Asianajajat ja talousneuvojat käyttävät yleensä rahastoja kiinteistöjen suunnitteluprosessissa. Ne auttavat omistusosuuksien jakamisessa varmistaen, että kaikki menee oikeille ihmisille ja yhteisöille. Ne voivat myös minimoida kiinteistöverot. Pohjimmiltaan niiden avulla voit poistaa omaisuutta kiinteistöstäsi, jotta enemmän varallisuutta voidaan siirtää edunsaajille. Voit jopa sijoittaa henkivakuutuksen luottamukseen.
Kuulostaa hyvältä, eikö niin? Mutta tietenkin on saalis. Luottamus on usein vain yhtä hyvä asiasta vastaava toimitsijamies. Lue jatkossa tutustumalla edunvalvojan tärkeätä roolia ja selvittämällä, miten varmistat, että omasi toimii oikein, etenkin monimutkaisten välineiden, kuten vakuutuksen, kanssa.
Luottamusomistuksessa oleva vakuutus
Rahastoon sijoittautuneelle henkivakuutukselle viitataan luottamusomistuksessa olevaan henkivakuutukseen (TOLI); se on samanlainen kuin pankki- ja yritysomistuksessa oleva henkivakuutus. Kuten kaikilla muillakin rahastoilla, vakuutusrahastoilla on asiakirjoja, jotka tunnistavat instrumentin edunvalvojat. Valitettavasti, vaikka edunvalvojat tekevät usein riittävää työtä perustehtävien suorittamiseksi, ristiriitoja ja ongelmia voi syntyä, kun edunvalvojat eivät ymmärrä, missä heidän uskollisuutensa tulisi olla ja miten käsitellä monimutkaisia taloudellisia kysymyksiä, joita työhön voi liittyä.
Kaikilla edunvalvojilla on uskottava vastuu luottamuksen saajia kohtaan. Toimitsijamiehen on hoidettava luottamusvarat edunsaajien toiveiden mukaisesti. Tämä on tärkeä käsite ymmärtää. Edunsaajien toiveet ovat ensiarvoisen tärkeitä - eivät luottamuksen perustaneen yksilön toiveet. Tämä on vaikea monille edunvalvojille, koska on olemassa todellinen mahdollisuus, että edunvalvoja ei ole koskaan tavannut luottamusrahaston saajia. Usein edunvalvoja tapaa vain henkilön, joka luo luottamuksen. Tämä herättää kysymyksen siitä, kuinka edunvalvojat voivat suorittaa uskonnolliset velvollisuutensa sellaiselle henkilölle, jota he eivät edes tunne.
TOLI-edunsaajilla on tyypillisesti halu maksimoida varallisuuden määrä, jonka he saavat, kun luottamusvarat jaetaan. Tämä edellyttää toimitsijamieheltä aktiivisesti hoitaa vakuutuksen tai vakuutukset, jotka ovat rahaston omistuksessa.
Aktiivinen johtaminen edellyttää sen määrittämistä, toimivatko vakuutukset alkuperäisessä henkivakuutuskuvassa esitettyjen ennusteiden mukaisesti. On yleistä, että politiikka alittaa suorituskyvyn alkuperäisessä kuvassa käytettyjen aggressiivisten oletusten, heikkojen sijoitusten tulosten vuoksi alatilillä (muuttuville vakuutuksille) tai haastavan taloudellisen ympäristön vakuutusyhtiölle.
Politiikan aktiivinen johtaminen edellyttää myös, että edunvalvoja pyrkii tunnistamaan vaihtoehtoisia toimintatapoja, jotka saattavat olla paremmin edunsaajien toiveiden mukaisia. Viimeaikaiset innovaatiot henkivakuutusalalla ovat tehneet vanhoista vakuutuksista vanhentuneita. Alkuperäisessä muodossaan ylläpidetty politiikka, jota ei tarkisteta kahden tai kolmen vuoden välein, olisi usein korvattava houkuttelevammalla politiikalla. Houkuttelevammalle politiikalle voisi olla korkeampi kuolemanetu sama tai pienempi palkkio. Se voi myös mahdollistaa kuolemanetuuden ylläpidon ilman tarvetta suorittaa lisämaksuja.
Täyttävätkö edunvalvojat vastuunsa?
Valitettavasti monilta edunvalvojilta puuttuu tarvittavat taidot valvoa luottamuksen omistamaa henkivakuutusta. Ihmiset, jotka perustavat henkivakuutuksesta rahoittamia rahastoja, etsivät yleensä ensin ystävää tai perheenjäsentä toimimaan edunvalvojana. Tällaisilla ihmisillä on kuitenkin usein vain vähän tietoa henkivakuutuksen harkittuun hallintaan liittyvistä kysymyksistä. Toinen suosittu valinta on luotettava neuvonantaja, kuten talousneuvoja, kirjanpitäjät tai lakimiehet.
Kuten ystävä tai perheenjäsen, ei kuitenkaan voida taata, että luotettava neuvonantaja perehtyy tuotteisiin, joita tarvitaan TOLI: n tehokkaaseen valvontaan. Eri oikeusjutut vahvistavat, että riippumatta siitä, ovatko edunvalvojat ystäviä, perheenjäseniä tai ammattilaisia, he eivät usein täytä sitoumuksiaan.
Sidoshenkilöiden osoittama seurannan puute ei ole asia, jota olisi suhtauduttava kevyesti. Edustajia sitovat muutakin kuin ammatinsa määräämät eettiset standardit (ammattilaisten, kuten asianajajien, kirjanpitäjien, rahoitussuunnittelijoiden ja osakevälittäjien, on noudatettava eettisiä normeja, jotka ovat laatineet ammattilautakunnat, joiden kautta heille on myönnetty lupa).
Heihin kohdistuu myös lisävaatimuksia, jotka löytyvät yhtenäisestä varovaisesta sijoittajasta, varovaisesta toimitsijamääräyksestä, valuutan valvonnasta vastaavasta toimistosta, säästäväisen valvonnan toimistosta ja pankkivaltion yksiköistä. Nämä elimet ovat laatineet sääntöjä ja sääntöjä yrittääkseen eristää edunsaajat seurauksista, jotka liittyvät huonojen neuvojen saamiseen epäpäteviltä neuvonantajilta. Kuten suuressa osassa rahoituspalvelualaa, säännöt eivät kuitenkaan suojele ihmisiä, elleivät he ota aktiivista roolia ilmoittaessaan tapauksista, joissa he ovat saaneet huonoja neuvoja.
Ottaa ohjat
Edunvalvojan kysely on yksi tehokkaimmista tavoista edunsaajien aktiiviseen rooliin. Seuraavat ovat joukko kysymyksiä, joita edunsaajat saattavat haluta ottaa esiin:
- Kuinka vakuutus toimii suhteessa odotuksiin? Milloin henkivakuutusta tarkistettiin viimeksi? Onko markkinoilla muita vakuutuksia, jotka saattavat paremmin toimia toiveideni ja luottamusasiakirjassa esitettyjen ehtojen täyttämiseksi? Onko luottoa vakuutuksen antaneen vakuutusyhtiön luokitus heikentynyt? Onko alitilien allokointi edelleen yhdenmukaistettu sijoituspolitiikan lausunnon kanssa?
Älä ole yllättynyt, jos edunvalvoja vastaa kysymyksiisi tyhjellä tuijolla.
Pohjaviiva
Luottamusomistuksessa oleva henkivakuutus toimii kriittisenä tehtävänä monien henkilöiden kiinteistösuunnitelmissa. Kaikilla edunvalvojilla ei ole mitä tarvitaan heille osoitetun uskonnollisen vastuun täyttämiseksi. Jos olet edunsaaja vakuutussäätiössä, on tärkeää seurata edunvalvojaasi aktiivisesti. Tämän henkilön on tarkoitus palvella parhaita etujasi. Linjalla on paljon rahaa.
