Mitä tilihistoria tarkoittaa?
Tilihistoria on kaikki tilin toiminta, yleensä alusta alkaen. Pankkitilillä tilihistoria sisältää kaikki tilinomistajan aloittamat tapahtumat sekä passiiviset merkinnät (kuten tilille hyvitettävien saldojen korot). Tilihistoriaa kutsutaan myös "pääkirjaksi" tilin pitämispaikasta riippuen.
Tilihistorian ymmärtäminen
Tilihistoria voi olla erittäin tärkeä työkalu luottokorttiyhtiöille petoksen tai henkilöllisyysvarkauksien tunnistamiseksi, etenkin kun tapahtumien määrä tai ostopaikka ovat epätavallisia. Tilihistoria tallennetaan tiliotteeseen, joka on tärkeä säilytettävä asiakirja.
Useimmat tarkistus-, säästö- ja välitystilit lähettävät kuukausittaisen tiliotteen tilinomistajille. Lausekkeen tulisi sisältää kyseisen kuukauden tilihistoria.
Kuinka tilihistoriaa käytetään
Tilihistoriaan voidaan viitata, kun henkilö tai organisaatio on kirjannut tapahtumia vastaamaan kyseenalaisia tapahtumia koskeviin kysymyksiin. Tämä voi olla erityisen hyödyllinen, jos petoksien lisäksi epäillään muuta epäilyttävää käyttäytymistä. Esimerkiksi, jos henkilö on hyväksynyt tai siirtänyt huonosti saaneet varat pankkitililleen, tapahtuma kirjataan. Samoin, jos organisaation varat ja varat eivät vastaa odotettua tasoa, tilihistoria voi tarjota taloudellisen etenemissuunnitelman. Tämä voi paljastaa, kuka on käyttänyt tiliä ja aloittanut kaupan. Yrityksen rahastojen kavalluksessa tilihistoria voi olla työkalu ongelman ja vastuussa olevien tunnistamiseen.
Tilihistorian tarkistaminen voi vahvistaa tietyn ajanjakson aikana maksetut tulo- ja kulumallit. Tätä voidaan käyttää budjetin tai muun taloudellisen toimintasuunnitelman luomiseen, ja tilihistoria tukee näissä puitteissa hahmoteltuja ennusteita.
Tilihistoriaa voidaan käyttää myös toistuvien ostotapojen havaitsemiseen, kuten kuinka usein luotto- tai pankkikortti tarjoillaan supermarketissa päivittäistavaroiden maksamiseksi. Tällaista arviointia voitaisiin käyttää ennakoimaan, milloin henkilön on seuraavaksi mentävä ostoksille uudelleensijoittamista varten.
Kaikki tilihistoriat eivät ole erityisesti sidoksissa finanssilaitoksiin, mutta ne edustavat osapuolten välisiä liiketoimia. Esimerkiksi vähittäiskauppiaat, etenkin verkkokaupat, voivat ylläpitää tilihistoriaa asiakkaidensa ostoksista. Näiden tietojen kanssa vähittäiskauppias voi suositella vertailukelpoisia tuotteita, jotka heidän mielestään kiinnostavat asiakasta. Asiakkaat saattavat tarkistaa oman tilihistoriansa jälleenmyyjän kanssa päättääkseen, haluavatko he ostaa tuotteen takaisin yrityksen kautta.
