Mikä on aggregaatio?
Aggregaatio futuurimarkkinoilla on yhdistelmä kaikista yhden kauppiaan tai kaupparyhmän omistamista tai määräysvallassa olevista futuuripositioista yhteen kokonaispositioon. Yhdistäminen rahoitussuunnittelun kannalta on kuitenkin aikaa säästävä laskentamenetelmä, joka yhdistää yksilön taloudelliset tiedot eri laitoksista.
Yhdistäminen on yhä suositumpaa neuvonantajien keskuudessa, kun he palvelevat asiakkaiden tilejä, koska he pystyvät keskustelemaan tileistä asiakkaan kanssa puhtaammalla, helpommin ymmärrettävällä tavalla ennen kuin ne jakavat tilin vastaaviin luokkiin.
Avainsanat
- Rahoitusneuvojat ja pankit yhdistävät asiakkaidensa tiedot siten, että ne pystyvät helposti tuottamaan selkeän kuvan asiakkaan taloudesta. Lisäksi se lisää ylimääräisen suojan asiakkaalle. Neuvojat ja suunnittelijat joutuvat muuriin, kun heidän asiakkaansa eivät anna heille täydellistä pääsyä asiaan, ja he väittävät, että se ei salli heidän täydellistä kuvanäkymää, jota tarvitaan antamaan tarkkoja neuvoja asiakkaan taloudesta. Yhdistäminen on hyödyllistä molemmille osapuolille, mutta etu menee taloudelliselle neuvonantajalle, joka voi tai ei nähdä aukon asiakkaan palvelussa, missä he saattavat pystyä myymään tuotetta tai palvelua.
Kuinka aggregaatio toimii
Rahoitusneuvojat käyttävät tilien yhdistämistekniikkaa kerätäkseen sijainti- ja transaktiotietoja sijoittajien muissa rahoituslaitoksissa pitämistä vähittäistileistä. Yhdistäjät tarjoavat sijoittajille ja heidän neuvonantajilleen keskitetyn kuvan sijoittajan täydellisestä taloudellisesta tilanteesta päivittäiset päivitykset mukaan lukien.
Taloudelliset suunnittelijat käsittelevät sekä hallittuja että hallitsemattomia tilejä. Hallinnoidut tilit sisältävät neuvonantajan hallinnassa olevat varat, jotka ovat neuvonantajan säilytysyhteisön hallussa. Suunnittelijat hyödyntävät salkunhallinta- ja raportointiohjelmistoja asiakkaan tietojen sieppaamiseksi suoran linkin kautta säilytysyhteisöltä. Suunnittelijalle on tärkeää, että sillä on kaikki tilit, koska niiden yhdistäminen ilman täydellistä kokoelmaa antaisi virheellisen kuvan kyseisen asiakkaan taloudesta.
Lisäksi nob-hallinnoidut tilit sisältävät varoja, jotka eivät ole neuvonantajan hallinnassa, mutta ovat silti tärkeitä asiakkaan taloudelliselle suunnitelmalle. Esimerkkejä ovat 401 (k) -tilit, henkilökohtaiset tarkistus- tai säästötilit, eläkkeet ja luottokorttitilit.
Neuvonantajan huolenpito hallituista tileistä on pääsyn puute, kun asiakas ei anna kirjautumistietoja. Neuvonantajat eivät voi tarjota kattavaa lähestymistapaa rahoitussuunnitteluun ja varainhoitoon ilman päivittäviä päivityksiä hallitsemattomille tileille.
Tilien yhdistämisen merkitys
Tilien yhdistämispalvelut ratkaisevat ongelman tarjoamalla sopivan tavan hankkia nykyisiä sijaintitietoja ja transaktiotietoja tiloista, joita pidetään useimmissa vähittäispankeissa tai pankkiiriliikkeissä. Koska sijoittajien yksityisyys on suojattu, heidän henkilökohtaisten käyttöoikeustietojensa paljastaminen jokaiselle hallitsemattomalle tilille on tarpeetonta.
Rahoitussuunnittelijat käyttävät aggregoitua tiliohjelmistoa asiakkaan kokonaisvarojen, velkojen ja nettovarallisuuden analysointiin. tulot ja kulut; sekä varojen, velkojen, nettovarallisuuden ja transaktioiden arvot. Neuvonantaja arvioi myös asiakkaan salkussa olevat erilaiset riskit ennen sijoituspäätösten tekemistä.
Tilien yhdistämisen vaikutukset
Monet yhdistämispalvelut tarjoavat suoria datayhteyksiä välitysyritysten ja rahoituslaitosten välillä sen sijaan, että käytettäisiin pankkien kuluttajille suunnattuja verkkosivustoja. Asiakkaat antavat finanssilaitoksille suostumuksensa tarjoamalla henkilökohtaisia tietoja kokonaispalveluista.
