Ensimmäisen luottokorttisi saaminen voi olla haaste. Harvat pankit tarjoavat luottokortin jollekin, jolla ei ole luottotietoja, joten miten rakennat tuon historian?
Et kohtaa tätä ongelmaa yksin. Noin 50 miljoonalla amerikkalaisella ei ole luottotietoja. Tämä voi vaikeuttaa auton tai talon ostamista tai muita merkittäviä ostoksia, joita saatat harkita. Saatat jopa olla vaikeaa vuokrata auto tai yöpyä hotellissa ilman luottokorttia. Onneksi on olemassa useita strategioita, joiden avulla saat ensimmäisen luottokortin.
Hanki opiskelijan luottokortti
Se on helpointa, jos olet opiskelija. Monilla pankeilla on luottokortit, jotka on suunniteltu erityisesti korkeakouluopiskelijoille. Jos olet yliopistossa, tarkista läheisiltä pankeilta, onko niillä erityisiä luottokorttiohjelmia opiskelijoille. Jotkut kortit ovat parempia kuin toiset, joten valitse niistä parhaiten sopivat.
Jos et ole yliopistossa, aloittamiseen on olemassa useita tapoja. Helpoin ja halvin tapa on löytää joku, joka laatii luottohakemuksesi - luottokortille tai kenties autolainalle. Jos tämä ei ole vaihtoehto, kaksi muuta hyödyllistä strategiaa on saada turvattu luottokortti tai ottaa luotonrakentajan laina.
Etsi allekirjoittaja
Löydäksesi luotettavan henkilön, joka on valmis luottoluokittamaan luottokortti- tai lainahakemuksen, voi olla apua kahdella tavalla: 1) saat paremman koron ja 2) pystyt nopeasti luomaan hyvän luottotuloksen, koska pisteitäsi auttaa sisustajan hyvä luotto-historia. Varmista, että valitset suosittelijan, jolla on hyvä luottotiedot. Muussa tapauksessa voit saada negatiivisen luottotiedot. Usein vanhemmat tai sisarukset ovat paras vaihtoehto. Allekirjoittajien tulee olla tietoisia riskeistä.
Yksi tapa välttää riskejä sekä lainanottajalle että asiamiehelle on olla varma, että maksut ovat ajallaan. Jos ei, vahingoittaa sekä luotto- että luottohistoriaasi, jos myöhässä maksujen suorittaminen. Jos epäilet, että saatat jättää maksun, keskustele asiamiehen kanssa ennen kuin lainasi erääntyy. Hän todennäköisesti auttaa sinua välttämään negatiivisten pisteiden tekemistä molemmissa luotto-pisteissä.
Hanki turvattu luottokortti
Toinen vaihtoehto aloittamiseen on turvattu luottokortti. Sinun on talletettava pankkiin rahat, jonka haluat saada luottorajaksi. Jos esimerkiksi haluat 300 dollarin luottorajan, sinun on talletettava 300 dollaria.
Kukaan ei voi kertoa, että kortti on kiinnitetty; ne näyttävät samalta ja käytät niitä kuin mitä tahansa muuta luottokorttia. Ensisijainen ero on, että pankki ei ota mitään riskiä tarjoamalla sinulle tämän tyyppisiä kortteja. Olet vakuuttanut velan talletussummalla.
Lainanantajat veloittavat tämän "aloituspalvelun" tarjoamisesta maksun, joka voi vaihdella 29–100 dollaria vuodessa, joten tee ostoksia huolellisesti. Löydä kortti, jolla on alhaisin vuosimaksu. Korot ovat korkeat, joten välttää niitä maksamalla lasku kokonaan kuukaudessa. Tällä tavalla luot hyvän luottotiedot ja osoitat, että olet vastuullinen luoton käyttäjä.
Useimmat luotonantajat antavat sinun siirtyä vakuudettomaan luottokorttiin 12-18 kuukaudessa. Jos maksat laskun ajoissa ja sinulla on hyvä työ, voit hakea vakuudetonta luottokorttia kuuden-kahdeksan kuukauden kuluessa. Kun saat vakuudettoman luottokortin, peruuta kalliimpi turvattu kortti.
Maksa takaisin Credit Builder -laina
Voit luoda hyvän luottohistorian (joka eroaa luottotuloksesta) käyttämättä luottokortteja työskentelemällä paikallisen luottoyhdistyksen kanssa, joka tarjoaa luotonmuodostajalainoja. Kun saat tällaisen lainan, luottoyhdistys tallettaa lainan määrän korolliselle tilille. Kun suoritat lainan maksuja, luottoyhdistys raportoi oikea-aikaisen maksuhistoriasi luottotoimistoille auttaakseen sinua luomaan positiivisen luottotiedot. Luottoraportti on tietue, joka perustuu henkilön luottotietoihin. Luottolaitokset käyttävät luottotietoraporttia luottopisteiden muodostamiseen. Kun laina on maksettu, saat takaisin korolliselle tilille maksetut korot.
"Kaikki voittavat", sanoo luottoasiantuntija ja CreditExpertWitness.com: n perustaja John Ulzheimer. "Kuluttaja saa tilin edut luotto-raporteissaan, plus laina etenee korolla. Luottoyhdistyksellä on melkein riskivapaa lainanottaja ja onnellinen jäsen."
Pohjaviiva
Luoton saaminen voi olla saalis 22. Tarvitset hyvän luottohistorian saadaksesi luottoa, mutta et voi saada hyviä luottotarjouksia ennen kuin sinulla on hyvä luottotiedot. Sinun on aloitettava luottohistoriasi rakentaminen vaihtoehdoista, jotka saattavat aluksi maksaa hieman enemmän. Kun olet osoittanut velkojille, että olet vastuullinen luoton käyttäjä, joka maksaa laskut ajoissa, sinun pitäisi pystyä saamaan kilpailukykyiset korot jo kuudesta kuukaudesta vuoteen.
