Sisällysluettelo
- Määrittelee, mitä pankkiiri tekee
- Pankkitoimintaan vaadittava koulutus
- Korvaukset pankkiirit
- Välittäjän vastuut
- Koulutus ja maksa välittäjälle
- Pohjaviiva
Monilla menestyneillä pankkiireilla ja pörssivälittäjillä voi olla samanlaisia persoonallisuusominaisuuksia, joita molemmat kannat vaativat, kuten yksityiskohtiin huomioiminen, matematiikan ja numeroiden tarjoaminen sekä lähtevä, ystävällinen ja avulias luonne suhteessa yleisöön. Lisäksi sekä pankkiirien että pörssivälittäjien on oltava joukkuepelaajia, koska on välttämätöntä olla vuorovaikutuksessa yrityksen kollegoiden kanssa. Samankaltaisuuksista huolimatta nämä kaksi finanssipalvelualan työpaikkaa eroavat toisistaan merkittävästi tosiasiallisen työn kannalta.
Avainsanat
- Jos etsit uraa rahoituksessa, pankkiirit ja välittäjät ovat kaksi yleistä työmahdollisuutta, joita voit harkita.Pankkiiri vastaa palvelujen tarjoamisesta, kuten lainoista ja luottolimiiteistä, tilien avaamisesta ja maksupalveluista pankkiasiakkaille.A pörssivälittäjä puolestaan on erikoistunut sijoituksiin ja voi suositella asiakkaille salkkuja tai strategioita kaupan toteuttamisen lisäksi heidän puolestaan.
Määrittelee, mitä pankkiiri tekee
Pankkitoiminta on monimutkainen yritys, joka työllistää henkilöstöä useissa tehtävissä. Näiden joukossa ovat lausuntohenkilöt, jotka käsittelevät yleisöä kasvokkain, hallinto-, kirjanpito- ja sihteeripalvelut, turvallisuusosaston henkilökunta ja huoltohenkilökunta. Vaikka nämä työntekijät työskentelevät pankkisektorilla, niitä ei voida tarkasti kutsua pankkiireiksi. Määritämme tarkoituksemme termi pankkiiri tarkoittaen henkilökohtaisia pankkiireja, lainahenkilöitä, sivukonttoreiden päälliköitä ja yritysportaita korkeammalle johtavalle henkilöstölle.
Henkilökohtainen pankkiiri toimii yleiskäyttäjänä asiakkaan ja pankin välillä tarjoamalla - useimmissa tapauksissa - mitä tahansa palvelua asiakas tarvitsee. Tähän voi kuulua apua laina- tai asuntolainahakemuksissa, talletustodistusten (CD) ostamisessa ja lunastamisessa, varojen tallettamisessa ja nostamisessa, tilitapahtumien tarkistamisessa ja muissa asiakkaiden tarpeissa. Myös henkilökohtainen pankkiiri voi vastata ja ratkaista kysymyksiin ja ongelmiin, joita syntyy asiakassuhteissa pankkiin. Joten asema on kriittinen liikepankin menestykselle, koska sillä on läheiset ja jatkuvat yhteydet tallettajiin ja asiakkaisiin.
Monet pankit tarjoavat myös välityspalveluita osakkeiden, Yhdysvaltain valtiovarainministeriön seteleiden ja muiden sijoitusvälineiden ostamiseksi ja myymiseksi ja veloittavat asiakkaalta palkkion näiden transaktioiden toteuttamisesta, joita yleensä helpottaa henkilökohtainen pankkiiri.
Pankkitoiminnassa vaadittava koulutus
Kuten useimmissa pankkisektorin työpaikoissa, henkilökohtaisella pankkiirilla on oltava koulutus - mieluiten vähintään kandidaatin tutkinto - liiketaloudessa, rahoituksessa, kirjanpidossa, taloustieteessä, liiketaloudessa tai matematiikassa.
Koska henkilökohtainen pankkiiri hoitaa yleisöä, lähtevä ja avulias luonne on toivottavaa. Kärsivällisyys on myös vaatimus, koska asiakkaat voivat olla vaativia ja kärsimättömiä. Kokenut henkilökohtainen pankkiiri, jolla on asianmukainen koulutus, ylennetään usein entistä vastuullisempaan asemaan ja korkeampaan korvaukseen. Sivukonttoreiden johtajat ja lainapäälliköt - usein nämä kaksi työpaikkaa yhdistetään - vaativat kattavampaa taustaa rahoituksessa, liiketoiminnassa ja / tai kirjanpidossa. Johtamis- ja analyyttisiä taitoja käytetään tässä tehtävässä, jos sivukonttorin johtaja on myös lainajohtaja.
Korvaukset pankkiirit
Johdon lopussa sivuliikkeen päällikkö valvoo kaikkia pankkikonttorin toimintoja rakennuksen kunnossapidosta kirjanpito- ja lainaosastoihin. Poikkeuksellisen suurissa pankkikonttoreissa lainapäällikkö tai virkamiehet voivat olla erillään sivukonttoreiden johtajaista.
Lainapäällikkö analysoi potentiaalisen lainanottajan luottokelpoisuuden tarkistamalla asiakkaan nettovarallisuuden, luottoluokituksen, työhistorian ja korvaukset, vakuudet ja muut luottoon vaikuttavat tekijät.
Suurien kansainvälisten tai kotimaisten pankkien pääkonttorissa, ylimmän johdon tasolla, mukaan lukien varapuheenjohtajat sellaisissa kategorioissa kuin asiakassuhteet, kirjanpito, liiketoiminnan kehittäminen, luottokorttiosasto, markkinointi-mainonta, talous-, toimitusjohtaja- tai toimitusjohtajataso, voi ansaita kuusi - seitsemän numeroiseen palkkaan, plus tulospalkkiot ja osakeoptiot. Nämä työpaikat voivat olla erittäin tuottavia, varsinkin jos pankki kirjaa voitot ja voitot edellisen vuosineljänneksen tai vuoden ansiotuloista. Jatkotutkinnot, vuosien kokemus ja erinomaiset menestykset johtotehtävissä ovat näiden korkeasti palkattujen tehtävien yleiset vaatimukset.
Osakevälittäjän vastuut
Osakevälittäjä toimii rajapintana sijoittajien, osakekauppiaiden ja välitysyritysten välillä välittämällä määräyksiä ostaa tai myydä tiettyjä osakkeita. Osakevälittäjä on yleensä vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa puhelimitse, joten ystävällinen, lähtevä myyjän luonne on myös vaatimus tähän tehtävään, mikä edellyttää niin paljon julkista yhteyttä.
Osakevälittäjän tärkeimpiä päivittäisiä tehtäviä ovat hänen asiakkaidensa osakekannan huolto ja hallinta, kaupankäynti asiakkaan puolesta ilman konsultaatiota, jos asiakkaalla on harkinnanvarainen tili, uuden liiketoiminnan hankkiminen ja konsultointi välitysyrityksensä tutkimusosaston kanssa selvittääkseen parhaat kaupat - tiettyjen osakkeiden ostaminen tai myyminen - asiakkailleen. Välittäjä voi monissa tapauksissa toimia myös taloudellisena neuvonantajana.
Osakevälittäjän koulutusvaatimukset ja palkat
Yliopistotutkinto jollakin yritystoimintaa tai rahoitusta koskevalla alalla on toivottavaa, mutta ei välttämätöntä tullakseen välittäjäksi. Osakevälittäjäksi tulee myös lisensointivaatimuksia, joihin sisältyy kokeilu lisensoiduksi yleiseksi arvopapereiden rekisteröidyksi edustajaksi. Tämä oikeuttaa lisenssinhaltijan toimimaan välittäjänä asiakkaiden puolesta, joka tunnetaan nimellä Series 7.
Koska osakevälittäjän korvaus perustuu suurelta osin palkkioihin, ansiot teoriassa voivat olla rajattomat. Välittäjät, jotka käsittelevät suuria tilejä, mukaan lukien institutionaaliset salkut tai eläkerahastotilit, voivat ansaita kuusi- ja seitsemän lukuisia tuloja.
Pohjaviiva
Periaatteellinen ero pankkiirin ja välittäjän välillä on, että pankkiiri on järjestelmänvalvoja ja välittäjä on myyjä. Vaikka henkilökohtaiset pankkiirit ovat vuorovaikutuksessa yleisön kanssa, he eivät yleensä ole myyjiä. Pankkien henkilöstö, jonka tehtävänä on luoda uutta liiketoimintaa tai talletuksia, voidaan kuitenkin luokitella myyjiksi, koska he markkinoivat pankkipalveluita.
Pankkurien ja osakevälittäjien samankaltaisuuksien joukossa on vaatimus, että molempien on oltava joukkuepelaajia, koska on välttämätöntä olla vuorovaikutuksessa tuki- ja valvontahenkilöstön kanssa pankkien ja välitysyritysten hyvin rakenteellisessa yritysympäristössä. Osakevälittäjät ovat vastuussa asiakkailleen. Ja jopa suuren monikansallisen pankin presidentti on vastuussa hallitukselleen ja viime kädessä osakkeenomistajille. Nämä molemmat ammatit tarjoavat potentiaalisesti huomattavia korvauksia työntekijöille, jotka jatkavat lähtö- ja keskitason tehtävien jälkeen ja osoittavat sitoutumista, kykyä, rehellisyyttä ja tuottavuutta.
