Sisällysluettelo
- Lahjoita lahjoituksia
- Perinteinen tai Roth: Kuinka päättää
- Perinteinen ja Roth-kelpoisuus
Roth ja perinteiset IR: t: Voinko olla molemmat?
Kyllä, voit ylläpitää sekä perinteistä IRA: ta että Roth IRA: ta, kunhan kokonaisosuus ei ylitä tietyn vuoden IRS-rajoituksia ja täytät tietyt muut kelpoisuusvaatimukset.
IRS-rajat vuosille 2019 ja 2020 ovat 6 000 dollaria sekä perinteiselle että Roth IRA: lle yhdessä. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, kiinniottovarauksen avulla voit laittaa lisää 1 000 dollaria yhteensä 7 000 dollarilla.
Avainsanat
- Saatat pystyä osallistumaan sekä Roth- että perinteiseen IRA: hon IRS: n asettamiin rajoituksiin saakka, jotka ovat yhteensä 6 000 dollaria kaikkien IRA-tilien välillä vuosina 2019 & 2020.Näillä kahdella tyyppisellä IRA: lla on myös kelpoisuusvaatimukset, jotka sinun on tavata.Ennen kuin annat kumpaankin työhön, varmista, että maksimoit työssäsi olevat eläkesuunnitelmat.
Lahjoita lahjoituksia
Esimerkiksi alle 50-vuotias henkilö voi maksaa 3 000 dollaria perinteiseen IRA: hon ja vielä 3 000 dollaria Roth IRA: han. Se, ovatko heidän perinteiset IRA-maksut verovähennyskelpoisia ja ovatko he oikeutettuja osallistumaan Roth IRA: n rahoittamiseen, riippuvat heidän tuloistaan ja muista tekijöistä.
Perinteiseen IRA: hon maksettujen tulojen veroa lykätään yleensä siihen asti, kunnes rahat otetaan pois eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Roth IRA: n suorittamat tulot ovat verollisia, mutta nosto on veroton, jos tilinomistaja täyttää tietyt ehdot.
Perinteinen tai Roth: Kuinka päättää
Jo ennen kuin harkitset perinteistä tai Roth IRA: ta, kannattaa ehkä varmistaa, että käytät täysi hyöty 401 (k) -ohjeistasi tai muusta työpohjaisesta eläkesuunnitelmasta, jos työnantajasi tarjoaa tällaisen. Tässä on muutama syy:
- Yrityksen eläkesuunnitelmissa on korkeammat vakuutusmaksurajat. Esimerkiksi 401 (k): n rahoitusosuusraja on 19 000 dollaria vuodeksi 2019, ja lisäksi ylimääräinen 6000 dollarin korvausosuus jokaiselle, joka on 50-vuotias tai vanhempi. Se on mahdollinen yhteensä 25 000 dollaria, josta kaikki verovähennyskelpoinen perinteisen 401 (k): n tapauksessa. Monet työnantajat vastaavat maksusi, joka on käytännössä vapaata rahaa. Jos et ole tyytyväinen 401 (k) -suunnitelmasi sijoitusvalintoihin, talousneuvojat suosittelevat usein osallistumista ainakin tarpeeksi saadaksesi täyden työnantaja-ottelun ja sijoittaa sitten muut eläkesäästösi muualle, kuten IRA: hon.
Sinun on oltava ansaittu tulo voidaksesi osallistua kumpaan tahansa tyyppiseen IRA: hon. Sijoitustulot eivät kelpaa.
Perinteinen ja Roth-kelpoisuus
Perinteisen IRA: n saamiselle ei ole tulorajoja. Kuitenkin se, missä määrin vakuutusmaksut ovat verovähennyskelpoisia, riippuvat tuloistasi ja siitä, onko sinulla tai puolisollasi, jos olet naimisissa, pääsy työnantajan suunnitelmaan työssä.
Roth-maksuille on kuitenkin tulorajoituksia. Esimerkiksi, jos olet naimisissa, jättämällä hakemus yhdessä, ja muutettu oikaistu bruttotulosi on vähintään 203 000 dollaria (vuonna 2019), et kelpaa Roth IRA: han.
Molemmat tyypit IRA: sta on myös rahoitettava ansaitulla tulolla, ei esimerkiksi sijoitustuloilla.
