"Kaikki riskit" on vakuutustyyppi, joka kattaa automaattisesti kaikki riskit, joita sopimuksessa ei nimenomaisesti jätetä pois. Esimerkiksi, jos "kaikki riskit" -omistajakäytäntö ei nimenomaisesti sulje pois tulvien peittoa, talo katetaan tulvavahinkojen varalta.
Tämän tyyppinen politiikka esiintyy vain kiinteistömarkkinoilla.
"Kaikkia riskejä" kutsutaan myös avoimiksi vaaroiksi, kaikki vaaroiksi tai kokonaisvakuutuksiksi.
"Kaikkien riskien" hajottaminen
Vakuutuksen tarjoajat tarjoavat yleensä kahden tyyppisiä kiinteistövakuuksia asunnonomistajille ja yrityksille - nimeltään vaaroja ja "kaikkia riskejä". Nimetty vaaravakuutussopimus kattaa vain vakuutuksessa nimenomaisesti määritellyt vaarat. Esimerkiksi vakuutussopimuksessa voidaan määrätä, että kaikki tulipalon tai ilkivallan aiheuttamat kodin menetykset korvataan. Siksi vakuutettu, joka kokee tulvan aiheuttaman menetyksen tai vahingon, ei voi jättää korvausvaatimusta vakuutuksenantajalleen, koska tulvaa ei nimitetä vaaraksi vakuutuksen alla. Tietyn vaaran vakuutuksen mukaan todistustaakka on vakuutetulla.
Kaikkien riskien vakuutussopimus kattaa vakuutetut kaikista vaaroista, lukuun ottamatta niitä, jotka on nimenomaisesti poistettu luettelosta. Vastoin nimettyä riskiä koskevaa sopimusta, kaikkia riskejä koskevassa politiikassa ei nimetä katettavia riskejä, vaan nimetään sen sijaan riskit, joita ei katetta. Tällöin kaikki riskit, joita ei nimetä käytännössä, katetaan automaattisesti. "Kaikkien riskien" ulkopuolelle jääviä yleisimpiä vaaroja ovat: maanjäristys, sota, hallituksen takavarikot tai tuhot, kuluminen, tartunnat, pilaantuminen, ydinvaarat, markkinoiden menetys jne. Henkilö tai yritys, joka vaatii kattavuutta kaikille syrjäytyneille "Kaikki riskit" -tapahtumassa voi olla mahdollisuus maksaa ylimääräinen palkkio, joka tunnetaan nimellä ratsastaja tai kelluva, jotta vaara olisi sopimuksessa.
Todistustaakka
"Kaikkien riskien" politiikan kattavuuden laukaiseva tekijä on fyysinen menetys tai omaisuusvahinko. Vakuutetun on todistettava fyysiset vahingot tai menetykset ennen todistustaakan siirtymistä vakuutuksenantajalle, jonka on sitten todistettava, että vakuutukseen sovelletaan poissulkemista. Esimerkiksi sähkökatkoksen kokenut pieni yritys voi tehdä vaatimuksen, joka vetoaa fyysiseen menetykseen. Vakuutusyhtiö puolestaan saattaa hylätä vaatimuksen, jonka mukaan yhtiö menetti tuloja pelkästään omaisuuden käytön menettämisestä, mikä ei ole sama asia kuin fyysinen omaisuuden menetys.
Koska "kaikki riskit" ovat kattavin käytettävissä oleva vakuutustyyppi ja suojaavat vakuutettuja suuremmalta määrältä mahdollisia vahinkotapahtumia, se on suhteellisesti korkeampi kuin muun tyyppiset vakuutukset. Tämän tyyppisten vakuutusten kustannukset olisi siksi mitattava korvausvaatimuksen todennäköisyydellä.
Samassa politiikassa on mahdollista nimetä vaarat ja "kaikki riskit". Vakuutetulla voi esimerkiksi olla omaisuusvakuutus, jolla on rakennuksen kaikki riskit ja nimetty henkilökohtaiseen omaisuuteen liittyviä vaaroja. Kaikkien tulee lukea vakuutussopimusten hieno painatus varmistaakseen, että he ymmärtävät mitä vakuutussopimuksessa suljetaan pois. Vain siksi, että vakuutusta kutsutaan ”kaikki riskit”, ei tarkoita, että se kattaa “kaikki riskit”, koska poissulkemiset vähentävät tarjotun vakuutustason tasoa. Varmista, että etsit poissulkemisia mahdollisesta politiikasta.
