivinen: asiakkaat yleensä pyrkivät parempaan riskikorjattuun tuottoon. Suorituskykyä voidaan mitata, seurata ajan myötä ja vertailla.
Neuvonantajaneuvontaa on kuitenkin vaikeampi mitata, vaikka tutkimusten mukaan sen arvo on jonkin verran 3–3 prosenttia vuodessa. Taloudellinen suunnittelu on pitkäjänteistä pyrkimystä, jolla useimmilla asiakkailla ei ole aikaisempaa kokemusta. Vaikka suurin osa osaa arvioida neuvonantajan suhteellista kokemustaan, heidän arvoehdotuksensa on haastavampaa. Mihin voit lisätä arvoa asiakkaillesi heidän sijoitustensa ulkopuolella? Ja kuinka voit pitää tämän arvon huippuluokan asiakkaana?
Taloudellisen elämän yksinkertaistaminen
Neuvoa-antava ammatti keskittyy nettovarallisuuskysymykseen, jonka määrittäminen on helppoa. Mutta parhaat neuvonantajat voivat myös auttaa asiakkaitaan parantamaan elämäänsä arvoista suhteensa aikana.
Nämä neuvonantajat auttavat asiakkaitaan ajattelemaan laatikon ulkopuolella tarjoamalla selkeyttä kysymyksiin, jotka vaihtelevat salkun allokoinnista kassavirtaan ja suunnitteluun. Useimmat asiakkaat osallistuvat neuvonantajaan vain muutamalla eläkesuunnittelua tai varallisuudensiirtoa koskevalla kysymyksellä: He eivät ymmärrä kuinka syväksi heidän suhteensa kasvaa.
Neuvonantaja ei ole välttämätön paitsi pitämällä asiakkaat keskittyneinä isompaan kuvaan, myös tarjoamalla mielenterveyttä. Asiakkaat, jotka luottavat neuvojiinsa, ovat vähemmän todennäköisesti huolestuneita markkinoiden päivittäisestä väsymyksestä. Tutkimukset osoittavat, että "sijoittajien tyytyväisyys neuvontasuhteeseen tulee yleensä henkilökohtaisesta huomiosta eikä todellisesta taloudellisesta tuotosta".
Asiakkaiden tulisi löytää taloudellista elämäänsä yksinkertaisemmaksi. Kun rahoitustuotteiden lukumäärä ja monimutkaisuus kasvaa edelleen, neuvonantajat leikkaavat melun ja antavat kohdennettuja, realistisia suosituksia kohdennetuista mahdollisuuksista eläkemaksuihin ja vakuutuksiin.
Tarjoaa näkökulmaa
Useimmat sijoittajat ovat epärealistisia. Vaikka keskimääräinen maailmanmarkkinatuotto on noin 4 prosenttia ajan kuluessa, amerikkalaiset odottavat ansaitsevan jopa 11 prosenttia vuodessa. Neuvojat täyttävät aukon paitsi palauttamalla odotukset myös auttamalla säästöitä välttämään huonoja päätöksiä, kuten yrittämällä aikatauluttaa markkinat pitämään voitot.
Parhaat neuvonantajat tarjoavat asiakkailleen perspektiivin, josta he muuten puuttuvat, jopa sijoituspäätöksissä. Stressiä risteyksessä, kuten vaihtavatko uran vai ei, on helpompi navigoida, kun asiakkaat ymmärtävät päätöksensä taloudelliset vaikutukset.
Tämä tarkoittaa vakuuttamista: RAND-yhtymä kertoo, että taloudellista neuvontaa saaneilla henkilöillä ei ole vain todennäköisempi eläketavoitteita, vaan he myös tuntevat olonsa varmoiksi eläkevalmisteluissaan.
Pohjaviiva
Päivän lopussa jopa viisaimmilla, tiukimmillakin asiakkailla on vaikeuksia ottaa askel taaksepäin. Neuvonantajat auttavat sijoittajia ymmärtämään, mitä heillä on hallussaan ja mistä he ovat. Toisin kuin alfa, jonka määrittäminen on helppoa, on elintärkeää, että neuvonantajat työskentelevät jatkuvasti auttaakseen asiakkaitaan ymmärtämään näiden neuvojen arvon taloudellisen elämänsä suunnittelussa.
