Velka / tulosuhde (DTI) on henkilökohtainen rahoituksen mittari, jossa verrataan velkaasi määrää brutotuloihisi. Voit laskea vela / tulosuhteesi jakamalla toistuvan kuukausittaisen velan kokonaismäärällä kuukausittain brutto
Miksi sinun täytyy tietää tämä numero? Koska lainanantajat käyttävät sitä mittana kykyynsi palauttaa lainasi rahasi tai ottaa ylimääräisiä velkoja - kuten asuntolaina tai autolaina. Se on myös hyödyllinen numero, jonka tiedät, kun harkitset, haluatko tehdä suuren oston. Tämä artikkeli antaa sinulle vaiheet, jotka sinun on tehtävä velkasuhteen ja tulosuhteen määrittämiseksi.
Avainsanat
- Laskeaksesi velkasuhteesi (DTI), laske yhteen kaikki kuukausittaiset velkasitoumuksesi, jaa sitten tulos brutto (ennen veroja) kuukausitulolla ja kerro sitten luku 100: lla saadaksesi prosenttiosuus. Laskeminen velkasuhde-tulosuhde ennen suuren oston tekemistä, kuten uuden kodin tai auton, auttaa sinua selvittämään, onko sinulla varaa siihen. Velan maksaminen, uuden velan ottamisen välttäminen ja tulojen kasvattaminen ovat ainoat tavat alentaa DTI-tasoa.
Kuinka laskea DTI
Laskeaksesi velkasuhde-tulosuhde aloita lisäämällä kaikki toistuvat kuukausittaiset velat. Asuntolainan lisäksi muita toistuvia velkoja ovat:
- AutolainatSopiskelijalainatMinimmän luottokorttimaksutLasten tuki ja elatusapuKaikki muut kuukausittaiset velkasitoumukset
Seuraavaksi määritä brutto (ennen veroja) kuukausitulosi, mukaan lukien:
- PalkatPalkatTipsit ja bonuksetPensionSosiaaliturvaLasten tuki ja elatusaputKaikki muut lisätulot
Jaa nyt toistuva kuukausittainen velka bruttokuukausituloilla. Määrä on desimaalin tarkkuudella; kerro 100: lla ilmaistaksesi velkasuhde-tulosuhde prosentteina.
Velkasuhde-tulosuhde ja luottotietosi ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat huomioivat lainahakemuksen yhteydessä.
Voitko varaa niin suuren oston?
Voit esimerkiksi käyttää online-laskuria arvioidaksesi kuukausittaisen asuntolainan maksun tai uuden auton lainan määrän.
Vela-tulosuhteen "ennen" ja "jälkeen" vertaileminen on hyvä tapa auttaa sinua selvittämään, pystytkö käsittelemään kyseistä asunnonostoa vai uutta autoa nyt.
Kun maksat velan - opintolainan tai luottokortin - velkasuhteen uudelleenlaskenta osoittaa, kuinka paljon olet parantanut taloudellista asemaasi.
Esimerkiksi useimmissa tapauksissa lainanantajat pitävät mieluummin velan ja tulon suhdetta pienempänä kuin 36%, ja enintään 28% tästä velasta menee asuntolainasi hoitamiseen. Hyväksytyn asuntolainan saamiseksi maksimivelkasuhteesi tulee olla korkeintaan 43%. Katsotaanpa kuinka tämä voisi kääntyä tosielämän tilanteeseen.
36%
Useimmat luotonantajat pitävät mieluummin velan ja tulojen suhdetta korkeintaan 36 prosenttia.
Esimerkki DTI-laskelmasta
Tässä on esimerkki velan ja tulon suhteen laskemisesta.
Marialla on seuraavat toistuvat kuukausittaiset velat:
- 1 000 dollarin asuntolaina 500 dollaria autolaina 200 dollaria opiskelijalaina 200 dollaria vähintään luottokorttimaksut 400 dollaria muut kuukausittaiset velkasitoumukset
Marian toistuva kuukausittainen velka on 2 300 dollaria.
Hänellä on seuraavat bruttokuukausitulot:
- 4 000 dollarin palkka päätoimistostaan 2000 dollaria toissijaisesta työstään
Marian kuukausittaiset brutotulot ovat 6 000 dollaria.
Marian vela / tulosuhde lasketaan jakamalla hänen toistuva kuukausittainen velansa (2 300 dollaria) brutto kuukausitulollaan (6 000 dollaria). Matematiikka näyttää tältä:
Velkaantosuhde = 2 300 dollaria / 6 000 dollaria = 0, 38
Kerrotaan nyt 100: lla ilmaistaksesi se prosentteina:
0, 38 X 100 = 38%
Marian velkasuhde = 38%
Vähemmän velaa tai korkeammat tulot antavat Marylle matalamman ja siten paremman velan ja tulosuhteen. Sanotaan, että hän onnistuu maksamaan opiskelija- ja autolainansa, mutta hänen tulonsa pysyvät ennallaan. Tässä tapauksessa laskelma olisi:
Toistuva kuukausittainen velka = 1 600 dollaria
Bruttokuukausitulot = 6 000 dollaria
Marian uusi velkasuhde-suhde = 1 600 dollaria / 6 000 dollaria = 0, 27 X 100 = 27%.
