Mikä on haitta?
Rahoituksessa termi "kielteinen toiminta" viittaa lainanantajan ilmoittamaan tyyppiseen ilmoitukseen, kun lainanottajan luottohakemus on hylätty. Ne toimitetaan tyypillisesti 7–10 työpäivän kuluessa päätöksestä kieltää lainahakemus, yleensä kirjallisesti, vaikka ne voidaan myös kommunikoida suullisesti. Pankkien ja muiden lainanantajien on toimitettava ilmoitukset kielteisistä toimista kuluttajansuojalainsäädännön noudattamiseksi.
Avainsanat
- Haitallisia toimia koskevan ilmoituksen tarkoituksena on ilmoittaa lainanottajille syyt, joiden vuoksi heidän lainahakemuksensa hylättiin. Se sisältää tietoja hylkäämisen syistä ja riitojen ratkaisemiseksi käytetyistä prosesseista.Lakkailijoille, jotka saavat kielteisiä toimia koskevat ilmoitukset, on oikeus täydentävään luottoon. ilmoita pyynnöstä 60 päivän kuluessa ilmoituksen vastaanottamisesta. Lainanantajaa kielletään ottamasta huomioon henkilöllisyysmerkintöjä, kuten lainanottajan rotu, etnisyys tai sukupuoli, kun ne päättävät hyväksyä tai hylätä lainahakemuksensa.
Haitallisten toimien ymmärtäminen
Epäsuotuisia toimia koskevan ilmoituksen tarkoituksena on ilmoittaa mahdollisille lainansaajille, että heidän lainahakemuksensa on evätty, ja samalla antaa tietoja siitä, mitkä tekijät vaikuttivat päätökseen. Samanaikaisesti lainanottajan luottotietoihin sisältyy kielteisiä toimia, ja ne voivat siten vaikuttaa negatiivisesti lainanottajaan seuraavissa lainahakemuksissa.
Tyypillisesti kielteiseen toimintaan liittyvässä huomautuksessa mainitut tekijät liittyvät huonoon luottohistoriaan, sellaisena kuin se ilmenee lainanottajan luottotiedotteesta, kuten velan suorittamatta jättäminen kokonaan tai ajallaan. Harvoissa tapauksissa hakemus voidaan kuitenkin hylätä henkilöllisyysvarkauksien vuoksi.
Riippumatta kieltäytymisen syystä kielteisiä toimia koskevat ilmoitukset voivat auttaa lainanhakijoita ymmärtämään paremmin, mitä heidän on tehtävä parantaakseen tai korjatakseen luottokelpoisuuttaan. Jos lainanottaja uskoo, että kieltäytyminen johtui luottoraportista saatujen virheellisten tietojen perusteella, lainanottajalla on mahdollisuus aloittaa riitojenratkaisuprosessi. Tämä prosessi voi olla erityisen hyödyllinen petoksissa, joissa lainanottaja ei ole ehkä tiennyt vilpillisistä liiketoimista, jotka vaikuttavat heidän luottotietoonsa.
Ne, jotka saavat kielteisiä toimia koskevan ilmoituksen, saavat 60 päivän määräajan pyytää jäljennöstä luottotiedotteestaan. Tämä raportti annetaan ilmaiseksi, jotta lainanottaja voi paremmin ymmärtää ja korjata ilmoituksessa mainitut ongelmat. Syrjinnän torjumiseksi raportti sisältää myös Equal Credit Opportunity Act -lain (ECOA) kielen, jossa todetaan, että lainanottajan rodun, uskonnon, kansallisuuden tai sukupuolisen suuntautumisen kaltaisia tekijöitä ei otettu huomioon arvioitaessa lainaa. sovellus.
Lainanottajan luottoluokitusta voidaan pitää yhtenä syynä siihen, miksi hänen lainahakemuksensa hylättiin. Tällaisissa olosuhteissa lainanantajan on esitettävä enintään kaksi esimerkkiä lainanottajan luottotiedotteeseen liittyvistä erityisistä kysymyksistä, jotka ovat vaikuttaneet päätökseen hylätä heidän hakemuksensa.
Esimerkki haitallisesta toiminnasta
Peter haki äskettäin lainaa XYZ Financialiltä. Seuraavien viikkojen aikana hän sai postitse kielteisen ilmoituksen, jonka mukaan hänen lainahakemuksensa hylättiin.
Haitallisia toimia koskevassa ilmoituksessa XYZ totesi, että hylkääminen perustui lukuisiin kielteisiin tapahtumiin, jotka oli johdettu hänen luotto-raportistaan. Erityisesti raportissa lueteltiin kaksi esimerkkiä viimeaikaisista asioista, jotka vaikuttivat Pietarin luottotulokseen.
Ensimmäinen näistä asioista koostui useita viikkoja sitten menetetystä luottokorttimaksusta. Toinen asia näytti kuitenkin paljon vakavammalta. Ilmeisesti joku käytti Pietarin henkilökohtaisia tietoja vuokraamaan kalliita ajoneuvoja tilassa, jossa Pietari ei edes asu.
Huolestuneena, Peter otti yhteyttä XYZ: ään aloittaakseen riitojenratkaisumenettelyn ja ilmoittaa heille, että hän näyttää olevan henkilöllisyysvarkauden uhri ajoneuvon luvattoman vuokrauksen vuoksi. Hän otti myös yhteyttä luottotiedottajaan pyytääkseen täydentävän kopion luottotiedotteestaan tarkistaakseen, onko mahdollisia muita epäilyttäviä tapahtumia tapahtunut.
