Vuosien 2008 ja 2009 taloudellisen romahduksen vuoksi finanssilautakunta on kokenut huomattavaa vahinkoa maineelleen. Ei vie paljon googelmia löytääkseen arvostettujen tiedotusvälineiden kirjoittamia artikkeleita, jotka kyseenalaistavat talousneuvontayhteisön. Vaikka on ymmärrettävää, että yleisöllä olisi terve annos skeptisyyttä pelastamis-, Madoffs- ja pankkikorttimaksujen vuoksi, talousneuvontayhteisö haluaa siirtyä kauhistumisen ulkopuolelle. Jos kysyit talousneuvojalta, mitä he haluavat sinun tietävän heistä, tämä saattaa kertoa sinulle.
Ei kaikki samaa
"Termi taloudellinen neuvonantaja" on samanlainen kuin nimitys "lääkäri", koska erityyppiset neuvonantajat ja lääkärit erikoistuvat eri alueille. et mene kardiologille, jos sinulla olisi munuaisongelmia. Jotkut rahoitusneuvojat ovat asiantuntijoita eläkkeellesi suunnittelemisessa, kun taas toiset saattavat arvostaa sijoittamalla salkkuasi parhaan mahdollisen hyödyn saamiseksi.
Joillekin rahoitussuunnittelijoille maksetaan kiinteä tai tuntipalkkio palveluistaan, kun taas niille, jotka sijoittavat rahasi, voidaan maksaa vuosittainen prosenttiosuus hoitamistaan varoista. Muille maksetaan palkkiot, jotka tehdään suosittamalla tiettyjä rahoitustuotteita. Jokaisella korvausmallilla on hyviä ja huonoja puolia, mutta palkkailta maksetuilla neuvonantajilla on erilainen motivaatio kuin joku, joka saa enemmän palkkaa, koska he ansaitsevat sinulle enemmän rahaa. Ennen kuin palkkaat neuvonantajan, sinulla tulisi olla käsitys sopivasta mallista.
Koulutus ei ole sama
Talousneuvojaksi tuleminen ei vaadi tutkintoa, ja se on joskus yhtä helppoa kuin testiä varten opiskelu. Sitä vastoin jotkut neuvonantajat käyvät läpi uuvuttavia ohjelmia, kuten sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) tai valtuutettu finanssianalyytikko (CFA). Nämä ohjelmat vaativat vuosien kokemusta ja vaikean opetussuunnitelman, jonka suorittaminen vie tuhansia tunteja. Joillakin talousneuvojilla on korkeakoulututkinto rahoituksessa, toisilla ei. Neuvojan koulutuksen ja kokemuksen pyytämisen tulisi olla yksi ensimmäisistä askeleista valittaessa neuvonantajaa.
Erilaiset juridiset vastuut
Sijoitusneuvojilla on uskottava vastuu asiakkailleen. Tämä tarkoittaa, että heidät asetetaan luottamukseen ja siksi heidän on asetettava asiakkaidensa tarpeet omien edelle. Heidän tulisi tehdä päätöksiä ja toimia, joilla varmistetaan, että heidän asiakkaansa saavat parhaan mahdollisen hinnoittelun ja suorituskyvyn. Esimerkiksi rahoitusneuvonantajan, jolla on uskonnollinen vastuu, olisi tehtävä kauppoja, joista on hyötyä asiakkailleen, ennen kuin he voivat hyötyä itsestään.
Välittäjäkauppiaat toimivat soveltuvuusstandardin mukaisesti. Tärkein ero on, että soveltuvuusstandardin mukaisesti toimiva välittäjä on uskollinen yritykselleen ennen asiakkaitaan. Heidän on silti annettava asiakkaalle sopivia suosituksia, mutta heillä ei ole velvollisuutta asettaa niitä etusijalle. Se ei tee tämän standardin mukaisesti toimivista neuvonantajista vähemmän luotettavia, mutta on tärkeää tietää ero.
Ei kaikki rikkaat
Taloudellinen neuvonta on ainutlaatuista siinä, että neuvonantajat voivat palvella vain niin monia asiakkaita. Jos ne eivät ole palkkiopohjaisia ja veloittavat 1% hallinnoitavista varoista, se on 1 000 dollaria 100 000 dollarin salkussa, mutta keskimääräisellä neuvonantajalla ei ole käytännössä täynnä 100 000 dollarin salkkuja. Useimpien neuvonantajien keskimääräinen palkka-alue on noin 36 000–7 000 000 dollaria. Kuten kaikki urasuunnittelijat, erinomaiset palvelut tarjoavat neuvonantajat palkitaan siitä.
Pohjaviiva
Vaikka finanssialan neuvonantajat ovat pettyneitä viimeaikaisten taloudellisten tapahtumien valossa, harvojen teot ovat herättäneet epäluottamusta monille eettisille neuvonantajille, jotka haluavat tehdä parhaansa puolestasi. Ota aikaa haastatella potentiaalisia neuvonantajia ja valitse yksi, joka sopii parhaiten sijoitustavoitteisiisi.
