Suurin osa asiantuntijoista suosittelee säännöllistä henkilökohtaista taloudellista tarkastusta vuosittain tai merkittävien elämätapahtumien (kuten avioliitto tai avioero) jälkeen. Tärkeää on noudattaa järjestelmää tarkistettaessa taloutta varmistaaksesi, että et jätä mitään pois tai kaipaat jotain taloudellisen hyvinvointisi kannalta kriittistä. Tässä ovat tärkeimmät aiheet, jotka sinun tulisi kattaa suorittaessasi taloudellista tarkastusta.
Elämän muutokset
Tarkista kaikki elämäsi muutokset, jotka ovat tapahtuneet viimeisimmän taloudellisen tarkastuksen jälkeen. Oletko vaihtanut työpaikkaa, mennyt naimisiin, eronnut, toivottanut uuden perheenjäsenen, ostanut talon, muuttanut tai jäänyt eläkkeelle? Jokainen näistä elämätapahtumista voi laukaista muutoksia kokonaistaloudelliseen kuvaasi. Kun teet alla olevia osia, pohdi, kuinka nämä elämänmuutokset voivat muuttaa suunnitelmasi etenemistä eteenpäin.
Taloudelliset tavoitteet
Taloudelliset tavoitteet ovat yksinkertaisesti taloudellisia tavoitteita, joilla on olemassa suunnitelma niiden saavuttamiseksi. Eläkerahaston rakentaminen on yksi esimerkki taloudellisesta tavoitteesta. Muita ovat hätärahaston luominen, säästö auton tai talon käsirahaan tai muuhun, mikä vaatii rahaa, jota sinulla ei vielä ole. Arvioi edistymistäsi kohti taloudellisia tavoitteita ja säädä tarvittaessa. Kun olet saavuttanut tavoitteen, ylitä se luettelosta ja korvaa se toisella. (Lisätietoja: Tulevaisuuden taloudellisten tavoitteiden asettaminen .)
talousarvio
Budjettisi on suunnitelma, jolla hoidetaan tuloja ja kuluja toistuvasti. Budjettia tulisi seurata (ja mukauttaa) kuukausittain. Ajatuksena on varmistaa, että sinulla on tarpeeksi tuloja kattamaan kaikki kulut ja jättää silti varoja taloudellisten tavoitteidesi saavuttamiseen. Voit ylläpitää budjettiasi lyijykynällä ja paperilla käyttämällä tietokonetaulukkoa tai jollain monista saatavilla olevista ilmaisista tai edullisista budjettiohjelmistoista.
velka
Tarkista kaikkien lainojen, mukaan lukien lainat ja luottokortit, maksamisen edistyminen. Jos velka kasvaa, etenkin luottokorttiluotot, saattaa olla aika säätää menoja niin, että saldot alkavat taas laskea. Kaksi suosittua tapaa vähentää velkaa ovat lumipallomenetelmä ja lumivyörymenetelmä. Arvioi korot kaikelle asuntolainaasi autolainalle luottokortteihin. Harkitse uudelleenrahoitusta tai siirtymistä toiselle luottokortille, jolla on alhaisempi korko. (Katso lisätietoja kohdasta: Luottojen ja velkojen hallinta: velan vähentäminen .)
Luottoraportti ja pistemäärä
Kolme pääluottotietoyritystä - Equifax, Experian ja TransUnion - edellyttävät liittovaltion lain toimittavan sinulle ilmaisen kopion luottotiedotteestasi vuosittain. Hanki raporttisi osoitteessa AnnualCreditReport.com. Tarkista virheet ja ilmoita löydetyistä heti. Luottoilmoituslaitosten ei tarvitse toimittaa sinulle ilmaista (FICO) luottotulosta, mutta voit hankkia omasi kohtuulliseen hintaan. Jotkut pankit ja muut sivustot tarjoavat ilmaisia luottotuloksia, mutta kaikki eivät ole virallisia FICO-pisteitä. Käytä raporttien mukana tulleita ehdotuksia auttaaksesi nostamaan luotto-pisteet. (Lisätietoja: Kuluttajaluottoraportin lukeminen .)
Eläke-säästöt
Arvioi osuutena taloudellisesta tarkastuksestasi panoksesi yrityksesi 401 (k) -suunnitelmaan. Varmista, että olet maksimoinut kaikki työnantajaottelut. Harkitse perinteisen tai Roth IRA: n poistamista. Roth IRA: n etuna on verojen monipuolistaminen, joka liittyy verovapaisiin vetäytymisiin eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Arvioi sijoitusten tuotot ja tasapainota salkkuasi tarpeen mukaan. Harkitse muuttuvaa riskinottokykyäsi - sekä ikääntyessäsi että markkinoiden muuttuessa (tai vähemmän) epävakaiksi. Asiantuntijat ovat yleensä yhtä mieltä siitä, että tavoitteesi tulisi olla vähintään 15% verotuksellisista tuloistasi sijoittaminen eläkesäästöihin.
Muut säästöt
Tarkastele edistymistäsi kohti muita säästötavoitteita, kuten hätärahasto, joka kattaa 30–90 päivän elinkustannukset, yliopiston säästörahastot (529 tai Coverdell ESA) tai lomarahasto. Jos jouduit sukeltamaan hätärahastoon talon tai auton korjaamiseksi, suunnittele korvata nämä varat mahdollisimman nopeasti. Tarkista lisäksi käytettävissä olevat korot varmistaaksesi, että säästösi menevät mahdollisimman tuottoisille tileille.
verot
Vuoden 2017 lopulla hyväksytyllä verovähennys- ja työlailla (TCJA) voi olla suuri vaikutus veroihisi. Internal Revenue Service (IRS) ehdottaa, että veronmaksajat suorittavat palkkatarkistuksen sen ennakonpidätinlaskimen avulla ja tekevät tarvittaessa muutoksia ennakonpidätykseen (W4). Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja (jopa osa-aikainen), älä unohda arvioida vuosineljännesvuosittain arvioituja maksuja osana taloudellista tarkastustasi. Varmista, että sinulla on kaikki verovähennykset tai hyvitykset eläke- tai koulussäästöistä, huollettavasta hoidosta, sairauskuluista ja lahjoituksista. Ota huomioon vähennysten ja eläkemaksujen määräajat ja säilytä yleensä kaikki veroasiakirjat yhdessä paikassa. Voit halutessasi ajoittaa tapaamisen vero- tai talousneuvojasi kanssa osana taloudellista tarkastustasi verostrategian suunnittelua varten. (Lisätietoja: Kuinka GOP-verolaki vaikuttaa sinuun .)
vakuutus
Vakuutukset tarvitsevat muutoksia ajan myötä. Varmista, että sinulla on sopiva määrä henkivakuutusta, työkyvyttömyysvakuutusta (tulojen suojaamiseksi) ja asunnonomistajia tai vuokralaisten vakuutuksia, mukaan lukien tulvavakuutus, jos se on sopivaa sijainnillesi. Arvioi sairausvakuutustarpeet uudelleen, mukaan lukien pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutuksen ottaminen, jos sinusta tuntuu, että tarvitset sitä. Harkitse vakuutusyhtiöiden vaihtamista tai koti- ja autovakuutusten vähennysten lisäämistä alentamaan vakuutusmaksuja. Voit myös säästää rahaa niputtamalla politiikkoja yhden yrityksen alle.
Estate suunnitelma
Arvioi (tai luo) kiinteistösuunnitelmasi. Tarkista tahto tai luottamuksesi varmistaaksesi, että olet tyytyväinen toimeksiantajan tai edunvalvojan valintaan ja jokaiselle, jolle olet myöntänyt valtakirjan. Tarkista edunsaajat ja määrärahat varmistaaksesi, että ne vastaavat nykyisiä toiveitasi. Arvioi elintaso tai muut etukäteen annetut ohjeet. Ota tarvittaessa mukaan kiinteistöjen suunnittelusta vastaava asianajaja ja varmista, että noudatat kaikkia sovellettavia osavaltion ja liittovaltion lakeja tehdyillä muutoksilla.
Pohjaviiva
Kun olet suorittanut taloudellisen tarkastuksen, voit kysyä yhtä tai useampaa asiantuntijaa, mukaan lukien luotettava talousneuvoja tai muu asiantuntija (kiinteistöjen suunnittelusta vastaava lakimies, vakuutusasiamies, veroneuvoja) varmistaaksesi, että et ole jättänyt pois mitään tärkeää. Tee kirjallinen muistiinpano kaikista muutoksista, jotka olet päättänyt tehdä tarkistuksen seurauksena, ja laita suunnitelma tehdä nämä muutokset mahdollisimman pian. Sitten rentoudu, kunnes on aika tehdä se kaikki uudestaan ensi vuonna. (Katso lisätietoja: Vuotuisen rahoitussuunnittelun tarkistuslista .)
