Sisällysluettelo
- Tilinhoidon maksaminen
- Osallistu ottelun enimmäismäärään
- Opi sijoittamisen perusteet
- Ole varma tasapainosta
- Opi rakastamaan indeksirahastoa
- Ole varovainen kohdepäivärahastolle
- Mene yli 401 (k)
- Pohjaviiva
Nykyään monet yritykset käyttävät 401 (k) -suunnitelmaa eläkkeiden luomiseen työntekijöilleen. Osa palkkasummasta - usein yhdessä pienen yrityksesi sopivan rahaston kannustimen kanssa - menee tilille, ja sinusta velvollisuus on hallinnoida näiden varojen kohdentamista sijoitustuotteiden tarjontaan.
Ymmärryksen saaminen joihinkin 401 (k) -suunnitelman säätiöistä auttaa hallitsemaan rahastoa entistä tehokkaammin ja helpommin. Kun oikeat perusperiaatteet ovat käytössä, sinulla on paremmat mahdollisuudet tehdä päätöksiä, jotka liittyvät yksilölliseen taloudelliseen tilanteeseesi.
Avainsanat
- Ammatillisen avun saaminen eläketilin hallinnoimisesta on osoitettu lisäävän 401 (k) sijoittajien tuottoa.Jos työnantajasi tarjoaa ottelun, muista osallistua niin paljon kuin mahdollista saadaksesi täyden ottelun. On tärkeää kouluttaa itsesi sijoittamisesta. ja oppia salkun tasapainottamisesta.Index-rahastot ovat hyvä veto pitkäaikaiselle sijoittamiselle, mutta kohdepäivän rahastoilla ei välttämättä ole oikeaa varojen kohdentamista tavoitteisiisi ja ne ovat vain yhtä hyviä kuin niiden rahastonhoitajat.Älä unohda sijoittaa muut ajoneuvot, kuten IRA: t, keräilyesineet ja koti.
1. Harkitse tilinhoidon maksamista
On paljon taloudellisia neuvonantajia, jotka haluaisivat hallita eläketiliäsi, mikäli täytät heidän vähimmäistasevaatimuksensa. On myös verkkopalveluita, joiden avulla voit tehdä hyviä taloudellisia valintoja, vaikka saldosi olisi pieni. Sanomattakin on selvää, että molemmat vaihtoehdot ovat hintaan.
Eläkesijoitusyhtiö Financial Engines, Inc. julkaisi kuitenkin vuoden 2014 raportin, jonka mukaan ammattilaisten hallinnoimien varojen tuotot olivat keskimäärin 3, 32% suuremmat kuin tilien ilman ammattimaista hallinnointia. Mielenkiintoista, että ammattitaitoiset johtajat voivat periä palkkion, joka on lähes 3% - joissakin tapauksissa enemmän - sijoittajan kokonaistilistä. On myös online-palveluita, jotka saattavat veloittaa vähemmän.
Yleensä, jos sinulla on vähän sijoitustietoja, kannattaa saada apua ammattilaiselta, johon voit luottaa. Jotkin 401 (k) suunnitelmat tarjoavat ilmaisia neuvoja ammattilaiselta tai saattavat antaa sinulle mallisalkun, jota voit seurata. Jos sinulla on tietoa sijoituksista, voit myös yrittää hallita sijoitussalkkuasi itse.
Voit myös valita yhdistelmän ammatillisen johtajan ja tee-se-itse-lähestymistavan, ja on myös neuvoja, jotka työskentelevät kanssasi myös tällä perusteella.
2. Osallistu ottelun enimmäismäärään
Jos yrityksesi vastaa maksujasi tiettyyn pisteeseen saakka, maksa niin paljon kuin pystyt, kunnes ne lakkaavat vastaamasta varoja. 401 (k) sijoitusvaihtoehtojesi laadusta riippumatta yrityksesi antaa sinulle ilmaista rahaa osallistumiseen ohjelmaan. Älä koskaan sano ei vapauttaa rahaa.
Kun olet saavuttanut ottelun enimmäisosuuden, voit harkita osallistumista IRA: hon monipuolistaa säästöjäsi ja saada enemmän sijoitusvaihtoehtoja. Älä vain unohda ottelua.
3. Opi sijoittamisen perusteet
Tarvitset perustiedot sijoittamisesta, jotta voit arvioida 401 (k): n eri rahastoja - tai ymmärtää finanssialan ammattilaisten sanoja. Se auttaa ymmärtämään myös termejä, kuten 12B-1 -maksut, kustannussuhde ja riskinkantokyky.
Lue läpi suunnitelmasi lähettämät tiedot. Jos on termejä, joita et tiedä, etsi niitä. (Voit aloittaa täältä; Investopedian sanakirjassa on yli 14 000 termeä.)
4. Ole varma tasapainosta
Elämä on täynnä rutiininomaista huoltoa, ja myös 401 (k) tarvitsee ylläpitoa. Sijoitusmaailmassa tasapainottaminen on toinen ylläpidon termi. Kun eri omaisuuserät liikkuvat arvoa ylös- tai alaspäin, niistä tulee pienempi tai suurempi prosenttiosuus koko salkustasi.
Talousneuvojat ehdottavat erityistä osake- ja joukkovelkakirjalainajakoa. Esimerkiksi jos olet 40-vuotias, sinulla voi olla 80% rahastasi osakkeissa ja 20% joukkovelkakirjoissa. Jos kyseinen allokaatio epätasapainossa, saatat joutua ostamaan tai myymään omaisuutta.
5. Opi rakastamaan indeksirahastoa
Jotkut ihmiset rakastavat vetoomusta osakepoiminnasta. Löydä seuraava Google tai Tesla, joka tuottaa satoja prosenttiyksiköitä suhteellisen lyhyessä ajassa, on jännittävää, mutta tutkimuksen mukaan uhkapeli ei yleensä toimi niin hyvin.
Indeksirahasto seuraa vain markkinaindeksiä. Rahasto, joka seuraa S&P 500: ta, nousee ja putoaa indeksin mukana. Ei voida arvata, mikä osake ylittää markkinat, ja indeksirahastoihin maksamasi palkkiot ovat melkein aina paljon halvempia kuin rahastoille, jotka yrittävät valita seuraavan suuren osakkeen. Siellä on runsaasti tutkimusta, joka osoittaa, että indeksirahastot ovat myös pitkällä aikavälillä menestyneet aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa.
Pesimunan rakentamiseen tähtäävä suunnitelma sopii paremmin suurten määrien jakamiseen indeksirahastoihin.
6. Ole varovainen kohdepäivärahastolle
Ajattele ennen kuin sijoitat vain 401 (k) -kohdeasi kohdepäivärahastoon. Näiden rahastojen idea on, että niiden tarkoituksena on kehittyä, kun siirryt lähemmäksi eläkeikää. Jos aiot esimerkiksi jäädä eläkkeelle vuonna 2035, sijoitat kohdepäivärahastoon, joka erääntyy kyseisenä vuonna. Rahaston hallinnoijat tasapainottavat rahastoa jatkuvasti pitämään asianmukainen allokaatio tavoitepäivän lähentyessä.
Tästä syystä tämäntyyppinen rahasto ei ehkä ole paras valinta: Ensinnäkin rahastoissa käytetään erilaisia allokointistrategioita, jotka saattavat olla sopimaton tavoitteesi kanssa.
Kuten asiantuntijat huomauttavat, kohdepäivärahaston suoritus perustuu suurelta osin rahastonhoitajiin. Koska et todennäköisesti tunne hyviä johtajia huonoista, rahaston kerääminen on vaikeaa.
Yhtä tärkeää on, että näiden rahastojen palkkiot ovat usein korkeat, ja aloittelevat sijoittajat eivät ymmärrä tavoitepäivän rahastojen kultaista sääntöä: Jos sijoitat yhteen, sinun ei tule sekoittaa sitä muihin sijoituksiin. Useimmat finanssialan neuvonantajat ovat yhtä mieltä siitä, että sijoitus on lähes kaikki tai ei mitään. Sijoittamalla 401 (k) -rahasto muihin rahastoihin, se myös heittää jakamisen.
Yhden luukun ostokset ovat houkuttelevia, mutta pelkästään siksi, että nämä ajoneuvot ovat yksinkertainen tapa sijoittaa, ei tarkoita, että ne olisi helppo ymmärtää tai että olisi oikea paikka pysäköidä eläkerahastoitasi.
7. Mene yli 401 (k)
401 (k) -mallisi pitäisi olla yksi monista vanhuuseläkeautoista. Kotisi, sivuyritys, keräilyesineet ja muut sijoitustilit, kuten IRA, saattavat myös olla osa yhdistelmääsi.
Kun vaihdat työpaikkoja, harkitse, onko järkevämpää siirtyä edellisen yrityksen 401 (k) arvoon uuden työnantajan suunnitelmaan vai IRA: han. IRA voi antaa sinulle enemmän sijoitusvaihtoehtoja. Levitä varat useille tulovirtoille ja saat todennäköisesti paremman tuoton.
Pohjaviiva
Iästäsi riippumatta sinun on otettava aktiivinen rooli eläkesuunnittelussa. Joskus se on niin helppoa kuin sijoitusten seuraaminen tutkittuasi vaihtoehtojasi tyhjentävästi. Muina aikoina se voi tarkoittaa yhteistyötä luotettavan talousneuvonantajan kanssa pitkän aikavälin tavoitteiden asettamiseksi.
Eläkkeelle jääminen hiipuu sinuun nopeammin kuin luulet. Aloitatko juuri uranasi vai tullaan nopeasti eläkeikään, aseta eläkkeiden suunnittelu ensisijaiseksi tavoitteeksi - ja pidä se tällä tavalla koko elämäsi.
