Mikä on rajaraja (vakuutus)
Rajariskillä vakuutusalalla tarkoitetaan vakuutuksenhakijaa, joka aiheuttaa niin merkittävän riskin vakuutuksenantajayritykselle. Vakuutusyhtiö punnitsee huolellisesti, tarjotaanko vakuutusta näille henkilöille.
Joitakin potentiaalisia asiakkaita pidetään rajariskinä, jos yritys ei ole vielä pystynyt arvioimaan heidän hakemustaan kokonaan tai jos jostain syystä vakuutuksenantaja epäilee kykynsä kattaa hakija.
Rajarajat liittyvät useimmiten sairausvakuutuksiin.
RAJOITTAMINEN Rajariski (vakuutus)
Rajariskillä tarkoitetaan korkeaa riskiprofiilia omaavaa asiakasta. Vakuutusyhtiöt erottavat hakijat riskiluokittain riskiprofiiliensa perusteella, joita vakuutuksenantajat kehittävät vakuutushakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Vakuutushakemuksissa vaaditaan hakijoita vastaamaan lukuisiin kysymyksiin, jotka liittyvät tarjotun vakuutuksen tyyppiin. Hakijan vastaukset auttavat vakuutusyhtiötä kehittämään hakijalle riskiprofiilin.
Kun vakuutuksenantaja on luonut hakijalle riskiprofiilin, se voi määrittää alustavan vakuutusmaksun, joka hakijan on maksettava. Joissakin tapauksissa vakuutusyhtiön on kuitenkin tehtävä joitain kotitehtäviä ennen lopullisen tarjouksen toimittamista.
Rajariskin määrittäminen
Oletetaan, että sairausvakuutuksen hakija antaa vastauksia henkilökohtaiseen sairaushistoriaansa koskeviin kyselylomakkeisiin. Muutama annetuista vastauksista viittaa terveysongelmiin, joiden tiedetään toistuvan monilla ihmisillä. Tämä aiheuttaa merkittävän riskin vakuuttajalle epäedullisen valinnan vuoksi, jonka mukaan ihmiset, joilla on suurempi terveysongelmien riski, ostavat todennäköisemmin sairausvakuutuksen.
Kun ihmiset hakevat sairausvakuutusta, vakuutuksenantaja kysyy yleensä omaa sairaushistoriaansa, perheensä sairaushistoriaa ja nykyistä elämäntapaa. Hyvän terveyden ja terveellisten elämäntapojen ihmisillä voi silti olla rajariski, jos geneettisesti siirretty sairaus ALS kulkee heidän perheessään.
Jos vakuutuksenantaja toimittaa tarjouksen hakijalle, vaikka se pitää hakijaa rajariskinä, se tekee sen punnitsemalla todennäköisyyden korvausvaatimuksen syntymisestä sen vakuutusmaksun perusteella, jonka se voisi ansaita. Tämä heijastaa vakuutuksenantajan suvaitsevaisuutta riskiä kohtaan. Koska vakuutuksenantaja ei ole yhtä varma vakuutukseen liittyvästä todellisesta riskistä, vakuutuksenantajalla voi olla vaikeampaa ostaa jälleenvakuutusta.
