Verkossa kauppaa käyvillä ihmisillä on ollut pääsy robo-neuvonantajiin vuodesta 2010, mutta vielä vuonna 2017 Gallup-kysely totesi, että alle puolet sijoittajista tunsi termin. Yli 100 alustaa, mukaan lukien kaikki suuret nimet verkossa sijoittamisessa, tarjoavat nyt robo-neuvonantajia.
Ei ole arvioita siitä, kuinka moni ihminen tosiasiallisesti käyttää niitä, mutta näiden kyselyjen tulosten perusteella näyttää siltä, että he eivät ole vielä korvanneet kahta perinteistä mallia: ammattimainen (inhimillinen) taloudellinen neuvonantaja, sijoittajalle, jolla on iso bankrolli, tai tee-se-itse-alennus online-välittäjästä, meille muille.
Mikä on robo-neuvonantaja?
"Robo-neuvonantaja" saattaa ehdottaa hauskaa hands-off-gadgetia, joka on samanlainen kuin Roomba, itseohjautuva pölynimuri. Sijoittaminen ei ole aina hauskaa, eikä sen koskaan pidä olla käytännöllistä.
Itse asiassa, robo-neuvonantaja on kuluttajaversio ohjelmistotyypistä, jota ammattimaiset talousneuvojat ovat käyttäneet monien vuosien ajan. Robo-neuvonantaja käyttää algoritmia auttamaan tunnistamaan osakkeet, jotka täyttävät sijoittajan ilmoittamat vaatimukset, kuten riskinkantokyky ja sijoitusaikataulu. Sitten se tarkkailee salkun suorituskykyä automaattisesti ja tekee säätöjä sen seuraamiseksi.
Joten, robo-neuvonantajalla on muutama muutto enemmän kuin Roomballa, ja osa niistä sisältää ihmisten apua, vaikka automaattinen salkunvalvonta ja säätö ovat automatisoituja.
E * kaupan hybridi
Esimerkiksi E * Trade Financial (ETFC), alan edelläkävijä, joka on tarjonnut verkkokauppaa 1990-luvulta lähtien, toimii tämän tyyppisessä hybridi-robo-neuvonantajassa, vaikka se välttää robo-neuvonantaja-tunnisteen.
Rekisteröityvä käyttäjä suorittaa kyselyn, joka osoittaa sijoitusajan ja riskien suvaitsevaisuuden. Nämä ovat kaksi pääkysymystä, joita myös ihmisneuvojat kysyvät. Käyttäjät saavat vastaustensa perusteella suositellun salkun, joka koostuu pörssissä käydyistä rahastoista (ETF), joita kukin ihminen on tutkinut, analysoinut ja valinnut kulissien takana.
E * Trade'n "edistyksellinen tekniikka" (alias robo-neuvonantaja) ottaa sitten päivittäin hoitaakseen suorituskykyä ja tekemällä allokaatiomuutoksia pitääkseen sen ajan tasalla käyttäjän aikajanalla, aivan samalla tavalla kuin tavoitepäivän sijoitusrahasto on. mukautettu ajan myötä. Pyynnössä on tukitiimi.
E * Tradellä on ensimmäisen vuoden ilmainen sopimus palvelustaan 0, 30%: n vuosimaksulla myöhemmin. Pienin alkutaldo on 5000 dollaria.
Kilpailu
Kuten todettiin, siellä on noin 100 robo-neuvonantajaa kilpailemassa rahoistasi. Jokainen tarjoaa jommankumman mallin, täysin automaattisen tai hybridi. Monien vähimmäissaldo on nolla, mutta jotkut asettavat vähimmäisarvon 100 000 dollariin. Maksut vaihtelevat, mutta yleensä alle 1%, mikä on edullinen verrattuna ammatillisiin neuvontapalveluihin.
Paras robo-neuvonantaja riippuu osittain siitä, mitkä ovat sijoittajan tarpeesi ja kuinka paljon ihmisen puuttumista tai henkilökohtaista apua tarvitset.
Yleinen lausunto
Ennen palvelunsa käyttöönottoa E * Trade teki tutkimuksen, joka paljasti, että yli puolet tutkituista sijoittajista piti mieluumpana inhimillistä kosketusta absoluuttisen alhaisimman hintapisteen kanssa.
Tutkimuksen mukaan "kun komissiota pyydetään valitsemaan kolmen tilityypin välillä - edullinen, vain digitaalinen ratkaisu, jota hallitaan ja tasapainotetaan yksinomaan algoritmin avulla; kohtuuhintaisia, digitaalisia hybridiratkaisuja, jotka määrittelevät automaattinen tasapainotus ja ihmisen ohjaaminen; tai korkeammat kustannukset, neuvonantajalähtöinen tili, jota hallinnoi yksinomaan ammattilainen - sijoittajat valitsevat todennäköisemmin digitaalisen hybridi-mallin."
Tämä mieltymys korostui voimakkaimmin Millennial- ja Gen X -sijoittajien keskuudessa.
E * Trade ja sen kilpailijat pyrkivät kaikki vetoamaan sekä kustannustietoisiin että tekniikkaa säästäviin vuosituhansiin sekä niihin, jotka haluavat jonkin verran inhimillistä panosta.
