Yksityinen asuntolainavakuutus (PMI) on eräänlainen vakuutussuoja, joka suojaa luotonantajaa maksukyvyttömyyden ja markkinoilta sulkemisen riskeiltä ja antaa ostajille, jotka eivät pysty suorittamaan merkittävää ennakkomaksua (tai niille, jotka päättävät olla tekemättä) saada asuntolainan rahoituksen kohtuuhintaan. Jos ostat kodin ja laskutat alle 20%, lainanantaja minimoi riskinsä vaatimalla sinua ostamaan vakuutukset PMI-yritykseltä ennen lainan allekirjoittamista.
Yksityinen asuntolainavakuutus hyödyttää lainanantajaa (PMI: n ainoa edunsaaja), mutta se voi lisätä huomattavan osan kuukausittaisista talonmaksuista. Yleensä lähetät yhden maksun lainanantajallesi kuukaudessa kattamaan sekä asuntolainan (pääoma plus korot) että vakuutusmaksun. PMI-hinnat vaihtelevat, mutta voivat vaihdella välillä 0, 3–1, 2% lainan määrästä vuodessa. Kurssisi riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien:
- Ennakkomaksusi koko PMI maksaa vähemmän, jos sinulla on suurempi käsiraha (ja päinvastoin). Mitä korkeampi luotto-pistemäärä, sitä alhaisempi PMI-palkkio on. Mahdollisuus kiinteistöjen arvostumiseen. Jos asut markkinoilla, joilla kiinteistöarvo laskee, PMI-palkkio voi olla korkeampi.Lainatyyppi. Mitä riskiläisempi laina on lainanantajalle, sitä korkeampi on PMI.Bomiserin käyttöaste. Jos rahoitettu kiinteistö on omistajan käytössä (asut siellä), PMI-palkkio on pienempi kuin jos se olisi vuokra- tai sijoituskiinteistö.
Oletetaan, että sinulla on 30 vuoden 4, 5-prosenttinen kiinteäkorkoinen asuntolaina 200 000 dollarilla. Kuukausittainen asuntolainan maksu (pääoma plus korot) olisi 1 013 dollaria.
Jos PMI maksaa 0, 5%, maksat ylimääräisen 1 000 dollaria vuodessa tai 83, 33 dollaria kuukaudessa, jolloin kuukausittainen talon maksu nousee 1 966, 70 dollariin. Saatat myös pystyä maksamaan PMI etukäteen yhdellä kertakorvauksella, jolloin sinun ei tarvitse maksaa kuukausimaksua. Se voidaan maksaa kokonaisuudessaan sulkemisen yhteydessä tai rahoittaa asuntolainalla. Monissa tapauksissa tämä on edullisempi vaihtoehto, kunhan aiot pysyä kotona vähintään kolme vuotta. Samasta 200 000 dollarin lainasta saatat maksaa noin 1, 4% etukäteen eli 2 800 dollaria. Kysy lainanantajalta lisätietoja PMI-vaihtoehdoista ennen päätöksentekoa
