Rahoitussuunnittelu ja varainhoito edustavat rahoitusneuvonnan osajoukkoja. Taloudellinen neuvonantaja tarjoaa asiakkailleen taloudellista neuvontaa korvauksena. Talousneuvonnan määritelmä on kuitenkin erittäin laaja. Tarjottujen tuotteiden tyyppi ja tarjotut tuotteet ja palvelemat asiakastyypit määrittävät, pidetäänkö sinua rahoitussuunnittelijana tai varainhoitajana.
Taloudelliset suunnittelijat auttavat ensisijaisesti elämäntavan suunnittelussa. Tähän sisältyy budjetointi, kassavirran suunnittelu ja säästöt yliopisto- ja eläkkeelle siirtymiselle. Vaikka rahoitussuunnittelijan asiakasluettelo voi kattaa tuloalueen, useimmat ovat keskiluokkaa ja heillä on vahva tarve saada rahansa menemään niin pitkälle kuin mahdollista.
Varallisuudenhoitajat sitä vastoin tarjoavat palveluita, joita ensisijaisesti tarvitsevat korkean nettoarvon omaavat henkilöt (HNWI) ja erittäin korkean verkon arvoiset henkilöt (UHNWI), kuten myyntivoittojen suunnittelu, kiinteistöjen suunnittelu ja riskienhallinta.
Yksinkertainen tapa miettiä rahoitussuunnittelijan ja varainhoidon välistä eroa on, että varainhoitaja hallinnoi kirjaimellista varallisuutta, kun taas varainhoidon suunnittelija hallitsee päivittäisten asiakkaiden taloutta, jotka yrittävät päästä eteenpäin.
Molemmat urat houkuttelevat nuoria finanssialan ammattilaisia parhaimmista korkeakouluista ja yliopistoista, ja jokaisella uralla on etuja ja haittoja. Esimerkiksi rahoitussuunnittelutehtävät ovat runsaampia, mutta varainhoidon työpaikat maksavat yleensä enemmän. Rahoitussuunnitteluyritykset käyttävät todennäköisemmin mahdollisuutta tutkinnon suorittaneeseen vastavalmistuneeseen, mutta varainhoitoyritykset tarjoavat yleensä parempia aikoja ja tulevat vähemmän stressiin.
koulutus
Menestyneimmillä rahoitussuunnittelijoilla ja varainhoitajilla on ainakin kandidaatin tutkinto, ja korkeimmalle sijoitetulle koululle, kuten Chicagon yliopistolle tai yhdelle murattiliittoille, ansaittu etu tarjoaa etuna kilpailuun nähden. Tämän lisäksi kunkin toimialan yksittäiset yritykset asettavat koulutusvaatimuksia mahdollisille työntekijöille kuin valtion tai liittovaltion lisenssilautakunnille. Monet varainhoitajat ovat lisensoituja asianajajia tai päteviä julkisia tilintarkastajia (CPA), vaikkakaan kumpikaan niistä ei ole ammatin vaatimuksia. Harvemmalla rahoitussuunnittelijalla on nämä nimitykset, mutta ne eivät koskaan satuta.
Hankkeeseen pyrkivät rahoitussuunnittelijat haluavat saada CFP (Certified Financial Planner) -nimityksen. Tämä vaatii kattavan tentin läpäisemisen, joka kattaa rahoitussuunnittelun erikoisuudet, kuten kiinteistöt, salkunhoito ja verosuunnittelu. YKP: n nimeäminen on valtava voimavara ansioluettelossasi, ja jos aloitat liiketoiminnan itse, asiakkaat rakastavat nähdä sen.
Varallisuudenhoitajat voivat myös harjoittaa useita nimeämistoimia jatkaakseen jatkamistaan ja välittääkseen luottamusta ja asiantuntemusta asiakkaille. Ehkä arvostetuin on Chartered Wealth Manager (CWM) -nimitys. Ennen kuin nimeämistä yritetään, sinulla on oltava kolmen vuoden todennettavissa oleva kokemus alalta.
Tarvittavat taidot
Vaikka harkitset mahdollisuutta tulla rahoitussuunnittelijaksi tai varainhoitajaksi matemaattisten taidojesi tai markkinoidesi taitojen takia, myyntikykysi on paljon tärkeämpi menestyksesi kannalta. Aloittelijana on epäilyttävää, että työnantajasi antaa sinulle asiakkaiden työskennellä - etenkin sellaisten korkean verkon arvoisten asiakkaiden kanssa, jotka tekevät ihmisistä varakkaita näissä ammateissa. Joten ensimmäinen yritystilauksesi rahoitussuunnittelijana tai varallisuudenhoitajana on pistää jalkakäytävä ja rakentaa liiketoimintakirjasi.
Myyntikyvyn lisäksi sinun on rakastuttava markkinoita ja nautittava pysymisestä mukana vuorokauden ympäri riippumatta siitä, mitkä urapolkuista valitset. Rahoitus on nopeampaa kuin koskaan, ja asiakkaat vaativat energiankulutuksen suunnittelijoita ja varainhoitajia, jotka ovat korkealla energialla ja pysyvät käyrän edellä.
Aloituspalkka
Palkka on melko harhaanjohtava, koska suurin osa kummankin uran tuloista tulee palkkioiden muodossa. Yritykset tarjoavat tyypillisesti pieniä peruspalkkoja saadaksesi sinut alkuvuosina rakentamaan yrityskirjaasi. Vastineeksi sinun odotetaan saavuttavan myyntitavoitteet. Jos et pysty niin tekemään, työnantajasi ei todennäköisesti maksa sinulle pitkään istuimen lämmittämistä.
Varainhoitajien keskimääräiset vuositulot ovat vuodesta 2018 lähtien noin 94 000 dollaria Glassdoorin mukaan. Taloudellisten suunnittelijoiden keskiarvo on 57 000 dollaria. Nämä keskiarvot käsittävät kuitenkin valtavan tietotavan ja suorituskyvystä riippuen tulosi voivat olla paljon korkeammat tai paljon pienemmät.
Job Outlook
Työvoimatoimiston mukaan taloudellisen neuvonantajan työpaikkojen, joihin rahoitussuunnittelu ja varallisuudenhoito luokitellaan, odotetaan kasvavan 14% vuosina 2016–2026, mikä on kaksinkertainen 7%: n kasvunäkymiin kaikissa ammateissa. Taloudellisen suunnittelun alaluokalla on taipumus seurata tiiviisti taloudellisen neuvonnan trendiä kokonaisuutena. Varallisuudenhoidossa sitä vastoin kasvaa räjähdysmäistä kasvua, kun talous kukoistaa, mutta se supistuu enemmän kuin taloudellinen neuvonta kokonaisuutena talouden aikana.
Työn ja elämän tasapaino
Voit odottaa pitkiä aikoja työskentelemällä rahoitussuunnittelijana tai varainhoitajana. Erityisesti nuoret rahoitussuunnittelijat viettävät paljon aikaa asiakkaiden hankkimiseen uransa alkuvuosina. Pelkästään työn myyntinäkökohta voisi ylittää 40 tuntia viikossa. Tämän lisäksi sinun on edelleen palveltava asiakkaitasi ja seurattava markkinoita. Varallisuudenhoitajien on myös vietävä aikaa liikekirjan laatimiseen. Koska he hallitsevat niin paljon rahaa asiakasta kohti, menestymiseen tarvitaan kuitenkin pienempi asiakaskunta. Varainhoitaja nauttii keskimäärin parempaa työ- ja yksityiselämän tasapainoa kuin taloudellinen suunnittelija.
Kumpi valita
Molemmat ura vaativat saman taitosarjan: Sinun on kyettävä myymään, rakastamaan markkinoita, ja se auttaa olemaan hyvä numeroissa. Jos sinulla on vahvat HNWI-markkinoiden luonnolliset markkinat, kannattaa ehkä nojata varallisuudenhallintaan, koska sinulla on etu, jonka harvat nuoret ammattilaiset nauttivat, ja varallisuudenhoito tarjoaa parhaan mahdollisuuden hyödyntää sitä ja menestyä nopeasti. Jos luonnolliset markkinat eivät ole niin vankat, taloudellinen suunnittelu on paljon helpompi ala murtautua. Jos jatkat vaikeiden alkuvuosien ajan ja rakennat merkittävän liikekirjan, voit nauttia onnistuneesta urasta.
